Vaste annuities zijn gecategoriseerd als een levensverzekeringsproduct, dus een levensverzekeringslicentie is alles wat nodig is om dit soort strategieën te werven en te verkopen.
Lijfrenten worden op staatsniveau gereguleerd en elke staat heeft zijn eigen verzekeringsafdeling. De National Association of Insurance Commissioners is het bestuursorgaan over alle staten. Variabele lijfrentes worden beschouwd als een beveiliging, en dus worden ze ook gecontroleerd door de SEC ( Securities Exchange Commission ) en FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Het lijkt veel oplettendheid, maar ondanks dit overzicht wordt de lijfrenteverkoopwereld nog steeds beschouwd als het wilde wilde westen waar bijna alles gaat, vooral met betrekking tot geïndexeerde annuïteiten.
Vaste index-lijfrentes
In het recente verleden was er een juridisch argument met betrekking tot Fixed Index Annuities (FIA's) die als een beveiligingselement worden beschouwd of niet. Geïndexeerde annuïteiten hebben een groeicomponent die een call-optie op een index omvat (meestal de S & P 500 ), met een beperking (oftewel: cap) op de potentiële opbrengst.
Aan het einde van de dag spande de lobby van de levensverzekeringen hun spieren en FIA's blijven een vaste lijfrente, geen zekerheid.
De reden dat geïndexeerde annuity-revolverhelden en niet-gereguleerde internetpromotors niet willen dat geïndexeerde annuïteiten worden geclassificeerd als een beveiliging, is dat ze een echte test moeten doorstaan om het product te verkopen.
Op dit moment, als ze snel zouden gaan, zou iedereen in minder dan twee weken een licentie kunnen krijgen om geïndexeerde annuïteiten te verkopen door net het levensverzekeringsexamen van hun staat te halen. U kunt dus uw hele leven werken om geld op te bergen voor uw pensioen en in minder dan een maand kan iemand een test doorstaan en u een geïndexeerde annuïteit verkopen. Waarom de annuity-industrie dit niet als een probleem beschouwt, is ongelooflijk. Deze vereiste test is een erg lage hindernis vanuit een kwalificatieoogpunt en de voortdurende scholingsvereisten van de dragers zijn op zijn best komisch.
Er zijn momenteel honderdduizenden gelicentieerde personen die lijfrentes in de Verenigde Staten legaal kunnen verkopen. Dat verklaart veel, nietwaar? Het is de reden dat je misschien overspoeld lijkt te worden door non-stop annuity-advertenties, uitnodigingen voor ongegronde uitnodigingen voor een kippendiner en je lokale bankier die probeert je CD-geld naar een geïndexeerde annuïteit te verplaatsen.
Variabele annuïteiten
Variabele annuïteiten zijn geen perfect product, maar het licentiestelsel is duizend keer moeilijker dan hun geïndexeerde annuity-tegenhangers. Variabele annuïteiten worden geclassificeerd als een waardepapier, dus om ze aan een agent te verkopen, moet u een Series 7-test (algehele waardepapieren) of een Series 63- en Series 6-test doorstaan om beleggingsfondsen en variable annuities te verkopen.
Deze tests zijn niet gemakkelijk (ze zouden niet moeten zijn), en de vereisten voor permanente educatie zijn ook een uitdaging.
Mijn advies is om de verkopende agent te vragen naar hun financiële achtergrond en onderzoek te doen op het internet met betrekking tot hun kwalificaties. Tenure is niet altijd gelijk aan competentie, maar het is een goede graadmeter voor op zijn minst een noodzakelijke basisfinanciële basis van kennis. Lijfrente-agenten (met name geïndexeerde lijfrentespecialisten) worden net zo gewoon als mensen met hun vastgoedlicentie. Ze zijn een dozijn tientallen, en velen zouden anderen niet moeten adviseren over hun pensioen. Wees voorzichtig en zorg ervoor dat je veel adviseurs en agenten interviewt om de juiste fit te vinden voor jouw persoonlijkheid en financiële situatie.