IRA staat voor Individual Retirement Account
Bijdragen aan een IRA gaat helemaal over geld opzij zetten voor je toekomst zodat je wat geld hebt om op terug te vallen als je met pensioen gaat.
Fondsen die u stort binnen een IRA hebben belastingvoordelen ten opzichte van fondsen die u stort op een reguliere bank- of beleggingsrekening.
Is een IRA een investering?
Mensen vragen vaak hoe ze de beste rente op een IRA kunnen vinden , maar een IRA is geen investering.
Het is een type account. Binnen dat account kun je in veel verschillende soorten dingen investeren.
U kunt een IRA-account openen bij een bank, beursvennootschap, beleggingsfonds, verzekeringsmaatschappij en bij verschillende andere soorten financiële instellingen. U kunt het geld dat u in uw IRA stort gebruiken om te beleggen in CD's, overheidsobligaties, beleggingsfondsen, aandelen en bijna elk ander soort financiële investering die u maar kunt bedenken.
Er zijn twee hoofdtypen IRA's:
- Traditionele IRA's
- Roth IRAs
De twee bovenstaande categorieën verwijzen naar de belastingregels die dat type IRA regelen.
- Als een subcategorie van traditionele IRA's kun je niet-aftrekbare bedragen, echtelijke IRA-bijdragen, SEP IRAS en SIMPLE IRA's hebben.
- Als een subcategorie van Roth IRA's kun je Roth-partner IRA-bijdragen krijgen. Er is ook een Roth 401 (k) -optie die een Designated Roth-account wordt genoemd.
Wat is een traditionele IRA?
Traditionele IRA's werden in 1974 door het Congres geïntroduceerd door middel van de Employee Retirement Income Security Act als een manier om mensen aan te moedigen om te sparen voor hun pensioen door een speciale fiscale behandeling aan te bieden voor fondsen die u in IRA's stopt.
Fiscale behandeling van een traditionele IRA
Bijdragen aan een traditionele IRA kunnen aftrekbaar zijn van de belasting als u aan bepaalde vereisten voldoet . Als u niet in aanmerking komt voor een belastingaftrekbare IRA-bijdrage, kunt u nog steeds een niet-aftrekbare IRA-bijdrage doen .
Je moet verdiende inkomsten hebben om bij te dragen aan elk type IRA - met één uitzondering.
Als je getrouwd bent zolang je genoeg verdiende inkomsten hebt, kun je bijdragen aan een echtelijke IRA voor een echtgenoot, zelfs als ze geen inkomen hebben.
Traditionele IRA-feiten
- Fondsen binnen een IRA groeien belastingen uit . Dit betekent dat u geen inkomstenbelastingen betaalt op rente, dividenden en vermogenswinsten tot u een opname doet.
- Er wordt een boete opgelegd voor vroege opnames van IRA, een opname die plaatsvindt vóór de leeftijd van 59 ½.
- U moet beginnen met het nemen van de vereiste minimale uitkeringen op de leeftijd van 70 ½.
Wat is een Roth IRA?
Roth IRA's zijn een nieuw type IRA dat is geïntroduceerd via de belastingbetalerswet van 1997. Roth IRA's hebben verschillende belastingregels dan traditionele IRA's.
Fiscale behandeling van een Roth IRA
Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet fiscaal aftrekbaar, maar fondsen binnen een Roth IRA groeien belastingvrij. Dit betekent dat u nooit inkomstenbelastingen zult betalen op rente, dividenden en meerwaarden op fondsen die zich binnen een Roth IRA verzamelen, zolang u de Roth IRA-opnamevoorschriften volgt .
Roth IRA Snelle feiten
- Fondsen binnen een Roth IRA groeien belastingvrij. Dit betekent dat u geen inkomstenbelastingen betaalt op rentes, dividenden en meerwaarden ooit verdiend (ervan uitgaande dat u de regels volgt).
- Je kunt bedragen die zijn bijgedragen aan een Roth meteen weer opnemen zonder dat er boetes zijn verschuldigd. Dit betekent dat een Roth IRA kan verdubbelen als uw noodfonds.
- Roth IRA's hebben op geen enkele leeftijd minimale distributies nodig.
- Je kunt een traditionele IRA omzetten in een Roth . Opmerking: regels voor conversies zijn anders dan regels voor bijdragen.
IRA's voor Zelfstandigen of Bedrijfseigenaren
Als u een bedrijf hebt of als zelfstandige zelfstandige aannemer werkt, komt u mogelijk in aanmerking om een SEP IRA (het best voor mensen zonder werknemers) of een EENVOUDIGE IRA (die mogelijk beter werkt als u werknemers heeft) in te stellen.)
Elk van de bovenstaande plannen kan u toestaan om een grotere bijdrage te leveren dan wat u zou kunnen doen aan een traditionele of Roth IRA.