Het tarief wordt bepaald door wat je koopt in je IRA.
Veel mensen begrijpen verkeerd hoe investeren in een IRA werkt. Het onderstaande gesprek gebeurt vaak:
"Waar kan ik het beste IRA-tarief vinden voor mijn rollover?" zegt een klant.
"Er bestaat niet zoiets als een IRA-tarief," antwoord ik.
"Wat? Waar heb je het over?"
Er is niet zoiets als een IRA-tarief
Het is waar. Er bestaat niet zoiets als een IRA-tarief. Het is een verkeerd begrepen term. Een IRA, of Individuele Retirement Account , is precies dat - een account. Het is geen investering.
De term 'IRA' is een label dat de belastingbehandeling beschrijft die van toepassing is op investeringen in de IRA. Met IRA's betaalt u niet jaarlijks belasting over de rente, dividenden of meerwaarden die uw IRA-investeringen verdienen. In plaats daarvan verzamelt het beleggingsinkomen zich binnen de IRA en betaalt u belasting op het moment dat u een opname doet. (Tenzij het een Roth IRA is. In dat geval kunnen opnames belastingvrij zijn.)
Beschouw een IRA als een emmer. Stel dat je werd gevraagd om het gewicht van een emmer in te schatten, maar je kon niet zien wat erin zat. Om een nauwkeurige schatting te maken, zou u moeten weten wat er in de emmer zat ; lucht, water, zand of bakstenen bijvoorbeeld.
Net zoals het bepalen hoeveel de bucket weegt, om een IRA-tarief te bepalen, moet u weten welke soorten investeringen er in die IRA zullen zijn.
Hoe bepaal je de rentabiliteit?
Om de opbrengst te schatten die uw IRA mogelijk verdient, moet u kijken naar de prestaties van de onderliggende beleggingen die u kiest.
Bijvoorbeeld:
- Een IRA kan CD's (depositocertificaten) bezitten , in welk geval u wilt zoeken naar de beste CD-rates.
- Een IRA kan beleggen in een vaste lijfrente , in welk geval u wilt zoeken naar de beste vaste lijfrente.
- Een IRA kan schatkistpapier of staatsobligaties bezitten, in welk geval de IRA-rente een combinatie is van de rentetarieven die worden betaald door de onderliggende obligaties die het bezit.
- Een IRA kan beleggingsfondsen bezitten, in welk geval u moet beslissen of u aandelen-, obligatie- of gebalanceerde beleggingsfondsen bezit en naar de prestatiegeschiedenis kijkt om hun eerdere rendement te bepalen. En natuurlijk betekent de terugkeer van vorig jaar niet dat het dit jaar is wat het gaat verdienen.
- Een IRA kan individuele aandelen bezitten en als deze op de juiste manier is gestructureerd, kan een IRA zelfs onroerend goed bezitten , evenals slechts vele andere soorten beleggingen.
Om de beste IRA-koers te vinden, moet u eerst bepalen hoeveel beleggingsrisico u comfortabel neemt. De meeste investeringskeuzes die het potentieel hebben om een hoger rendement op lange termijn te betalen, bieden minder stabiliteit op de korte termijn. Als u jong bent, geeft het kiezen van beleggingen met een hoger risico, zoals aandelenfondsen, u waarschijnlijk een hoger rendement dan het kiezen van veiligere keuzes zoals cd's.
Zodra u de beleggingen hebt gekozen die u wilt dat uw IRA houdt, kunt u kijken naar de prestatiegeschiedenis van die investeringen, die alleen een 'rente' zou worden genoemd als het een rentebetaalde investering was zoals een CD, een vaste lijfrente of obligatie.
Als het een beleggingsfonds is, zoals een S & P 500 Index-fonds, kunt u de historische rendementspercentages van de aandelenmarkt bekijken om te bekijken welk rendement u in het verleden elk jaar zou hebben verdiend.
Waarop moet u letten?
Als een beleggingsonderneming een veel hoger tarief lijkt aan te bieden dan u ergens anders kunt vinden, moet u voorzichtig zijn. Niemand geeft geld weg. Hoog rendement met een laag risico bestaat niet.
Veel advertenties lokken je naar binnen met een belofte van een hoog tarief, maar als je de kleine lettertjes leest en ziet hoe de investering is gestructureerd, is het misschien niet zo aantrekkelijk als de reclame doet lijken. Vaak worden deze advertenties gesponsord door bedrijven die een commissie ontvangen om hun beleggingsproducten aan u te verkopen. Als iets goed lijkt om waar te zijn, laat iemand onafhankelijk helpen om de investering te evalueren voordat u koopt.
Te veel mensen verliezen geld op slechte investeringen, allemaal in de hoop een iets hoger rendement te behalen.