Voorraden of obligaties? Hier zijn een paar manieren om het geld op te splitsen.
Voor de meeste mensen helpt het om de benadering te volgen dat beleggen voor het leven is en dat uw tijdshorizon de levensverwachting is.
Als u een langetermijnperspectief kiest, kunt u een strategische asset-allocatie gebruiken om te bepalen welk percentage van uw beleggingen in aandelen en obligaties moet zijn.
Met een strategische benadering van activaspreiding kiest u uw beleggingsmix op basis van historische metingen van de rendementspercentages en niveaus van volatiliteit (risico zoals gemeten door korte periodes van ups en downs) van verschillende activaklassen. In het verleden hadden aandelen bijvoorbeeld een hoger rendement dan obligaties (gemeten over lange perioden zoals 15+ jaar), maar meer op korte termijn meer volatiliteit.
De vier onderstaande toewijzingsvoorbeelden zijn gebaseerd op een strategische benadering - wat betekent dat u de uitkomst over een lange periode (15+ jaar) bekijkt. Als u investeert voor het leven, meet u het succes niet door dagelijks, wekelijks, maandelijks of zelfs jaarlijks terug te keren; in plaats daarvan kijk je naar de resultaten over meerdere jaren.
Ultra agressieve toewijzing: 100% voorraden
Als het uw doel is om een rendement van 9% of meer te behalen, moet u 100% van uw portefeuille toewijzen aan aandelen.
Je moet verwachten dat je op een gegeven moment een enkel kalenderkwartaal zult meemaken waar je portefeuille maar liefst -30% daalt, en misschien zelfs een heel kalenderjaar waarin je portfolio maar liefst -60% is. Dat betekent voor elke geïnvesteerde $ 10.000; de waarde zou kunnen dalen naar $ 4000. In de loop van vele, vele jaren zouden historisch gezien de negatieve jaren (die ongeveer 28% van de tijd plaatsvonden) moeten worden gecompenseerd door de positieve jaren (die zich ongeveer 72% van de tijd hebben voorgedaan).
Matig agressieve toewijzing: 80% voorraden, 20% obligaties
Als u een langetermijnrendement van 8% of meer wilt behalen, moet u 80% van uw portefeuille toewijzen aan aandelen en 20% aan cash en obligaties. Je moet verwachten dat je op een gegeven moment een enkel kalenderkwartaal zult meemaken waar je portefeuille maar liefst -20% daalt, en misschien zelfs een heel kalenderjaar waarin je portfolio maar liefst -40% daalt. Dat betekent voor elke geïnvesteerde $ 10.000; de waarde zou kunnen dalen tot $ 6000. Het is het beste om dit type toewijzing ongeveer één keer per jaar opnieuw in balans te brengen .
Gematigde groeiverschikking: 60% voorraden, 40% obligaties
Als u een langetermijnrendement van 7% of meer wilt behalen, moet u 60% van uw portefeuille toewijzen aan aandelen en 40% aan contanten en obligaties. Je moet verwachten dat je op een gegeven moment een enkel kalenderkwartaal en een heel kalenderjaar zult meemaken waar je portefeuille maar liefst -20% in waarde is. Dat betekent voor elke geïnvesteerde $ 10.000; de waarde zou kunnen dalen tot $ 8000. Het is het beste om dit type toewijzing ongeveer één keer per jaar opnieuw in balans te brengen.
Conservatieve toewijzingen: minder dan 50% in aandelen
Als u meer bezig bent met kapitaalbehoud dan met het behalen van een hoger rendement, investeer dan niet meer dan 50% van uw portefeuille in aandelen.
U zult nog steeds volatiliteit hebben en een jaar- of kalenderkwartaal hebben, waarin uw portefeuille maar liefst -10% is.
En beleggers die risico willen vermijden, moeten zich volledig houden aan veilige beleggingen zoals geldmarkten, cd's en obligaties, wat betekent dat ze aandelen moeten vermijden.
De toewijzingen hierboven bieden een richtlijn voor diegenen die nog niet met pensioen zijn. Het doel van een allocatiemodel is het maximaliseren van het rendement, terwijl de portefeuille een bepaald niveau van volatiliteit of risico niet overschrijdt. Deze toewijzingen zijn mogelijk niet geschikt voor u wanneer u overschakelt naar uw pensioen, waar u regelmatig geld moet opnemen van uw spaargeld en beleggingen.
Terwijl u de decumulatiefase begint, waarbij u opnames begint te nemen , verandert uw beleggingsdoel van maximaliseren van het rendement naar het leveren van een betrouwbaar inkomen voor het leven.
Een portefeuille die is geconstrueerd om het rendement te maximaliseren, is mogelijk niet zo effectief in het genereren van consistente inkomsten voor het leven. Onthoud dat uw portfolio moet veranderen naarmate uw levensfase en doelen veranderen. Als u bijna met pensioen bent, wilt u misschien een aantal alternatieve benaderingen bekijken, omdat beleggen met pensioen in deze fase van het leven anders moet worden gedaan. Als u bijvoorbeeld met pensioen gaat, kunt u het bedrag dat u in de komende vijf tot tien jaar moet opnemen, berekenen en dat wordt het deel van uw portefeuille dat u aan obligaties toewijst, terwijl de rest wordt geïnvesteerd in aandelen.
Voor alle beleggers kan het gemakkelijk zijn om verstrikt te raken in de nieuwste trend, zoals het verplaatsen van geld naar goud, technologie voorraden of onroerend goed. Het is een voordeel om een speciaal ontworpen portfolio te hebben in plaats van een portfolio dat is ontworpen volgens de nieuwste rage. Houd je aan een toewijzingsmodel en je houdt je portfolio uit de problemen.