Overweeg alle opties voordat u een ontberingstoedeling neemt.
Als u wilt weten of uw plan het mogelijk maakt om een 401 (k) onttrekking uit het verleden in te lossen, moet u met uw planbeheerder praten, iemand van de afdeling personeelszaken of uitkeringen, of u kunt het telefoonnummer bellen op uw 401 (k) plan rekeningafschrift.
Hardheidseisen
Als uw 401 (k) -plan het mogelijk maakt ontberingen te ontlopen als dit voor een van de zes onderstaande redenen zou zijn:
- Onverwachte medische kosten
- Kosten met betrekking tot de aankoop van een woning
- Collegegeld en gerelateerde educatieve kosten en onkosten
- Betalingen die nodig zijn om uitzetting of uitsluiting van uw woning te voorkomen
- Begrafeniskosten of begrafeniskosten
- Uitgaven voor het herstel van schade aan uw woning
Belastingen op een 401 (k) ontbering
Je betaalt belasting over het bedrag dat je neemt in de vorm van een onttrekking aan ontberingen. Naast reguliere inkomstenbelasting betaalt u waarschijnlijk een boete van 10%. Mogelijk kunt u de boete van 10% vermijden als u aan een van de volgende uitzonderingen voldoet:
- Je bent uitgeschakeld
- Je medische schuld overschrijdt 7,5 procent van je gecorrigeerde bruto inkomen
- U moet bij een rechterlijk bevel het geld afgeven aan uw gescheiden echtgenoot, een kind of een ten laste komend persoon
Als u niet in aanmerking komt voor een uitzondering op de boete, moet u plannen dat ten minste 30 cent van elke dollar die u opneemt naar de belastingheffing gaat. Als u $ 1.000 neemt, krijgt u na belastingen mogelijk $ 700.
Als u andere bronnen hebt, zoals een noodfonds , dat kan worden gebruikt om aan uw financiële behoeften te voldoen, kunt u het beste eerst die activa gebruiken en alleen een 401 (k) onttrekking gebruiken als dit uw laatste beschikbare optie is.
Bewijs van ontbering
Om te kwalificeren als een ontbering, moet u uw situatie aan uw 401 (k) planbeheerder uitleggen.
Meestal kunnen zij bepalen of ze denken dat uw omstandigheden kwalificeren als een ontbering, maar voor sommige 401 (k) -plannen kan het nodig zijn dat er een vorm van documentatie wordt gepresenteerd. Vraag uw 401 (k) planaanbieder wat ze vereisen als bewijs van ontbering.
Voordat je een onttrekking neemt
Veel mensen weten niet dat 401 (k) geld wordt beschermd tegen schuldeisers en beschermd tegen faillissement. Als u financiële problemen ervaart en denkt dat u mogelijk faillissement aanvraagt, hoeft u uw 401 (k) -plan niet in te wisselen. Uw schuldeisers en de faillissementsrechtbank kunnen uw 401 (k) -plangeld niet opnemen.
Het is misschien beter om geld te lenen in plaats van een 401 (k) onttrekking te nemen. Te veel mensen halen geld uit een 401 (k) -plan of nemen ontmoediging om medische kosten te betalen wanneer hun 401 (k) geld zou worden beschermd tegen deze schuldeisers. Probeer een betalingsplan uit te werken met een schuldeiser voordat u uw pensioenplan aanroept.
Nadat u een 401 (k) onttrekking heeft aangenomen
Zes maanden nadat je een 401 (k) onttrekking hebt genomen, mag je geen bijdragen aan je 401 (k) -plan doen. Het is ook niet toegestaan om het ontslagbedrag terug te betalen, maar u kunt blijven bijdragen (na de zes maanden) tot maximaal de maximaal toegestane premiegrens van 401 (k) voor het jaar.
401 (k) Hardship Intrekking of 401 (k) Lening?
Wanneer u geld leent van uw 401 (k) -plan, kunt u het over vijf jaar terugbetalen en gaat de rente die u betaalt terug naar uw rekening. Op het moment dat u een 401 (k) -plancair krediet neemt , betaalt u geen belasting over het bedrag dat u leent. Als u niet het volledige bedrag terugbetaalt dat u volgens het terugbetalingsplan hebt geleend, wordt het resterende geleende bedrag een belastbare uitkering aan u en kan het ook onderworpen zijn aan een boete van 10% vervroegde afkoop als u nog geen 59 bent. 2.
Vanwege deze verschillen biedt een 401 (k) -planlening meer flexibiliteit dan een 401 (k) plan onttrekking van ontberingen.