Het bijhouden van uw opnamegraad is belangrijk bij pensionering. Dit is waarom.
Voorbeeld van ontwenningssnelheid
Laten we een voorbeeld bekijken van hoe onttrekkingspercentages werken.
- Stel dat u aan het begin van het jaar $ 100.000 op een beleggingsrekening hebt staan.
- In de loop van het jaar trekt u $ 8000 in.
- Uw opnamepercentage voor het jaar is 8% ($ 8000 gedeeld door $ 100.000).
Een veilig uittredingspercentage zou het bedrag moeten zijn dat u elk jaar kunt uitgeven, zonder u ooit zorgen te hoeven maken dat u geen geld meer heeft. Afhankelijk van het risiconiveau van uw beleggingen, de prestaties van de beleggingen en de noodzaak om opnames voor inflatie te verhogen, kan een veilig opnamepercentage van 3% tot 4,5% per jaar variëren.
Sommige onderzoeken hebben voorgesteld om opnames op 4% of minder te houden om veilig te zijn. Deze terugtrekkingsregel van 4% kan als een grove richtlijn dienen die gevolgd moet worden. Uit aanvullend onderzoek is gebleken dat door het volgen van een gedisciplineerde reeks regels voor onttrekkingspercentages die u vertellen wanneer u een verhoging ontvangt en wanneer u een salarisverlaging moet nemen die u iets meer kunt uitgeven en 4% -6% per jaar kunt opnemen in plaats van 3 -4%.
Als u nog niet bent gepensioneerd, is een manier om een opnamepercentage te gebruiken om te bepalen wat u later kunt opnemen. Bijvoorbeeld, bij een opnamesnelheid van 5% zou je $ 5000 per jaar kunnen opnemen voor elke $ 100.000 die je had geïnvesteerd.
Natuurlijk zou een deel van die $ 5.000 moeten worden gereserveerd voor inkomstenbelastingen bij pensionering.
Als u serieus bezig bent met uw pensioenplanning, dan kunt u een vuistregel of tijdlijn maken die uw verwachte uitbetalingen elk jaar tijdens uw pensionering weergeeft.
Sommige jaren heb je misschien meer geld nodig om een auto te kopen of een reisje te maken. In andere jaren heeft u misschien minder nodig.
Waarom u uw terugtrekkingspercentage wilt bijhouden
Wanneer u met pensioen gaat, is het belangrijk om uw opnamecijfer per jaar te volgen en te vergelijken met een plan dat laat zien wat het moet zijn om uw geld gedurende uw hele pensioen te laten duren.
Als je opnamepercentage consistent hoger is dan je geplande en je nog steeds een lange levensverwachting hebt, zou je zonder geld kunnen komen te zitten. Het bijhouden van deze statistiek is als naar binnen gaan voor een fysiek. Het is een manier om in te checken en ervoor te zorgen dat uw uitgaven gezond zijn in vergelijking met uw portefeuillegrootte.
Succesvolle opnamesnelheid
Omdat de toekomst, nou ja, de toekomst en onbepaald is, wilt u een flexibel plan hebben dat ruimte biedt voor wat u zich elk jaar terugtrekt. Met dit flexibele plan kunt u mogelijk in één jaar meer opnemen voor een grote aankoop als een auto, en minder in een jaar zonder grote aankopen.
Een manier om ervoor te zorgen dat u niet te veel terugtrekt, is door een systematisch opnameplan op te zetten waarmee u een vast bedrag uit uw beleggingen rechtstreeks op uw betaalrekening kunt storten. Dit dient als een "loonstrookje" en als je alleen spendeert wat er wordt gestort, kan het je ervan weerhouden om extra geld te spenderen dat echt was bestemd voor de toekomst - niet voor het lopende jaar.
Een andere succesvolle benadering is een tijdssegmentering waarbij wordt geïnvesteerd om te voldoen aan het tijdskader van wanneer u ze nodig zult hebben. Een CD kan bijvoorbeeld elk jaar rijpen om aan uw bestedingsbehoeften voor dat jaar te voldoen.
Als u geld heeft in IRA's en 401 (k) -plannen, moet u in gedachten houden hoe uw opnames zullen veranderen wanneer de vereiste minimumdistributies beginnen. Deze verordening vereist dat je begint met opnemen op pensioenrekeningen op de leeftijd van 70 1/2, en elk jaar dat je ouder wordt, moet je een beetje meer opnemen.
Bij intrekking met pensioen, is het belangrijkste om te plannen en vervolgens te meten aan dat plan. Het hebben en volgen van een plan is het allerbelangrijkste wat u kunt doen om ervoor te zorgen dat u genoeg geld heeft voor al uw pensioenjaren.