Hoewel veel gepensioneerden nog steeds als langetermijnbeleggers kunnen worden beschouwd, is het verstandig dat ze beginnen te investeren voor de behoeften op de korte en middellange termijn, naast de langetermijngroei.
Je bent misschien wel in de zestig en je leeft misschien nog 20 of 30 jaar. Daarom moet u nog steeds investeren voor groei. Als u echter met pensioen bent, zal uw beleggingsdoel waarschijnlijk meer verschuiven naar inkomsten en behoud, waarbij groei een belangrijke maar minder belangrijke prioriteit is.
Best Vanguard Funds for Retirement: Dividend Funds
Vanguard Investments is een beleggingsfonds dat een aantal van de beste low-cost beleggingsfondsen zonder belasting aanbiedt die momenteel beschikbaar zijn voor beleggers en ze hebben enkele van de beste dividendfondsen die ideaal kunnen zijn voor het pensioeninkomen.
Dividend beleggingsfondsen, die vaak worden gecategoriseerd met waardeaandeelfondsen , zijn over het algemeen minder agressief (minder risicovol) dan andere soorten fondsen, zoals beleggingsfondsen. Dit maakt ze ook geschikt voor gepensioneerde beleggers, die doorgaans geen aandelen van risicovollere fondsen willen kopen, zoals agressieve fondsen voor beleggingsgroei.
Dividenden kunnen worden ontvangen als een bron van inkomsten, of ze kunnen worden gebruikt om meer aandelen van het beleggingsfonds te kopen. De meeste gepensioneerde beleggers die dividendfondsen kopen, zijn meestal op zoek naar een bron van inkomsten, wat wil zeggen dat ze op zoek zijn naar stabiele en betrouwbare betalingen uit hun beleggingsfondsinvesteringen.
Hier zijn enkele van de beste Vanguard-fondsen voor dividenden:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) is een uitstekende keuze voor beleggers die nu op zoek zijn naar redelijke dividenden, maar die graag zien dat de dividenduitkeringen (de rendementen) in de loop van de tijd toenemen. Het fonds richt zich primair op deelnemingen in large-capwaardeaandelen in de VS met ongeveer 10 procent van de portefeuille die is toegewezen aan buitenlandse aandelen. De kostenratio voor VDIGX is laag 0,32 procent en de minimale initiële aankoop is $ 3000.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) is ideaal voor beleggers die nu op zoek zijn naar inkomsten met hoge rendementen voor aandelen. De portefeuille bestaat voornamelijk uit large-capwaardevoorraden van bedrijven in de Verenigde Staten die hoge dividenden betalen in vergelijking met vergelijkbare bedrijven. De kostenratio voor VHDYX is 0.18 procent laag en de minimale initiële aankoop is $ 3.000.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) richt zich op aandelen in de nutssector , die zeer wordt gezocht voor zijn hoge dividenden. De portefeuilleposities bestaan uit large-cap Amerikaanse aandelen van nutsbedrijven, zoals Duke Energy Corporation (DUK) en Southern Co (SO). De kostenratio voor VUIAX is een aantrekkelijk lage 0,18 procent. Dit beleggingsfonds wordt echter alleen aangeboden in de aandelenklasse "Admiral" van Vanguard, die een minimale initiële aankoop van $ 10.000 heeft.
Beleggers moeten er rekening mee houden dat, hoewel dividend beleggingsfondsen hoge opbrengsten kunnen betalen voor het huidige inkomen, er altijd een hoofdrisico is verbonden aan deze beleggingsinstrumenten.
Best Vanguard Funds for Retirement: Conservative Allocation Funds
De aard van conservatief beleggen is in lijn met slimme pensioneringsinvesteringen: in de meeste gevallen houdt de algemene strategie in dat het marktrisico laag gehouden wordt en dat de volatiliteit tot een minimum wordt beperkt, terwijl toch een gemiddeld rendement wordt behaald dat de inflatie kan evenaren of enigszins overtreffen, wat gemiddeld ongeveer 3 procent is op lange termijn.
Gepensioneerde beleggers willen misschien conservatieve allocatiefondsen gebruiken, die doorgaans een mix van aandelen, obligaties en contanten met een relatief laag risico bevatten in slechts één fonds. Op deze manier zien gepensioneerde beleggers geen grote dalingen tijdens bearmarkten en kunnen ze een gediversifieerde toewijzing krijgen in slechts één beleggingsfonds .
Hier zijn enkele van de beste conservatieve fondsen van Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : de activaspreiding voor dit fonds is ongeveer 40 procent aandelen en 60 procent obligaties. Dit zorgt voor een langzame maar gestage groei op de lange termijn, wat zorgt voor een goed conservatief fonds. VSCGX heeft op de lange termijn gemiddeld meer dan 4 procent op jaarbasis geretourneerd. De kostenratio is goedkoop met 0,15 procent en de minimale initiële investering is $ 3000.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : De portefeuille is solide conservatief met een allocatie die varieert tussen 35 en 40 procent aandelen, ongeveer 60 procent obligaties en de rest in ongeveer 5 procent contanten. Wat de prestaties betreft, verslaat Wellesley ten minste 90 procent van de andere conservatieve toewijzingsfondsen voor het 3-, 5- en 10-jarige rendement. Voor een van de beste conservatieve beleggingsfondsen die u kunt kopen, is het moeilijk om de goedkope kostenratio van 0,25 procent te verslaan. De minimale initiële investering is $ 3000.
- Vanguard Wellington (VWELX) : de activaspreiding voor VWELX is niet zo conservatief als VSCGX en VWINX, maar de gematigde toewijzing van ongeveer 65 procent aandelen en 35 procent obligaties kan geschikt zijn voor conservatieve beleggers die bereid zijn iets meer risico te nemen in ruil voor hogere rendementen op lange termijn. Hoewel Wellington een middelgroot risico toegewezen fonds is, versloeg het toch de meeste 100 procent aandelenallocaties in de uitdagende marktperiode tussen 2000 en 2015, toen het fonds een gemiddeld rendement van 7,5 procent had, vergeleken met 4,5 procent voor de S & P 500 Index . Net als andere Vanguard-fondsen, krijgt u een lage kostenratio (0,26 procent) voor Wellington. De minimale initiële investering is $ 3000.
Best Vanguard Funds for Retirement: Bond Index Funds
Lage kostenratio's zijn vooral cruciaal voor het behalen van een prestatievoordeel in de wereld van obligatiefondsen en Vanguard heeft de beste selectie van goedkope obligatiefondsen in het beleggingsfonds-universum.
In sommige marktomgevingen kan bijvoorbeeld slechts één procent verschil in rendement de beste obligatiefondsen van de slechtste scheiden en veel van Vanguard's indexobligatiefondsen liggen tussen 0,50 en 1,00 procent lager in uitgaven dan het gemiddelde obligatiefonds.
De passief beheerde fondsen van Vanguard hebben natuurlijk lagere kosten dan actief beheerde fondsen, omdat de bedrijfskosten veel lager zijn voor indexfondsen (dat wil zeggen dat de kosten voor onderzoek, analyse, koop- en verkoopposities veel lager zijn voor passief beheerde fondsen). Een indexfondsbeheerder hoeft alleen de onderliggende benchmark-index te volgen, terwijl de actieve manager gewoonlijk probeert de benchmark te verslaan, wat veel meer tijd en geld kost. Voor obligatiefondsen is de voornaamste benchmark de Barclays Aggregate Bond-index , die een brede obligatie-index is die de meeste Amerikaanse verhandelde obligaties en enkele buitenlandse obligaties die in de VS worden verhandeld, dekt
Het gebruik van indexfondsen kan ook een voordeel zijn omdat het passieve beheer het risico wegneemt dat de fondsbeheerder menselijke fouten maakt, zoals het misrekenen van economische omstandigheden zoals de richting van de rentetarieven. Hier zijn enkele van de beste obligatie-indexfondsen bij Vanguard die slim kunnen zijn voor gepensioneerde beleggers:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : met een kostenratio van slechts 0,20 procent krijgen beleggers een grote kostenbesparing in vergelijking met de meeste obligatiefondsen en de lagere kosten vertalen zich in een beter rendement, vooral op de lange termijn. VBMFX volgt de Barclays Aggregate Bond Index. Voor perioden van 10 jaar of meer kunnen beleggers verwachten het rendement van het gemiddelde obligatiefonds te halen of te verslaan.
- Vanguard Intermediate Term Investment Grade (VFICX) : hoewel VFICX geen indexfonds is, is de kostenratio nog steeds een lage 0.20 procent. En hoewel de actieve managementstijl niet altijd voorloopt op de referentie-index, zijn de langetermijnrendementen gemiddeld beter dan die van indexfondsen zoals VBMFX.
- Vanguard Short-Term Investment Grade (VFSTX) : kortlopende obligaties hebben doorgaans lagere rendementen en lagere rendementen vergeleken met intermediaire en langlopende obligaties, maar kortlopende obligaties zijn niet zo rentegevoelig, waardoor ze goede keuzes maken wanneer de rente stijgt. Als je het nu nog niet weet, vraag je je misschien af wat 'investment grade' betekent. Obligaties worden beoordeeld op hun kredietwaardigheid. Afhankelijk van het ratingbureau zijn de beoordelingen van AAA (hoogste kwaliteit) tot D (standaard). Investment grade is een middenweg, die doorgaans varieert van AAA naar BBB-. Een voorbeeld van een obligatie met een AAA-rating is een Amerikaanse staatsobligatie. Bij de omrekening beleggen obligaties van beleggingskwaliteit in obligaties van gemiddelde kwaliteit. Het voordeel voor beleggers is dat de rendementen en het langetermijnrendement hoger kunnen zijn, vooral op de lange termijn, ten minste in vergelijking met andere kortlopende obligatiefondsen zoals VFSTX.
Alle drie de bovengenoemde Vanguard-fondsen hebben een minimale initiële investering van $ 3.000. Een paar andere uitstekende beleggingsfondsenkeuzes voor beleggers met pensioen zijn hun aandelenindexfondsen zoals Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) en een van de beste S & P 500-indexfondsen , Vanguard 500 Index (VFINX) . Dit zijn goedkope beleggingsfondsen die een brede blootstelling bieden aan honderden Amerikaanse aandelen, allemaal in één beleggingsfonds.
Het Saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.