Vermijd boetes door de leeftijdsgerelateerde regels te kennen
Jonger dan 55 jaar
Als u jonger bent dan 55 en u werkt nog steeds voor het bedrijf dat uw 401 (k) -plan beheert, heeft u slechts twee opties (ervan uitgaande dat de opties door uw werkgever ter beschikking worden gesteld).
Om 401 (k) fondsen te tikken , moet je ofwel een 401 (k) lening nemen of een onttrekking opnemen.
Als u niet meer in dienst bent bij het bedrijf, kunt u het geld overmaken naar een IRA of het 401 (k) -plan verzilveren . Denk echter twee keer na over verzilveren: als u geld verzilverd, verliest u waardevolle schuldeisersbescherming die op zijn plaats blijft wanneer u het geld in het plan houdt.
Leeftijd 55 tot 59 1/2
Als u met pensioen gaat, staan de meeste 401 (k) -plannen boetenvrije opnames toe vanaf uw 55ste . Om deze 401 (k) pensioenleeftijd 55 te kunnen gebruiken, moet uw dienstverband niet eerder zijn geëindigd dan het jaar waarin u 55 bent geworden, en u moet uw geld in het 401 (k) -plan achterlaten om ze strafrechtelijk te kunnen gebruiken. Er zijn een paar uitzonderingen op deze regel: voor veel politie, brandweerlieden en EMT's maakt deze voorziening geld toegankelijk vanaf 50 jaar in plaats van 55.)
Voordat u op uw 401 (k) tikt, moet u de regels voor deze 55-jarige liquiditeitsvoorziening bekijken:
- Als u met pensioen gaat in het jaar voorafgaand aan het bereiken van de leeftijd van 55, is de 401 (k) pensioenleeftijd 55 bepaling niet van toepassing . Uw opname zal worden onderworpen aan een boete van 10% voor vervroegde opname . Stel dat u met pensioen gaat bij 54, denkend dat u binnen een jaar boetevrij toegang kunt krijgen tot fondsen. Nee sorry. U moest nog een jaar wachten om met pensioen te gaan om die bepaling van toepassing te laten zijn.
- Als u uw 401 (k) -plan naar een IRA stuurt, is de 55-jarige leeftijd niet van toepassing . De vroegste leeftijd waarop je geld kunt opnemen van een traditioneel IRA-account zonder boeteregeling is 59 ½ jaar.
Leeftijd 59 ½ tot 70 1/2
Zodra je de leeftijd van 59 1/2 hebt bereikt, veranderen de regels enigszins, maar de toegang tot je 401 (k) fondsen op de leeftijd van 59 1/2 is afhankelijk van of je nog werkt of niet.
Met pensioen Als u met pensioen bent, uw dienstverband beëindigd hebt na het bereiken van de leeftijd van 55 jaar en nog steeds geld in uw 401 (k) -plan hebt, kunt u hen op de leeftijd van 59 1/2 bereiken en betaalt u geen boete voor vervroegde opname. Als u uw 401 (k) -fondsen naar een IRA hebt gerold, zijn de regels hetzelfde: 59 1/2 is de vroegste datum waarop u geld van een IRA-account kunt opnemen en geen boete voor vroegtijdig ontslag kunt betalen.
Werkt nog steeds. Als u nog steeds werkt, hebt u toegang tot fondsen van een oud 401 (k) -plan zodra u de leeftijd van 59 1/2 bereikt, maar heeft u mogelijk niet dezelfde toegang tot fondsen binnen het 401 (k) -plan bij het bedrijf waarvoor u momenteel werken. Neem contact op met uw 401 (k) planbeheerder om te zien of uw plan toestaat wat een "in-service" -distributie wordt genoemd op 59 ½-jarige leeftijd. Sommige 401 (k) -plannen laten dit en anderen niet toe.
401 (k) Pensioensleeftijd 70 ½
Leeftijd 70 1/2 is de leeftijd waarvoor minimale distributies moeten worden gestart.
Op deze leeftijd moet u over het algemeen beginnen met het opnemen van uitkeringen uit al uw uitgestelde belastingregelingen (plannen zoals IRA's en 401 (k) s).
Als u nog steeds in dienst bent bij het bedrijf dat uw 401 (k) -plan beheert, u geen eigenaar bent en u geen distributie wilt opnemen, kan uw plan een uitzondering op deze verplichte distributies bieden. U moet contact opnemen met uw planbeheerder om te zien of zij een uitzondering toestaan op de vereiste minimale distributieregels als u nog steeds op de leeftijd van 70 1/2 werkt.