Inzicht in het gebruik van gebalanceerde fondsen voor pensioen
Voordelen van een gebalanceerd fonds
- In plaats van een aandelenfonds (of meerdere aandelenfondsen) en een obligatiefonds (of meerdere obligatiefondsen) te moeten selecteren, kunt u een fonds bezitten dat automatisch de onderliggende aandelen- en obligatiebeleggingen voor u kiest. Het voorraadgedeelte zal worden gediversifieerd over veel verschillende soorten aandelen. Het is een goedkope manier om uw geld te diversifiëren, waardoor de kans kleiner is dat u de verkeerde voorraad kiest .
- Het managementteam voor beleggingsfondsen is verantwoordelijk voor het onderzoeken en selecteren van de beleggingen in een fonds. Ze doen ook alle dagelijkse monitoring- en investeringsaanpassingen. Dus u hoeft NIET alleen een expert te zijn in aandelen- of obligatiebeleggen, maar u hoeft ook NIET te bepalen welke u wilt verkopen of kopen. Je moet gewoon beslissen om geld in te brengen of geld uit het fonds te nemen.
- Evenwichtige fondsen zijn geweldig wanneer u kleinere bedragen hebt om te beleggen, of wanneer u het beleggen niet goed begrijpt en niet klaar bent om een financieel adviseur in te huren. De vergoeding die in een beleggingsfonds in rekening wordt gebracht, wordt een kostenratio genoemd . Je ziet nooit de kosten als ze het recht uit de totale beleggingswaarde nemen. Voordat u in een fonds belegt, moet u leren hoe beleggingsfondskosten werken en kunt u kiezen voor fondsen met lagere dan gemiddelde vergoedingen.
- Met pensioen stelt een uitgebalanceerd fonds u in staat om eenvoudig systematische opnames te maken met behoud van een geschikte activaspreiding. Deze aanpak kan goed werken voor diegenen met één account, bijvoorbeeld $ 100.000 in een IRA waar ze $ 400 per maand willen opnemen.
Nadelen van een evenwichtig fonds
- Soms zullen de vergoedingen in een gebalanceerd fonds een beetje hoger zijn dan wanneer u uw individuele indexfondsen zou kiezen, omdat het fondsbeheerteam de onderliggende mix van aandelen en obligaties selecteert en deze indien nodig wijzigt.
- Binnen het uitgebalanceerde fonds kunt u niet kiezen hoeveel in welk soort aandelen zit, zoals internationaal, small cap, large cap; of welk soort obligaties, zoals overheid, bedrijven of hoge rendementen. Natuurlijk is het hele punt van het uitgebalanceerde fonds dat iemand anders die vermogensklaskeuzes voor u maakt.
- Naarmate uw portefeuillegrootte groter wordt tijdens uw accumulatiefase, kan het, als u over meerdere verschillende soorten rekeningen beschikt, zinvol bepaalde beleggingstypes, zoals obligaties, te lokaliseren binnen uw uitgestelde pensioenrekeningen, terwijl u aandelen in uw niet-gewaardeerde pensioengerechtigde rekeningen. U kunt dit niet doen met een uitgebalanceerd fonds, aangezien hetzelfde fonds zowel obligaties als aandelen bezit.
- Als u in uw pensioenfase een grotere portefeuillegrootte en talrijke soorten rekeningen hebt, wilt u misschien een obligatieladder gebruiken zodat het obligatiegedeelte van uw portefeuille in elke rekening in lijn ligt met het aantal opnames dat u van die rekening nodig zult hebben. U kunt dit niet doen met een uitgebalanceerd fonds.