Vermijd kostbare fouten bij het afhalen van uw 401 (k) -plan
De beste manier om geld uit uw 401 (k) -plan te halen, is afhankelijk van drie dingen:
- Je leeftijd
- Of u nog steeds werkt voor het bedrijf dat uw 401 (k) -plan sponsort
- De regels van uw 401 (k) -plan
Hoe u geld uit een 401 (K) -plan kunt nemen als u niet langer in dienst bent
Als u niet langer in dienst bent van het bedrijf dat uw 401 (k) -plan heeft gesponsord, neemt u eerst contact op met uw 401 (k) planbeheerder of belt u het nummer op uw 401 (k) -planoverzicht. Vraag hen hoe ze geld uit het plan kunnen halen.
Aangezien u niet langer in loondienst bent, kunt u geen geld lenen in de vorm van een 401 (k) lening of een onttrekking opnemen. U moet een distributie of een omvergadering van uw 401 (k) naar een IRA uitvoeren.
Geld dat u uit uw 401 (k) -plan haalt, valt in een van de volgende drie categorieën, elk met verschillende belastingregels:
- Normale 401 (k) opname - Dit is van toepassing als u niet langer voor de werkgever werkt die het 401 (k) -plan heeft gesponsord en u ouder bent dan 59 ½, (in sommige gevallen hoeft u alleen ouder te zijn dan 55 jaar , zolang aangezien u 55 jaar of ouder was op het moment dat u met die werkgever stopte). Met een normale opname van 401 (k) betaalt u inkomstenbelasting over het bedrag dat u neemt, maar er is geen boete belasting van toepassing.
- Vroege 401 (k) verdeling - Dit is van toepassing als u nog geen 59½ bent of niet in aanmerking komt voor de 55-jarige reguliere opname en niet langer werkt voor de werkgever die het 401 (k) -plan sponsorde. U betaalt inkomstenbelastingen en een boete van 10% als u geld uit uw 401 (k) -plan neemt als een vroege uitbetaling. Als u uw 401 (k) -plan vroegtijdig verzilvert vanwege schuldeisers of schulden, denk dan eens goed na. Uw 401 (k) -activa worden beschermd tegen schuldeisers.
- 401 (k) Doorsturen naar IRA - U kunt uw 401 (k) -accountsaldo overzetten naar een IRA bij een bedrijf van uw keuze. U betaalt geen belastingen als u een rol speelt bij een IRA en uw geld kan in uw IRA blijven voor uw latere gebruik. Dan kunt u bedragen van uw IRA alleen opnemen als u het nodig hebt. Je betaalt alleen belasting over wat je elk jaar opzegt. Met de IRA heeft u ook de mogelijkheid om een speciale regel genaamd 72 (t) -betalingen te gebruiken waarmee u geld kunt opnemen en de boete voor vervroegde opname kunt vermijden.
Hoe u geld kunt opnemen uit een 401 (K) -plan als u nog steeds in dienst bent
Sommige 401 (k) -plannen laten je niet toe om geld uit het plan te nemen terwijl je daar nog steeds werkt. Andere plannen bieden een paar keuzes, zoals een 401 (k) lening, onttrekking van ontberingen of distributie tijdens het gebruik.
- 401 (k) Lening - Met veel 401 (k) -plannen kunt u geld uit het plan opnemen via een lening van 401 (k) waarin u leent tegen uw rekeningsaldo. Het maximumbedrag van de toegestane lening is gewoonlijk de laagste van $ 50.000, of de helft van uw verworven 401 (k) -rekeningsaldo. Er wordt rente in rekening gebracht en terwijl het geld niet op de rekening staat, verdient het geen inkomsten, dus gebruik deze optie alleen in noodsituaties.
- 401 (k) Hardship Intrekking - Sommige maar niet alle 401 (k) -plannen laten u toe om een onttrekking te ontnemen als uw omstandigheden in aanmerking komen op grond van de hardheidsbepalingen.
- Distributie tijdens gebruik - Met een paar 401 (k) -plannen kunt u geld uit het plan halen terwijl u nog in dienst bent door iets te gebruiken dat een "in-service distributie" wordt genoemd.
Neem in alle bovenstaande gevallen contact op met uw 401 (k) planbeheerder of bel het nummer op uw 401 (k) -planoverzicht om te zien of ze deze opties toestaan.
Hoe u geld kunt opnemen als u de begunstigde bent van een 401 (K) -plan
Als u de begunstigde bent van een 401 (k) -plan , zijn de regels die van toepassing zijn om geld te nemen uit het 401 (k) -plan enigszins anders. Uw keuzes zullen afhangen van of u de echtgeno (o) t (e) was van de deelnemer aan het 401 (k) plan of een niet-echtgenoot, en of de 401 (k) deelnemer aan het plan 70 ½ jaar oud was of niet.