Beleggingsfondsen die een goede taak vervullen om risico's en rendement in balans te brengen
Het woord 'veilig' is een relatieve term. Als u een belegging wilt kopen die gegarandeerd nooit waarde verliest, vindt u niets dat nauwkeurig kan worden gedefinieerd als een belegging, zoals aandelen , obligaties en beleggingsfondsen die het risico lopen om hun hoofdsom te verliezen.
Als u een gegarandeerde hoofdsom wilt, plaatst u uw geld op een bankrekening of een depositocertificaat (CD). Maar in ruil voor de garantie, zult u het geluk hebben iets te vinden dat meer dan 1% verdient, vooral als de FDIC verzekerd is .
Er is niets "gegarandeerd" (behalve een paar misleidende verzekeringsproducten met verborgen kosten) die ik in al mijn 15 jaar heb gezien als een beleggingsadviseur die hoger uitbetaalt dan de inflatie, die gemiddeld rond de 3% is. Als u iets minder dan dat verdient, doet u iets dat ik "veilig geld verliezen" noem.
Het fundamentele idee van beleggen is rijkdom te laten groeien, wat alleen effectief kan worden gedaan door een gemiddeld rendement te behalen dat de inflatie in de loop van de tijd verslaat. Als u dit niet doet, is uw geld in de toekomst minder waard dan het nu is. Dat is in wezen geld verliezen! Past dat in de definitie van veilig?
De veiligste beleggingsfondsen die u kunt kopen
Voordat we voorbeelden geven van de veiligste beleggingsfondsen, laten we definiëren wat we onder veiligheid verstaan.
Ten eerste onthoud dat veilig niet altijd betekent gegarandeerd; veilig betekent in het algemeen dat u uw spaargeld beschermt, inclusief het vooruitlopen op de inflatie. Daarom, ironisch genoeg, om veilig te zijn van inflatie, moet je op zijn minst een kleine hoeveelheid risico nemen. Anders verlies je geld op een manier die als legale diefstal kan worden beschouwd - waar de banken je geld vasthouden en je een kleine rente betalen terwijl ze in een hogere rekening investeren of het uitlenen aan andere bankklanten op een hoger niveau rate.
Maar nogmaals, om rendementen te krijgen die gemiddeld hoger liggen dan de inflatie, moet u een zekere mate van risico nemen, dat wil zeggen dat u bereid moet zijn om korte dalingen van de marktwaarde te accepteren om een gemiddeld rendement van meer dan 3% te behalen tijd.
De veiligste beleggingsfondsen die in geringe mate kunnen matchen of de inflatie voor kunnen blijven, zijn obligatiefondsen . In feite is er één specifiek obligatietype dat vaak wordt gebruikt als een benchmark voor wat de "risicovrije rente" wordt genoemd en dat zijn Amerikaanse schatkistobligaties .
Een paar goede keuzes voor obligatiefondsen die beleggen in Amerikaanse staatsobligaties zijn Vanguard Short-Term Government Bond Index ( VSBSX ) en Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX bestaat pas sinds 2010, maar 2013 heeft voor de meeste obligatiefondsen een verlies van meer dan 2% geleden en dit fonds behaalde nog steeds een positief rendement van 0,29%. FSTGX verloor dat jaar 1,26%, maar zal waarschijnlijk tussen 3% en 4% uitkomen voor langetermijnrendementen, terwijl VSBSX waarschijnlijk niet meer dan 3% zal krijgen.
Merk op dat ik "verlies" noemde met deze fondsen. Omdat de belegger geen obligaties aanhoudt (ze houden aandelen in het beleggingsfonds), kunnen obligatiefondsen geld verliezen , hoewel het gemiddelde obligatiefonds slechts een korte waardevermindering zal hebben in ongeveer een kalenderjaar van ongeveer zeven tot tien jaar.
Om deze reden is een beleggingshorizon van ten minste drie jaar ideaal om in obligatiefondsen te beleggen.
Beste beleggingsfondsen voor stabiliteit
Wanneer beleggers zeggen dat ze op zoek zijn naar veiligheid, bedoelen ze vaak dat ze stabiliteit in prijs of lage waardeschommelingen willen. De soorten beleggingsfondsen voor stabiliteit zijn meestal gebalanceerde fondsen of streefdatum pensioenfondsen . Dit zijn beleggingsfondsen die beleggen in een balans van aandelen, obligaties en contanten, of andere beleggingsfondsen binnen één fonds.
Soms worden ze "fondsen van fondsen" genoemd, en kunnen gebalanceerde fondsen en streefdatumfondsen de beleggingen zodanig diversifiëren dat verliezen zeldzaam zijn, maar het rendement op lange termijn hoger is dan bij de meeste obligatiefondsen.
Een van de best uitgebalanceerde fondsen met een geschiedenis van stabiel rendement boven de inflatie is Vanguard Wellesley Income (VWINX). Een van de slechtste jaren voor aandelen was 2008, toen de S & P 500-index met 37% daalde.
VWINX had een verlies van slechts 9,8%, dat is 90% van alle conservatieve toewijzingsfondsen. Het rendement op lange termijn (10 jaar of meer) is gemiddeld bijna 7%. Met andere woorden, een geduldige belegger die af en toe een verlies van ongeveer 10% verliest in een jaar tijd van ongeveer 10 jaar, maar toch een gemiddeld geannualiseerd rendement op jaarbasis haalt dat beduidend boven het inflatiepercentage ligt, kan VWINX overwegen.
Wat betreft de pensioenfondsen met een streefdatum, de meest risicovolle, meest stabiele fondsen zijn meestal die met een streefdatumjaar dat dicht bij het lopende jaar ligt. Bijvoorbeeld, terwijl ik dit schrijf, is het jaar 2015. Voor de beste prijsstabiliteit zou ik een fonds zoals Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX) kunnen kiezen, dat al conservatief is (bij ongeveer 45% aandelen, 45% obligaties en 5% contant vanaf juli 2015) en zal geleidelijk aan meer conservatief worden naarmate de tijd vordert.
Conclusie over investeren voor veiligheid en stabiliteit
Voordat u besluit uw prioriteit te geven aan veiligheid of stabiliteit, moet u uw prioriteiten weten. Als u uw geld in minder dan drie jaar nodig heeft, is het niet in uw belang om in beleggingsfondsen te beleggen. En als uw prioriteit veiligheid is en u het niet erg vindt om bijna-nulinteresten te verdienen, zijn beleggingsfondsen waarschijnlijk niet de beste keuze.
Maar als u de inflatie bij uw beleggingen wilt bijhouden (of overtreffen), moet u een zekere mate van risico nemen en bereid zijn om de zeldzame maar onvermijdelijke waardedalingen te zien.
Als u niet zeker weet welk risico het meest geschikt is voor u, probeer dan uw risicotolerantie te meten.