Sommige definities voor 401 (k) woorden die u kunnen verwarren
Helaas hebben veel 401 (k) termen een dubbele betekenis.
Het is altijd het beste om vragen te stellen om ervoor te zorgen dat u de voorwaarden begrijpt voordat u een zet doet. Hier zijn enkele veel gebruikte termen en hun juiste interpretaties.
401 (k) Uitkeringen
Het woord 'distributie' is bijzonder verwarrend omdat het verband kan houden met verschillende gebeurtenissen. Zie het als een soort paraplu voor verschillende manieren om geld van je 401 (k) te nemen.
Fondsen kunnen bijvoorbeeld worden verdeeld vanuit uw plan en direct naar een nieuw 401 (k) -plan of naar een IRA die u heeft. Dit wordt een 'rollover' genoemd en een rollover is een verdeling. Maar het veroorzaakt geen straffen omdat het geld niet naar je toe komt. Het gaat naar een andere investering.
Vergelijk dat met een verdeling die is gecategoriseerd als een 'intrekking'. In dit geval worden de fondsen naar u verzonden en u contant de cheque en besteedt het geld.
En hoe zit het met lenen van uw 401 (k )? Dit wordt niet als een uitkering beschouwd - het is een lening van het plan aan u, maar als u uw dienstverband verlaat voordat u de lening terugbetaalt, wordt het resterende leningsaldo dan als een uitkering beschouwd en zou u belastingen en mogelijk boetes verschuldigd zijn.
401 (k) Opnames
Meestal, maar niet altijd, wordt de term "opname" gebruikt wanneer u geld uit een 401 (k) -plan haalt en het uitgeeft in plaats van het geld over te boeken naar een nieuwe belastinggerelateerde rekening. U kunt verwachten belasting te betalen over de uitkering wanneer u een opnamebedrag doet en eventueel een boete voor vervroegde opname, afhankelijk van uw leeftijd op dat moment.
U kunt meestal geen opname uit een 401 (k) nemen terwijl u nog steeds werkt voor het bedrijf dat uw plan sponsort, tenminste niet tenzij het bedrijf ontberingen toestaat.
Maar als u een oud 401 (k) -plan hebt en u niet meer voor het bedrijf werkt, kunt u het geld opnemen door de rekening in te wisselen en een cheque te ontvangen of door het geld te verplaatsen naar een nieuw 401 (k) -plan of een IRA.
401 (k) Overdrachten
Dit betekent meestal dat er geld wordt overgeboekt tussen beleggingsopties binnen uw plan. U kunt geld overboeken tussen verschillende beleggingsopties in uw 401 (k) -plan zonder belasting te moeten betalen, hoewel sommige fondsen binnen het plan mogelijk kosten in rekening brengen als u te vaak geld verplaatst. Een fonds kan bijvoorbeeld vereisen dat u het bezit gedurende ten minste 30 dagen en er worden kosten in rekening gebracht als u vóór die tijd aandelen verkoopt.
Het woord "overdracht" kan ook van toepassing zijn op het overboeken van geld van de ene 401 (k) naar de andere. U hebt de mogelijkheid om geld van een oud 401 (k) -plan over te zetten naar een nieuw plan als het nieuwe plan dit toestaat, maar de gebruikte terminologie is meestal "rollover" omdat u geld van het ene bedrijfsplan naar een ander type rolt. pensioenplan.
401 (k) Rollover
Veel mensen die een 401 (k) -plan hebben, weten niet dat ze hun geld naar een IRA of een 401 (k) met een nieuw bedrijf kunnen verplaatsen wanneer ze van werkgever veranderen, en dat een dergelijke stap geen belasting en boetes inleidt.
Deze optie is ook van toepassing als u werkt voor een bedrijf dat failliet gaat. Dit betekent niet dat het geïnvesteerde geld direct aan u moet worden uitgekeerd wanneer het zijn deuren sluit.
Het verplaatsen van fondsen van het ene plan naar het andere of van een plan naar een IRA is een ' rollover' . U kunt voorkomen dat u belastingen en boetes betaalt als u het geld naar een IRA of een nieuw bedrijfsplan stuurt, en het geld kan blijven groeien voor uw toekomstige pensioen. Of u kunt het naar behoefte intrekken en alleen belasting betalen over de bedragen die zijn opgenomen als u ze neemt.
Leer de regels
Leer alle regels kennen voordat u actie onderneemt als u erover denkt geld te nemen van uw 401 (k) -plan. Een belangrijke regel en een die veel mensen niet weten, is dat uw plan veilig is voor schuldeisers. Zolang uw geld in het plan zit, kunnen schuldeisers en arrestanten het niet bereiken.
Zorg dus dat u al uw opties bekijkt voordat u uw 401 (k) uitbetaalt . Je zult alles in het werk willen stellen om dit geld veilig en beschikbaar te houden voor je pensioenjaren.