Ontdek hoeveel te nemen van de vereiste minimale distributie
U wordt onderworpen aan bepaalde regels met betrekking tot de vereiste minimale uitkeringen van uw pensioenregistraties wanneer u ouder wordt, met name wanneer u de leeftijd van 70 1/2 bereikt. Deze regels zijn ook van toepassing als u een pensioenrekening erven, ongeacht hoe oud u op dat moment bent. Ze bepalen wanneer je geld moet gaan opnemen van je pensioensparen en in welke bedragen. Ze zijn van toepassing op de meeste IRA's , met één uitzondering: intrekking is niet vereist van Roth IRAs tot na het overlijden van de eigenaar.
Deze regels kunnen een beetje een laster en andere hoofdpijn veroorzaken als ze je niet op hun hoede nemen, dus het is het beste om voorbereid te zijn. U kunt uw toekomstige uitkeringen projecteren, zodat u weet hoeveel u per jaar moet opnemen en uw pensionering dienovereenkomstig moet plannen.
RMD-berekeningen variëren, afhankelijk van het feit of u een lopende jaar-vereiste verdeling of een begunstigde verdeling gebruikt, dus u moet een RMD-calculator kiezen op basis van wat u wilt schatten.
01 Planning voor uw pensioen
De calculator projecteert uw RMD's voor alle toekomstige jaren wanneer u uw geschatte rendement invoert. Dit kan erg handig zijn als u een belastingplanning voor uw pensioen plant, omdat grotere uitkeringen die later komen u mogelijk in een hogere belastingschijf duwen.
Houd er rekening mee dat het soms niet verstandig is om tot de leeftijd van 70 1/2 te wachten om je pensioen af te schrijven. Als uw vereiste distributies later groter worden, overweeg dan een abonnement waarbij u op een jongere leeftijd uit deze accounts kunt stappen.
02 Als je ouder bent dan 70 Nu
U hebt het saldo van het einde van het jaar aan het einde van het jaar nodig, omdat de formule die bepaalt hoeveel u moet opnemen, is gebaseerd op uw saldo op 31 december van het voorgaande jaar.
Het houdt ook rekening met uw eindejaarsleeftijd in het jaar van distributie. Als u meerdere IRA's in verschillende instellingen hebt, kunt u de totale saldi optellen en uw RMD van één account nemen. Maar misschien wilt u overwegen om uw accounts te consolideren om dit proces elk jaar een beetje gemakkelijker te maken.
03 Inherited an IRA
U moet de RMD-regels volgen als u ook pensioenrekeningen erven. Hoewel Roth IRA's bijvoorbeeld geen RMD's hebben voor de oorspronkelijke accounteigenaar, moet u een RMD nemen als u er een ervaart. Gebruik de RMD-calculator van Bankrate om deze verplichte uitkeringen te berekenen.
De regels zijn iets anders dan wanneer het uw eigen account zou zijn. U hebt de leeftijd van de overledene nodig evenals het saldo van het vorige jaareinde.
Dan gebruik je je leeftijd vanaf het einde van het jaar voor het jaar waarin je de verdeling berekent. Deze RMD-regels kunnen lastig zijn, maar ze stellen je in staat om geërfde accounts uit te rekken en de uitbetalingen langzaam te doen gedurende je hele levensverwachting en dit kan een krachtig voordeel zijn.