Systematische opnames bieden een gedisciplineerde manier om geld te nemen
Hoe werkt een plan voor systematische terugtrekking?
Wanneer u een systematisch opnameplan toepast, worden aandelen van uw belegging geliquideerd of verkocht indien nodig om het aangegeven bedrag van uw opname te verstrekken. Als u verschillende beleggingsfondsen bezit of meerdere subrekeningen hebt binnen een variabele annuïteit, worden aandelen proportioneel verkocht aan wat u bezit. Dit helpt om uw totale activaspreiding in evenwicht te houden.
Stel dat u drie beleggingsfondsen bezit. Vijftig procent van uw geld zit in een ABC-fonds, 30 procent zit in het XYZ-fonds en 20 procent zit in het WGT-fonds. Als je een maandelijkse systematische opname van $ 1.000 opzet, zou 50 procent van je opnamebedrag of $ 500 uit ABC-fonds komen, 30 procent of $ 300 zou van XYZ komen en 20 procent of $ 200 zou van WGT komen.
In plaats van verschillende fondsen te gebruiken, zou u één uitgebalanceerd fonds kunnen gebruiken en daaruit systematisch geld opnemen, of u zou een pensioenfonds kunnen gebruiken dat specifiek wordt beheerd met het doel u maandelijks inkomen te sturen.
Belastingstijd gemakkelijker maken
Wanneer u een systematische opname uit een IRA-account gebruikt, kunt u deze meestal zo instellen dat federale belastingen automatisch worden ingehouden. Sommige beleggingsondernemingen bieden u ook de mogelijkheid om belasting op staatsbelasting in te houden.
De neerwaartse naar systematische uitbetalingen
Het nadeel van systematische opnames is dat meer aandelen moeten worden geliquideerd om te voldoen aan uw opnamebehoeften in tijden dat uw beleggingen in waarde dalen.
In een marktcorrectie of bearmarkt kan dit het omgekeerde effect hebben van een strategie voor het berekenen van de kostprijs van de dollar , waardoor uw algehele interne rendement zelfs lager ligt dan bij andere terugtrekkingsstrategieën.
Alternatieven voor systematische uitbetalingen
Een alternatief voor een systematisch opnameplan is om een jaar lang opnames in een geldmarktfonds te houden en in plaats daarvan uw maandelijkse opnames uit deze bron te nemen. Vervolgens kunt u uw account eenmaal per jaar opnieuw in evenwicht brengen, waarbij u de beleggingen met het hoogste rendement verkoopt en de opbrengst gebruikt om het geld dat u uit het geldmarktfonds hebt gespaard, aan te vullen.
Andere alternatieven voor een systematisch opnameplan zijn:
- Het volgen van een specifieke set regels voor terugtreksnelheid
- Een tijdssegmentstrategie gebruiken (vaak een "bucket" -strategie genoemd)
- Alleen het geïnvesteerde beleggingsinkomen nemen
Dus wat is het beste opnameplan voor jou? Het hangt af van uw persoonlijke financiële omstandigheden, uw leeftijd en uw tolerantie voor risico's. Elk type opnameplan heeft zijn voor- en nadelen, dus degene die het beste bij u past, is misschien niet geschikt voor iemand anders. Een pensioenplanner voor pensionering kan u helpen om uw opties te doorzoeken en de aanpak te vinden die het beste bij uw situatie past.