Zie de beste Vanguard-fondsen om belastingen laag te houden, plus te vermijden fondsen
Waarom meer belastingen betalen dan nodig? Om het maximale uit een portefeuille van beleggingsfondsen op een belastbare rekening te halen, is er meer dan alleen beleggingsdoelstelling, prestatiegeschiedenis en te analyseren kosten.
Als u weet hoe u belastingefficiënte fondsen kunt identificeren, die Vanguard aanbiedt, kunt u de beste prestaties halen uit uw portefeuille door de kosten van het fonds te verlagen, evenals de belastingkosten.
Gelukkig biedt Vanguard Investments enkele van de beste fiscaal efficiënte fondsen die op de markt beschikbaar zijn. Maar voordat we kijken naar de beste Vanguard-fondsen voor belastbare rekeningen, laten we eens kijken naar hoe we de slechtste soorten fondsen voor belastbare rekeningen kunnen identificeren en naar wat we moeten zoeken in de beste soorten fondsen voor belastbare rekeningen.
Slechtste soorten fondsen voor belastbare rekeningen
In de wereld van beleggen is de beste strategie om te winnen op de lange termijn vaak om te voorkomen dat je op de korte termijn kwijtraakt. En de snelste manier om te verliezen in belastbare rekeningen is door te beleggen in beleggingsfondsen die het meest belastend zijn. Vergeet niet dat beleggingen die worden aangehouden op een gewone effectenrekening, worden belast op meerwaarden en op rentebaten (dividenden) . Dus wanneer u een beleggingsfonds verkoopt tegen een prijs ( NAV ) hoger dan de prijs die u hebt gekocht, heeft u een meerwaarde waarvoor u een belasting verschuldigd bent.
Ook worden eventuele rentebaten (dividenden) verdiend op beleggingen in een effectenrekening, belast als gewoon inkomen, net als wanneer ze een loon ontvangen van een werkgever.
Succesvol beleggen in belastbare rekeningen vereist ook inzicht in de vermogenswinstenverdelingen , die worden gegenereerd wanneer de beleggingsbeheerder aandelen in effecten in het beleggingsfonds verkoopt en vervolgens die winsten (en dus de belastingen) aan de aandeelhouders doorgeeft.
Gezien de aard van de fondsen die het meeste genereren in vermogenswinsten, uitkeringen en rentebaten, zijn de slechtste soorten fondsen die op een belastbare rekening worden aangehouden, onder meer actieve beheerde fondsen met een hoge omloopsnelheid , fondsen die bovengemiddelde dividenden uitkeren en de meeste soorten obligatiefondsen .
Voor die beleggers die inkomsten uit beleggingsfondsen moeten genereren op belastbare rekeningen, kunnen er belastingefficiënte strategieën worden geïmplementeerd, zoals het oogsten van belastingverliezen en de emmersysteembenadering.
Beste soorten fondsen voor belastbare rekeningen
Nu u weet welke soorten geld u moet vermijden in belastbare rekeningen, heeft u misschien een goed idee over welke fondsen het beste kunnen worden aangehouden. Voorbeelden zijn indexfondsen en fondsen die niet veel betalen of dividenden, zoals small-cap groeifondsen.
Als u op zoek bent naar inkomstengenererende fondsen, zoals obligatiefondsen, kunt u overwegen gemeentelijke obligatiefondsen te kopen , die vrij zijn van belastingen op federaal niveau en mogelijk op staatsniveau.
Wanneer u onderzoek doet naar de beste fondsen om te kopen voor belastbare rekeningen, kunt u ook kijken naar iets dat de belasting-kostenratio wordt genoemd, wat weergeeft hoeveel van het rendement van een fonds wordt verlaagd door belastingen. Dus zoek naar de laagste verhouding tussen belasting en kosten bij het kopen van beleggingsfondsen voor belastbare rekeningen!
Beste Vanguard-fondsen voor belastbare rekeningen
Laten we zonder verdere omhaal en in willekeurige volgorde eens kijken naar de beste Vanguard-fondsen voor belastbare rekeningen:
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): als u op zoek bent naar een goede kernbelegging die goed gediversifieerd en fiscaal efficiënt is, kunt u niet veel beter worden dan VTSMX. Hoewel dit fonds niet de meest belastingefficiënte is in de line-up van het Vanguard-fonds, kunnen beleggers verwachten dat VTSMX de Vanguard 500 Index (VFINX) voor betere, fiscaal gecorrigeerde rendementen haalt. De reden hiervoor is dat de VTSMX small-capaandelen omvat (VFINX niet) en dit heeft de neiging om het langetermijnrendement te verhogen en de korte-termijnbelastingen op dividenden te verlagen. De kostenratio voor VTSMX is 0,16 procent en de minimale initiële investering is $ 3000.
- Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard biedt beleggers verschillende fiscaal beheerde beleggingsfondsen en degene die de grootste blootstelling aan aandelen biedt, is VTCLX. Het fonds belegt in mid- en large-cap Amerikaanse aandelen, gebruikmakende van een unieke indexbeleggingsstijl die niet alleen de belastingkosten laag houdt maar ook de totale kosten minimaliseert. De kostenratio voor VTMFX is 0,11 procent en de minimale initiële investering is $ 10.000.
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Beleggers die op zoek zijn naar een één-fondsoplossing voor hun belastbare rekening zijn slim om VTMFX te overwegen om aan hun behoeften te voldoen. De fondsportefeuille bestaat uit ongeveer 50 procent Amerikaanse mid- en large-capaandelen, terwijl de overige 50 procent belegd is in federaal vrijgestelde gemeentelijke obligaties. De kostenratio voor VTMFX is 0,11 procent en de minimale initiële investering is $ 10.000.
- Vanguard intermediair belastingvrijgesteld fonds (VWITX): het inkomstengenererend karakter van obligatiefondsen kan ongewenste belastingen op een belastbare rekening opleveren, maar obligatiefondsen zoals VWITX kunnen een slimme zet zijn voor beleggers met belastbare rekeningen. VWITX investeert in hoogwaardige gemeentelijke obligaties, die vrijgesteld zijn van belastingen op federaal niveau. Deze combinatie van kwaliteit en belastingefficiëntie biedt aandeelhouders een slimme combinatie van stabiliteit en diversificatie. De kostenratio voor VWITX is 0,20 procent en de minimale initiële investering is $ 3000.
- Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): Beleggers die op zoek zijn naar het beste obligatie-indexfonds dat brede diversificatie en belastingefficiëntie biedt, zullen houden van wat ze zien in VTEBX. Om zijn doelstelling van diversificatie en minimalisering van belastingen te bereiken, belegt het fonds in lokale obligaties van beleggingskwaliteit met alle looptijden (korte-, middellange- en langlopende obligaties). Dit maakt VTEBX tot een uitstekende obligatiefondskeuze voor langetermijnbeleggers met belastbare rekeningen. De kostenratio voor VTEBX is 0,20 procent en de minimale initiële investering is $ 3000.
Nog een paar woorden over Vanguard Funds en Tax-Efficiency
Over het algemeen zijn indexfondsen fiscaal efficiënter dan actief beheerde fondsen omdat indexfondsen passief worden beheerd. Dit betekent dat indexfondsen passief een referentie-index volgen, wat zich vertaalt in een extreem lage omzet in vergelijking met actief beheerde fondsen. Omzet is wanneer effecten (aandelen en / of obligaties) worden gekocht en verkocht binnen een portefeuille. De lage omzet die inherent is aan indexfondsen betekent dat er minder kapitaalwinsten worden gegenereerd in vergelijking met actief beheerde fondsen, die doorgaans een veel hogere omzet hebben dan indexfondsen. Als u de jaaromzet van een fonds wilt weten, kunt u kijken naar de omloopsnelheid van het beleggingsfonds .
Beleggers kunnen ook Vanguard's exchange-traded funds ( ETF's ) overwegen, die van nature passieve beleggingen zijn die een index volgen. Net als indexfondsen hebben ETF's extreem lage omzetratio's, meestal lager dan 5 procent, en hebben ze doorgaans extreem lage kostenratio's, vaak lager dan 0,20 procent, vooral die ETF's die bij Vanguard beschikbaar zijn.
Zoals bij elke andere investeringsbeslissing, zou het kiezen van de beste beleggingsfondsen voor u moeten beginnen met uw beleggingsdoelstelling en risicotolerantie. Zodra u weet welke fondsen geschikt zijn voor uw doelen, kan de zoektocht naar de beste beleggingsfondsen vanaf daar plaatsvinden. Kortom, wat het beste werkt voor u en uw beleggingsdoelen is belangrijker dan fiscale efficiëntie met beleggingsfondsen.
Voor meer informatie over het beheer van beleggingsfondsen en de constructie van portfolio's, moet u ons artikel over wat u moet doen voordat u een portefeuille met beleggingsfondsen opbouwt, bekijken .
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.