U kunt uw pensioenrekeningen consolideren door geld van meerdere accounts over te zetten naar één gevestigd IRA-account (of naar een nieuwe IRA die u opent). Dit wordt een IRA-rollover of IRA-overdracht genoemd. Hier zijn zeven redenen om uw IRA's en andere pensioenrekeningen te consolideren.
01 Gemakkelijker om investeringen te beheren
02 Verlaagde tarieven
Wanneer u een belegging koopt of verkoopt, kunnen bovendien transactiekosten in rekening worden gebracht. Als u accounts consolideert, zou u in de loop van de tijd minder totale verkopen en aankopen moeten hebben - dit kan helpen transactiekosten te verlagen - en sommige bedrijven verlagen of zien geen kosten als uw account een minimumgrootte bereikt.
Een van de beste manieren om uw beleggingsrendement te verhogen, is door u te richten op het vinden van manieren om de door u betaalde investeringskosten te verminderen en door consoliderende accounts te helpen.
03 Geen gemiste vereiste minimumdistributies
Zodra u de leeftijd van 70 1/2 bereikt, moet u een IRS-formule volgen die bepaalt welk minimumbedrag u jaarlijks uit uw pensioenrekening moet nemen. Dit wordt een vereiste minimale distributie genoemd .
Als u meerdere accounts heeft, zal elk financieel bedrijf u jaarlijks uw papierwerk sturen en u op de hoogte brengen van uw vereiste minimale distributie. Het kan een gedoe zijn. En als u een vereiste verdeling mist, is er een boete. Naarmate u ouder wordt, kan het gemakkelijk zijn om het papierwerk dat binnenkomt over het hoofd te zien en een belangrijke melding te missen.
U zult merken dat het veel gemakkelijker zal zijn om uw rekeningen te consolideren (per persoon - u kunt uw IRA niet combineren met een echtgenoot) en elk jaar één distributie van één IRA-account nemen in plaats van te proberen om distributies te beheren van meerdere 401 (k) s en IRA's. U kunt ook met uw financiële instelling samenwerken om deze verdeling maandelijks in te stellen, zodat het meer als een salaris wordt.
04 maakt je tijd vrij
U hoeft geen spreadsheets bij te houden om investeringen bij meerdere accounts bij te houden en / of als u accounts aan een online service koppelt, zoals Quicken, heeft u minder verbindingsproblemen met het oplossen van problemen. En wanneer u wijzigingen moet aanbrengen, zoals wijzigingen in e-mail, adres of begunstigde, hoeft u slechts één keer te bellen.
Als u rekeningen op meerdere plaatsen heeft, kost het tijd en papierwerk om ze te combineren, maar als u dat eenmaal doet, zult u merken dat uw geïnvesteerde tijd een goed tijdsbestek oplevert.
05 Minder documenten
Uw beleggingen kunnen net zo veilig en gediversifieerd zijn als u accounts combineert met één gevestigde custodian. In een brokerage-account kunt u beleggingsfondsen, aandelen, obligaties en zelfs cd's bezitten. U hoeft deze investeringen niet te spreiden over te veel financiële instellingen. Vereenvoudig je leven en consolideer.
06 Maakt het updaten van uw adres gemakkelijk
Verbazingwekkend genoeg verliezen veel mensen geld uit oude pensioenplannen omdat ze vergeten hun adres bij te werken wanneer ze verhuizen. Als u uw oude 401 (k) -accounts consolideert, hoeft u zich hier geen zorgen over te maken.
07 Beste voor begunstigden
Wanneer u accounts combineert, kan dit ook een goed moment zijn om uw begunstigde aanduidingen te bekijken en ervoor te zorgen dat u deze gestructureerd heeft op een manier die het beste is voor uw familie en geliefden. Als accounts op meerdere plaatsen staan, kan het moeilijk zijn om te onthouden wie u als begunstigde heeft opgegeven voor welke accounts.