Als u groei wilt van een investering, moet u kijken naar producten die geen lijfrentes zijn. Lijfrenten zijn een vorm van verzekering, geen investeringstool. Wat is mijn methode?
Gebruik gewoon de PILL-strategie om te bepalen of u een lijfrente nodig hebt.
Een lijfrente is niet voor iedereen. Ze zijn niet geschikt voor alle panacee-producten, ook al worden ze meestal verkocht. Lijfrenten zijn een overdracht van risicoproducten die oplossingen bieden voor specifieke dingen. In mijn lijfrentewereld lossen annuïteiten alleen op voor 4 specifieke doelen:
- Hoofdbescherming
- Ik kom voor het leven
- L egacy
- Langdurige zorg
Het gemakkelijk te onthouden acroniem is PILL Gebruik deze PILL-strategie om u te helpen beslissen of een lijfrente u kan helpen sommige risico's over te dragen. Welk risico? Het risico van overleven van uw inkomstenstroom, het risico om geld te verliezen op de markt, het risico dat uw geld opraakt als gevolg van ziektekosten, of het risico dat u niets meer over laat voor uw echtgenoot of andere begunstigden.
Wanneer ik zeg 'overdracht van risico's', betekent dat dat u in plaats van het risico op een van deze problemen op u te nemen, die verantwoordelijkheid volledig aan de verzekeringsmaatschappij geeft. U betaalt voor de contractuele garanties om deze risico's op te lossen, en het kan de moeite waard zijn als deze past bij uw algemene financiële doelen en uw specifieke risicotolerantieniveaus.
Een diepere duik in de strategie zal verduidelijken hoe annuïteiten op passende wijze deel kunnen uitmaken van een gebalanceerde portefeuille. In het algemeen werken fixed annuities zoals SPIA's, DIA's, MYGA's en QLACS goed om op te lossen voor deze situaties. Ze zijn relatief eenvoudig met lage provisietarieven, meestal zonder lopende jaarlijkse kosten. Omgekeerd worden variabele en geïndexeerde annuïteiten als pannenkoeken op een BoyScout-ontbijt geventileerd. Wordt vaak verkocht als een geweldige manier om een groot rendement te halen uit de markt zonder nadelen te ondervinden. Ik haat het om iedereen te laten vallen voor dit marketingfiasco, maar annuïteiten zijn geen magisch financieel product dat een geweldige ROI oplevert. Laten we het echte mensen houden!
Lijfrenten zijn goed in sommige dingen!
Belangrijkste bescherming
Belangrijkste bescherming is vrijwel vanzelfsprekend. Als u er zeker van wilt zijn dat u geen geld verliest en belastingen op winst wilt uitstellen op een niet-IRA-account, is een lijfrente met een vast tarief misschien een goede keuze voor u.
Inkomen voor het leven
Wanneer u de aankoop van een lijfrente overweegt, is de primaire overdracht van risico die veel mensen willen oplossen, het levensinkomen. Dit gegarandeerde inkomen kan onmiddellijk van start gaan met behulp van Inkomens Nu Strategieën , of Inkomen Later Strategieën kunnen je helpen je voor te bereiden op het ontvangen van inkomen onderweg op een specifieke datum.
nalatenschap
Legacy kan worden omschreven als wat u overlaat aan uw erfgenamen of begunstigden. Sommige lijfrenten kunnen gegarandeerde groeibedragen bieden die kunnen worden gebruikt als een uitkering bij overlijden die naar uw erfgenamen of begunstigden gaat als onderdeel van uw nalatenschap voor hen. Levensverzekeringen zijn nog steeds het beste legacy-product ter wereld, maar als je niet in aanmerking kunt komen voor dat product, dan zijn lijfrenten met een aangesloten overlijdensrente-rijder goede oplossingen.
Langdurige zorg
Langdurige zorg is een zorg van de meeste babyboomers en senioren vanwege de kosten en mogelijke financiële gevolgen voor familieleden. Het traditionele product voor langdurige zorg (geen lijfrente) is absoluut de beste oplossing, maar als u niet in aanmerking komt voor die strategie, dan kunnen langlopende zorg- lijfrentes langdurige zorg vanuit een oogpunt van overdracht van risico's aanpakken.
Lijfrenten zijn geen beleggingsproducten
Ik geloof dat lijfrentes geen groeiproducten zijn, wat in strijd is met de mening van de meeste mensen die lijfrentes verkopen. Helaas zijn de meeste verkochte lijfrenten variabele en geïndexeerde annuïteiten. De meeste worden verkocht onder de valse veronderstelling dat dromen over de terugkeer van de markt zullen worden gerealiseerd. Dat gebeurt meestal nooit.
Variabele annuïteiten
Variabele annuïteiten gebruiken zogenoemde aparte rekeningen (ook bekend als beleggingsfondsen) voor hun groeicomponent, maar de gemiddelde jaarlijkse vergoeding van een variabele annuïteit ligt rond de 3% en wordt in rekening gebracht voor de duur van het beleid. Daarnaast hebben variable annuities ook beperkte investeringskeuzes. De combinatie van hoge jaarlijkse vergoedingen en beperkte beleggingskeuzes is naar mijn mening niet gelijk aan echte marktgroei. Als u marktgroei wilt met beleggingsfondsen, ga dan naar beleggingsfondsen. Je hebt zeker geen variabele annuïteit nodig om dat te doen.
Geïndexeerde annuïteiten (ook bekend als: fixed index annuities)
Geïndexeerde annuïteiten zijn het hete product van de dag, en wat u waarschijnlijk zult worden gegooid als u een seminar met een slecht kipdiner bijwoont, of op zoek bent naar lijfrentes op internet. Agenten zullen ze op ongepaste wijze "hybriden" noemen om je het gevoel te geven dat je iets geavanceerds krijgt (niet!), En de verkochte droom is volledige bescherming tegen de markt met een opwaarts potentieel voor de markt. De realiteit van het product is dat geïndexeerde annuïteiten zijn ontworpen om te concurreren met CD-returns, en dat is precies wat ze historisch hebben gedaan. Nogmaals, als u index type rendement wilt, ga dan een feitelijk index beleggingsfonds kopen. Geïndexeerde annuïteiten beperken het opwaartse potentieel en u kunt slechts één dag per jaar winsten (indien aanwezig) vergrendelen. Dat, mijn vriend, staat niet in dezelfde categorie als een index beleggingsfonds. De manier waarop ik geïndexeerde annuïteiten gebruik, is met renteniers met inkomen voor toekomstige of geplande inkomstenplanning, en alleen voor de contractuele garanties. Geïndexeerde annuïteiten: The Good The Bad and The Truth zal de forse waarheid over geïndexeerde annuïteiten invullen. Geïndexeerde annuïteiten hebben wel redeeming-kwaliteiten als ze op de juiste manier in een portfolio worden geplaatst, in feite zijn geïndexeerde annuities ontworpen om te concurreren met CD-returns .