Achterstand v. Standaard
De federale overheid heeft leningverstrekkers voor studenten bepaalde speciale incassobevoegdheden gegeven om leningen af te handelen die niet tijdig worden uitbetaald. De methoden die beschikbaar zijn voor kredietverstrekkers zijn afhankelijk van het type lening en of de kredietnemer louter delinquent is of dat de lening in een ernstiger staat van verzuim is geraakt. Als een lener de lening niet met zijn maandelijkse vervaldag betaalt, wordt de lener als delinquent beschouwd . Als de achterstalligheid blijft bestaan en de lening na 270 dagen is vervallen, wordt de lening als in gebreke beschouwd .
Initiële collectie-inspanningen
De meeste studieleningen geven de lener een aflossingsvrije periode van 15 dagen na de vervaldatum voordat eventuele late kosten in rekening worden gebracht. Gedurende die tijd moet de kredietgever (of beheerder) een achterstallige brief naar de lener sturen. De kredietgever (of beheerder) kan ook gedurende deze tijd telefonisch contact opnemen met de lener. De geldschieter of beheerder moet de lener ook op de hoogte stellen van de beschikbaarheid van de studentenombudsman van het Department of Education.
Het kantoor van de Ombudsman kan leners helpen met het oplossen van problemen met de kredietverstrekker of helpen bij het identificeren van manieren waarop de lener de achterstalligheid of wanbetaling kan oplossen.
Als de achterstalligheid voortduurt en de lener nalaat een betaling uit te voeren, wordt de lening na 270 dagen geacht in gebreke te zijn. Op dat moment is het volledige saldo verschuldigd.
Het is theoretisch mogelijk om de standaardstatus te vermijden door op zijn minst een of andere betaling uit te voeren voordat de 270-daagse periode is verstreken.
Buitengewone collectiebevoegdheden
Zodra een lening in gebreke is, zijn de buitengewone inzamelingsbevoegdheden van de overheid beschikbaar voor kredietverstrekkers en servicers. Deze buitengewone verzamelbevoegdheden omvatten het vermogen om:
- Belastingteruggaven in beslag nemen
- Versier de lonen
- Neem een deel van de sociale zekerheid of bepaalde andere federale voordelen
- Overdracht op inningskosten van 25% voor FFEL of Direct Loans, en tot 40% op Perkins Loans en tot 18% op geconsolideerde of leningen hersteld van default status
- Nieuwe studieleningen en beurzen weigeren
Gewoonlijk zouden de kredietverstrekkers een gerechtelijk bevel moeten verkrijgen om veel van deze incasso-acties te voltooien, maar de federale wet staat een leningverstrekker, beheerder of incassobureau toe om deze dingen te doen zonder de extra beschermingslaag die een rechtbank een lener zou bieden .
Hoe zit het met het statuut van beperkingen?
Federal Loans
Er is geen statuut van beperkingen voor het verzamelen van federale studieleningen. Ze vervallen nooit en de geldschieter kan de inzameling nastreven tot de dood van de lener.
Particuliere leningen
Hetzelfde geldt niet voor particuliere studieleningen. De tijdslimiet voor het nemen van dit soort acties op particuliere leningen hangt in het algemeen af van het statuut van beperkingen voor de staat waarin de lener verblijft.
Meestal loopt het statuut van beperkingen vier tot zes jaar na de laatste betaling of nadat de lening in gebreke is gebleven. Maar let op: zelfs nadat een particuliere geldschieter niet langer lonen kan aanklagen of versieren, kan de geldschieter nog steeds kredietnemers achtervolgen voor het geld.
Als u merkt dat u bij de geldschieter of uw leningbeheerder terecht bent gekomen, is het belangrijk dat u begrijpt dat u nog steeds over rechten en opties beschikt, ondanks de buitengewone macht van de kredietgever.
Lees MANAGING STUDENTENLENINGEN: HANDELEN MET COLLECTOREN om meer te lezen over die opties en de normen waaraan de geldschieter en beheerder zich moeten houden bij het verzamelen van inspanningen.
Lees onze artikelen over de volgende problemen voor meer informatie over het beheren van uw studieleningen tijdens moeilijke financiële tijden:
Algemene problemen
Welke soorten leningen heb je?
Uw opties voor het beheren van studieleningen in een notendop
Woordenlijst met nuttige voorwaarden voor studentenlening
Wanneer u uw betalingen niet kunt verrichten
Achterstalligheid en standaard
Uitstel en verdraagzaamheid
Repieringsstrategieën tijdens moeilijke tijden
Overlevende studielening standaard
Omgaan met Student Loan Collectors
Leen vergeving
Leen vergeving voor schoolstatus
Leen vergeving voor handicap of dood
Publieke dienstlening Vergiffenis
Studentleningen in faillissement