Het beheren van studieleningen: introductie

by Carron Armstrong

In deze reeks artikelen zullen we het hebben over het beheren van uw studieleningen, inclusief wat er gebeurt als u ze niet kunt terugbetalen, wat een faillissement wel en niet kan en hoe u uw uitbetaling kunt minimaliseren en uw voordeel kunt maximaliseren van hard verdiende dollars om te betalen voor een opleiding waar je zo hard aan hebt gewerkt.

Maakt u deel uit van de $ 1 biljoen?

De studieleningsector is enorm. Met ingang van 2011 zijn alleenstaande studentenleningen in de Verenigde Staten alleen al boven de $ 1.000.000.000.000 uitgekomen.

Mensen hadden meer schuld van studieleningen dan van creditcards. Dat lijkt in eerste instantie verrassend, tot je kijkt naar de kosten van de grondstof die je koopt. Voor het jaar 2013-14 waren de kosten van onderwijs en kosten gemiddeld iets minder dan $ 9.000 voor in-state tarieven bij openbare instellingen en iets meer dan $ 30.000 bij privé-colleges. Dat geldt niet eens voor boeken, kost en inwoning, reizen van en naar de campus, of pizza en bier, waarvoor je nog eens $ 15.000 kunt toevoegen. Vermenigvuldig dat met vier jaar, en de kosten van "weggaan naar de universiteit" bereikt een duizelingwekkende $ 96.000 tot $ 180.000. Mijn eerste huis kostte geen $ 96.000. En veel van die kosten worden gefinancierd door de studieleningindustrie.

Tweederde van de afgestudeerden van instellingen van vier jaar verliet de school met een onderwijsschuld. De gemiddelde schuldenlast van die afgestudeerden is meer dan $ 25.000. Tel daar de openstaande saldi bij op die twee jaar en certificaat afgestudeerden hebben, studenten die hun programma niet hebben afgerond en leningen die door de ouders van al deze studenten zijn afgesloten en je kunt de omvang van de problemen beginnen te zien.

Hoge standaardtarieven voor studieleningen

Laten we het nu hebben over hoe deze leningen worden terugbetaald. Helaas worden niet alle leningen betaald zoals overeengekomen. Sterker nog, een aantal statistieken vertellen. Slechts 36% van de studenten betaalt op tijd tijdens de eerste drie jaar na het afstuderen. Het standaardtarief - er treedt een standaard op als 270 dagen niet worden betaald - tijdens die drie jaar is het een flinke 14%.

Vergelijk dit met het afrekeningspercentage voor creditcards in het laatste kwartaal van 2014 zoals gerapporteerd door de Federal Reserve.

In veel opzichten zijn de gevolgen voor het in gebreke blijven van studieleningen veel ernstiger dan die voor creditcards. Wanneer een creditcard wordt afgehaald, kunnen incassobureaus proberen te verzamelen door te bellen en de consument te schrijven, vervolgens de rekeninghouder te dagvaarden en het daaruit resulterende vonnis gebruiken om in sommige gevallen de lonen of heffingen te verslaan ten opzichte van het eigendom van de consument om te voldoen aan het openstaande saldo . Maar de consument heeft ook hulpmiddelen. Hij kan de rechtszaak verdedigen en de geldschieter dwingen om het evenwicht te bewijzen, iets waar verzamelaars van facturen vaak moeite mee hebben. Hij kan ook de meeste of alle creditcardschuld in een faillissementsprocedure kwijting verlenen.

Die rechtsmiddelen zijn niet noodzakelijkerwijs beschikbaar voor de lener van studieleningen. Volgens de federale wetgeving kunnen studentenleningbedrijven de lonen verslaan zonder een oordeel, en de meesten zullen je vertellen dat studieleningen niet failliet kunnen worden verklaard, hoewel dit niet helemaal waar is.

Relief voor studentenleners

Alleen omdat federale wetgeving de studieleninggever speciale beschermingen en privileges geeft, betekent niet dat de student van de studielening geen rechten of rechtsmiddelen heeft.

In deze serie praten we over de beschikbare opties voor leners voor het elimineren of beheren van studieleningen.

Er zijn over het algemeen vijf soorten reliëf die een student lener kan genieten.

annulering
Verdraagzaamheid of opschorting
Wijziging van de betaling, inclusief consolidatie van leningen
Compromis of schikking
Uitdaging verzameling

Om een overzicht te krijgen van de programma's die voor u beschikbaar zijn terwijl u werkt aan het terugbetalen van uw leningen, bekijk ons artikel STUDENTENLENINGEN BEHEREN: UW OPTIES IN EEN NOTENDOP .

Niet alle hulpprogrammas zijn beschikbaar voor alle leners. Het hangt grotendeels af van wat voor soort lening je hebt. Voor een inleiding over de verschillende soorten leningen die beschikbaar zijn voor leners en hoe je kunt bepalen welk type je hebt, zie ons artikel STUDENTENLENINGEN BEHEREN: WELKE SOORT LENINGEN HEB JE?

U kunt meer informatie krijgen over de soorten beschikbare leningen en de programma's die u kunt gebruiken om hulp te krijgen van federale leningen op de website van het ministerie van Onderwijs.

Voor meer informatie over de stappen die u kunt nemen om de last van hoge studieleningen te verminderen, bekijkt u de artikelen in onze reeks Het beheren van studieleningen:

Algemene problemen

Welke soorten leningen heb je?

Uw opties voor het beheren van studieleningen in een notendop

Woordenlijst met nuttige voorwaarden voor studentenlening

Wanneer u uw betalingen niet kunt verrichten

Achterstalligheid en standaard

Uitstel en verdraagzaamheid

Repieringsstrategieën tijdens moeilijke tijden

Overlevende studielening standaard

Omgaan met Student Loan Collectors

Beheer van privéleningen

Leen vergeving