Het kiezen van de juiste 401 (k) toewijzing kan eenvoudig zijn met deze opties.
Hier zijn drie onfeilbare manieren om uw 401 (k) -account toe te wijzen, en een vierde manier die zou kunnen werken als de eerste drie opties niet beschikbaar zijn.
1. Gebruik Target Date Funds
De term "streefdatum" betekent uw beoogde pensioendatum. U weet dat uw 401 (k) een doeldatafonds aanbiedt wanneer u een kalenderjaar op naam van het fonds ziet, zoals T.
Rowe Price Retirement 2030 Fund. Doelstellingsfondsen maken beleggen op de lange termijn eenvoudig. Bepaal het geschatte jaar dat u met pensioen wilt gaan en kies vervolgens het fonds met de datum die het dichtst bij uw streefdatum ligt. Als u bijvoorbeeld van plan bent om met pensioen te gaan rond de leeftijd van 60 jaar, en dat zal rond het jaar 2030 zijn, kies dan een doeldatumfonds met het jaar "2030" op zijn naam.
Een doeldatumfonds verspreidt uw 401 (k) geld over vele activaklassen, zoals aandelen van grote bedrijven, aandelen van kleine bedrijven, obligaties, aandelen uit opkomende markten, vastgoedaandelen, enz. Het kiest automatisch hoeveel van welke activaklasse te bezitten . Zodra u uw streefdatum-fonds heeft gekozen, hoeft u niets anders te doen.
Als u de streefdatum nadert, wordt het fonds geleidelijk conservatiever, omdat het minder aandelen en meer obligaties bezit. Het doel is om het risico dat u loopt te verminderen, aangezien u de datum nadert waarop u zich moet terugtrekken uit uw 401 (k) geld.
2. Gebruik uitgebalanceerde fondsen
Een uitgebalanceerd fonds verdeelt geld over zowel aandelen als obligaties, meestal in een aandeel van ongeveer 60% aandelen, 40% obligaties. In tijden dat de beurs snel stijgt, kunt u verwachten dat een gebalanceerd fonds niet zo snel zal stijgen. In tijden waar de aandelenmarkt daalt, verwacht dat een uitgebalanceerd fonds niet zo ver zal vallen.
Als u niet weet wanneer u met pensioen wilt gaan, en u wilt een solide aanpak die niet te conservatief en niet te agressief is, dan is het kiezen van een fonds dat in zijn naam 'gebalanceerd' is, een goede keuze. Het egaliseert de ups en downs. U kunt uw volledige 401 (k) -plan in een uitgebalanceerd fonds plaatsen, omdat het evenwicht en diversificatie voor u handhaaft. Dit type fonds, net als een doeldatafonds, doet het werk voor u.
3. Gebruik modelportfolio's
Veel 401 (k) -aanbieders bieden modelportfolio's aan. Een modelportefeuille is gebaseerd op een wiskundig geconstrueerde benadering voor assetallocatie . De portefeuilles hebben namen zoals niveau I, II, III; of conservatief, gematigd, gemiddeld agressief. Deze portefeuilles worden gemaakt door ervaren beleggingsadviseurs, zodat elke modelportefeuille de juiste mix van beleggingen heeft voor het vermelde risiconiveau. Het risico wordt gemeten aan de hand van het bedrag dat de portefeuille in één jaar zou kunnen dalen tijdens een neerwaartse wending.
De meeste beleggers die niet met een financieel adviseur werken, kunnen het beste worden geholpen door hun 401 (k) geld in een van deze modellen te stoppen, in plaats van te proberen een keuze te maken uit de beschikbare fondsen. Veel van mijn vrienden sturen me hun 401 (k) -uitspraken en vragen me wat ze moeten doen. Wanneer ik modellenportfolio's zie die beschikbaar zijn, raad ik aan ze te gebruiken.
Het resulteert in een betere, meer gebalanceerde, meer gedisciplineerde aanpak dan de meeste mensen alleen kunnen bereiken.
Voor degenen die werken met een financieel adviseur, in plaats van een modelportfolio te gebruiken, zal de adviseur waarschijnlijk het geld kiezen dat u wilt gebruiken op een manier die overeenkomt met uw beleggingen in andere accounts. Als u getrouwd bent en u heeft elk beleggingen in verschillende rekeningen, kan een adviseur een grote hulp zijn bij het afstemmen van uw keuzes in uw hele huishouden.
4. Spreid 401 (k) geld even uit over de beschikbare opties
De meeste 401 (k) -plannen bieden een versie van de hierboven beschreven keuzes. Als dat niet het geval is, is een vierde manier om uw 401 (k) -geld toe te wijzen, dit gelijkmatig te spreiden over alle beschikbare keuzes. Dit levert vaak een evenwichtige portfolio op. Als uw 401 (k) bijvoorbeeld tien keuzes biedt, plaats dan 10% van uw geld in elk.
Of kies een fonds uit elke categorie; zoals een fonds met een grote kapitalisatie, een met een kleine kap, een met obligaties, een met een internationale, en een met een geldmarkt of een fonds met een stabiele waarde. In dit scenario zou u 20% of 1/5 van uw 401 (k) geld in elk fonds stoppen.
Deze methode werkt als er een beperkte reeks opties is, maar werkt niet goed als er meer dan 15 keuzes zijn.
Deze laatste methode is niet zo fool-proof als de eerste drie. Indien mogelijk wordt u altijd aangeraden een online risicovragenlijst in te vullen of een deskundige beleggingsprofessional te raadplegen voordat u lukraak kiest voor aandelenbeleggingen waarbij u mogelijk geld verliest .