Dit is een eenvoudig proces als je eenmaal weet hoe het werkt!
Veel mensen weten niet dat ze de meeste van hun pensioenrekeningen kunnen combineren in één IRA. (Echtgenoten kunnen hun pensioenrekeningen niet samen combineren.)
Als u een 401 (k) -plan hebt dat u naar een IRA moet overzetten, zijn hier de vier stappen die moeten worden genomen.
1. Kies het financiële dienstverleningsbedrijf waarmee u wilt werken
U wilt een bedrijf kiezen dat als bewaarder voor uw pensioenrekening (en) zal fungeren. Als u uw eigen investeringen beheert, kunt u kiezen voor Vanguard, Fidelity of Charles Schwab. Als u met een financieel adviseur werkt, hebben zij een makelaarskantoor of bewaarder die zij gebruiken en openen zij de rekening (en) die u daar nodig hebt.
Sommige mensen denken ten onrechte dat ze hun geld moeten spreiden over meerdere bedrijven om gediversifieerd te zijn. Dit is niet waar. U kunt een account openen bij één bedrijf en binnen dat account verspreidt u uw geld over meerdere soorten investeringen.
Het gebruik van een goed gevestigde bewaarder helpt uw accounts te beschermen tegen tal van vormen van fraude , en uw geld bij één bedrijf te hebben, maakt het beheren van uw pensioengeld en pensioenuitkeringen veel gemakkelijker.
2. Ontdek welk type pensioenrekening kan worden gecombineerd
De meest voorkomende soorten pensioenrekeningen kunnen worden overgezet naar één IRA-account en één Roth IRA-account.
Als u bijvoorbeeld uw werkgever hebt verlaten, kunt u uw 401 (k) naar een IRA verplaatsen (dit wordt een rollover genoemd ).
Wanneer u geld verplaatst van een 401 (k) naar een IRA met behulp van een IRA-rollover, zijn er geen verschuldigde belastingen, omdat het wordt beschouwd als een directe overdracht van het ene type pensioenrekening naar het andere. In je nieuwe IRA betaal je alleen belastingen als je geld opneemt.
Als u tussen de 55 en 59 1/2 jaar oud bent, moet u ervoor zorgen dat u de 401 (k) regels voor pensioengerechtigde leeftijd begrijpt voordat u besluit geld van een 401 (k) -plan te verwijderen.
401k () s, 403 (b) s, SEP-accounts, SIMPLE-accounts, KEOGH's, individuele 401 (k) s en zo'n 457 pakketten kunnen allemaal worden overgezet naar één IRA-account. Als u alles op één account hebt, kunt u eenvoudig begunstigden bijwerken en wijzigen , investeringen beheren en geld opnemen. Wanneer u de leeftijd van 70 1/2 bereikt, moet u een minimum opnamebedrag nemen. Dit kan een uitdaging zijn om te beheren als uw accounts verspreid zijn.
Als u na belastingen bijdragen in uw 401 (k) -plan of andere pensioenrekeningen hebt, kunt u die doorgaans overboeken naar een Roth IRA-account.
In sommige situaties kunt u uw pensioen ingaan met drie of minder rekeningen: één IRA, één Roth IRA en één reguliere brokerage / spaarrekening / beleggingsrekening die geen specifiek type pensioenrekening is.
3. Maak een IRA-rollover-account
Eerst moet u een IRA-account geopend hebben en een rekeningnummer. U kunt een account openen bij uw gekozen financiële instelling zonder er geld in te stoppen; laat hen weten dat u een 401 (k) of een ander pensioenaccount in deze IRA wilt storten.
Neem vervolgens contact op met je oude werkgever of met de beheerder van je pensioenplan (kijk op je pensioenoverzicht om contactgegevens te vinden) en laat hen weten dat je je 401 (k) geld wilt overzetten naar je IRA-account.
Meestal sturen ze u papierwerk dat u moet invullen. Sommige bedrijven zullen de rollover via telefoon verwerken als u hen de nieuwe custodian-informatie en uw IRA-accountnummer verstrekt.
Veel pensioenregelingen staan erop de cheque naar u te mailen, en het is aan u om het snel bij uw nieuwe IRA-bewaarder te krijgen. De IRA-rollover moet binnen een periode van 60 dagen worden voltooid of als een belastbare distributie worden beschouwd.
Sommige pensioenregelingen zullen de fondsen bekostigen of ze rechtstreeks naar u doorsturen, nieuwe IRA-bewaarder. Vraag of zij deze optie aanbieden en als ze dat doen, stel ik voor dat u hen het geld rechtstreeks toestuurt.
4. Kies beleggingen in uw IRA
Zodra het geld is geconsolideerd in één account, kunt u kiezen welke soorten investeringen in dat account horen. Maak een investeringsplan en zorg ervoor dat de investeringen die u kiest overeenkomen met de verwachte opnames die u moet nemen.
Als u bijvoorbeeld weet dat u volgend jaar $ 20.000 moet uitgeven, wilt u niet dat die $ 20.000 wordt geïnvesteerd in iets agressiefs, riskant of veranderlijks, zoals een aandelenfonds. U wilt het in iets veiligs zodat u zich geen zorgen hoeft te maken dat dat deel van uw account minder dan $ 20.000 waard is wanneer u het nodig hebt.