Zo laat u 401 (k) fondsen na belastingen naar een Roth IRA rollen.
Hier zijn enkele veelgestelde vragen over hoe dit type rollover werkt.
Ik heb gehoord dat de IRS-voorschriften niet duidelijk zijn over het rollen van fondsen na belastingen naar een Roth?
Jarenlang was de financiële planning en belastinggemeenschap niet zeker of na-belastingfondsen in een bedrijfsplan legaal in een Roth IRA konden worden ingevoerd.
In september 2014 heeft een IRS-uitspraak dit verduidelijkt en het antwoord is een definitief "Ja". Bijgevolg is het u toegestaan om de bijdragen na belastingen van een gekwalificeerd bedrijfspensioenplan naar een Roth IRA te laten rollen. Voor details over de regelgeving en interpretatie van de regels, zie:
- IRS-voorschriften over rollovers van bijdragen na belastingen in pensioenregelingen
- Splitsing van belastingen na belastingen 401k Bijdragen voor Roth-conversie
De beheerder snijdt twee afzonderlijke controles
Om het overzetten van 401 (k) na belastingen naar een Roth IRA mogelijk te maken, zal uw planbeheerder twee cheques afsnijden; één voor de bijdragen na belastingen en één voor het geld vóór belasting. U kunt de bijdragen na belasting rechtstreeks naar een Roth IRA-rekening leiden terwijl het geld vóór belasting wordt ingevoerd in een traditionele IRA. U zou de juiste rekening voor elk respectief bijdragentype op uw 401 (k) distributiepapier aanwijzen.
Wat als u het geld op het verkeerde account stort?
Wanneer u een rollover-controle ontvangt, heeft u 60 dagen om deze op het juiste account te storten.
Als u de deadline van 60 dagen mist, telt uw rollover niet mee als een rollover. Soms schrijft iemand me dat ik probeer een dergelijke omwegfout te corrigeren. Hieronder staat een vraag die ik heb ontvangen:
Ik ben pas net met pensioen en had de mogelijkheid mijn 401 (k) om te gooien. Ik denk dat ik een grote fout heb gemaakt omdat ik na belastingen geld had dat ik, zoals ik begrijp, in een Roth IRA terecht zou kunnen komen. Aangezien het voorbij de deadline voor het omdraaien van 60 dagen is en ik de controle na belasting in een effectenrekening heb gestort, heb ik dan enig verhaal, omdat ik geloof dat ik echt een gouden kans heb gehad? (Ik kan bewijzen dat het allemaal ná belastinggeld is en zit nog steeds in contanten op de rekening.)
Helaas is het antwoord op deze vraag nee, er is geen verhaal beschikbaar. Uitzonderingen op de omwisseltijd van 60 dagen zijn moeilijk haalbaar tenzij uw financiële dienstverlener een grove fout heeft gemaakt. Je kunt naar andere manieren kijken om geld in een Roth te krijgen door een IRA in een Roth om te zetten , of als jij of een echtgenoot nog een inkomen hebt verdiend dat je zou kunnen bijdragen aan een Roth IRA .
Vergissingen vermijden
Zorg bij het verlaten van je pensioen ervoor dat je alle rollover-regels volgt, zodat je geen negatieve belastingverrassingen tegenkomt. Lees alle papieren zorgvuldig door voordat u het aan uw beheerder van het plan voorlegt en controleer het rekeningnummer voordat u stortingen doet. U kunt naar uw meest recente 401 (k) -verklaring kijken om te zien hoeveel er in fondsen na belasting moet zijn en ervoor zorgen dat het chequebedrag dat u aan uw Roth stort ongeveer hetzelfde bedrag is (waarschijnlijk zal dit niet precies zijn hetzelfde bedrag als op uw afschrift omdat fondsen dagelijks fluctueren als de beleggingen in waarde veranderen).