Koop annuïteiten voor hun garanties, niet noodzakelijkerwijs als een investering.
U kunt lijfrentes kopen voor veiligheid, groei op lange termijn of inkomsten. Een vaste lijfrente kan bijvoorbeeld een aantrekkelijk alternatief zijn voor een cd, een variabele lijfrente kan worden gekocht voor langetermijnbelastingen met belastinguitstel en een onmiddellijke lijfrente wordt gekocht voor inkomstendoeleinden. In elk van deze gevallen verzekert de verzekeringsmaatschappij die de lijfrente uitgeeft een deel van de uitkomst.
In veel gevallen verzekeren zij de hoeveelheid inkomsten die u in de toekomst uit de lijfrente kunt halen.
De enige echte manier om te bepalen of een lijfrente een goede investering voor u is, is een plan te hebben. Uw plan moet bepalen wat uw beleggingsdoelen zijn en u laten zien hoe u keuzes kunt maken die u helpen die doelen te bereiken. Als u een deel van de uitkomst wilt verzekeren, kan een lijfrente een goede keuze zijn.
Wanneer een lijfrente een goede investering is
Eerst en vooral is een lijfrente een verzekeringsproduct, wat betekent dat u het koopt om het risico te verminderen. Sommige annuïteiten, zoals variable annuities, hebben een selectie van aandelen- en obligatieportefeuilles beschikbaar als investeringskeuzes binnen het verzekeringscontract; andere annuïteiten zijn echte verzekeringen zonder enige beleggingscomponent.
Dit in aanmerking nemende, is er één ding dat een lijfrente heel goed doet, namelijk het afdekken van langlevenrisico's (het risico om veel langer te leven dan je zou denken), en als je het om die reden koopt, kan een lijfrente een goede investering.
Een lijfrente kan de perfecte investeringskeuze voor u zijn als u uw pensioendoelen kent , kunt zien hoe de lijfrente u helpt die doelen te bereiken en of u alle vergoedingen en beperkingen begrijpt van het lijfrenteproduct dat u overweegt. U moet begrijpen hoe het lijfrente-inkomen belast wordt wanneer inkomsten kunnen starten, welke beleggingsopties beschikbaar zijn en hoe de lijfrente een aanvulling vormt op andere beleggingen die u heeft.
Wanneer een lijfrente geen goede investering is
Als iemand je een lijfrente probeert te verkopen zonder naar je hele financiële plaatje te kijken, wees dan voorzichtig. Veel mensen die lijfrentes verkopen, bedoelen het goed, maar ze hebben misschien geen grondige kennis van de producten die ze verkopen, ze hebben vaak geen goed inzicht in de belastingimplicaties en als ze nog geen planning voor je hebben gemaakt, kunnen ze ' Bekijk niet hoe dat product in uw pensioenplaatje past.
In het bijzonder heb ik verkopers horen zeggen: "Wat doen de kosten er toe als het doet wat u wilt?" Ik ben het hier niet mee eens. Hoge kosten verlagen uw rendement. Hoge vergoedingen in sommige variable annuity-producten zorgen ervoor dat uw annuïtaire belegging in weinig dan de beste markten een laag rendement zal behalen.
Koop geen lijfrente tenzij je een plan hebt opgesteld en begrijp hoe de lijfrente past. Lijfrenten gaan niet weg, dus er moet geen druk of gevoel van urgentie zijn om te kopen totdat je je huiswerk hebt gedaan. Sommige verkopers zullen u vertellen dat een lijfrenteproduct slechts voor een korte periode beschikbaar zal zijn. Het is vaak waar, omdat verzekeringsmaatschappijen van tijd tot tijd producten zullen staken, maar maak je geen zorgen, een vergelijkbaar product met vergelijkbare functies zal waarschijnlijk snel verschijnen in plaats van het oude.
Alle lijfrenten zijn niet hetzelfde
Er zijn veel verschillende soorten annuïteiten en elk heeft voor- en nadelen. Zodra u de verschillende annuïteitencategorieën begrijpt, weet u welke vragen u moet stellen over de specifieke lijfrente die u mogelijk overweegt.
Vergelijk door makelaars verkochte lijfrenten om annuïteiten zonder belasting te kopen voordat u koopt. Door makelaars verkochte lijfrenten worden verkocht door iemand die een verzekeringsvergunning heeft en mogelijk ook een effectenlicentie. U koopt directe lijfrente zonder lasten en ze hebben lagere kosten, maar u moet uw eigen huiswerk en onderzoek doen; dat is de wisselwerking voor het betalen van lagere kosten. Sommige financiële adviseurs die alleen kosten in rekening brengen, zullen u ook helpen bij het selecteren van een geschikte lijfrente zonder belasting als deze aansluit op uw plan.
Maak je huiswerk en lees meer over alternatieven voor lijfrentes voordat je een definitieve beslissing neemt. U zult zich ook op uw gemak voelen als u naar de annuïteitsprijzen vraagt.
Elke gerenommeerde adviseur of bedrijf moet alle kosten aan u uitleggen voordat u koopt. Als iemand niet bereid is om de tijd te nemen om de vergoedingen in zijn product uit te leggen of om u uit te leggen hoe zij worden gecompenseerd door de verkoop van dat product, koop dan niet bij hen.
Kort gezegd: een lijfrente kan een goede investering zijn als deze deel uitmaakt van een goed gestructureerd pensioenplan en u begrijpt wat het voor u doet en waarom u het koopt.