Retirement income funds bieden een one-stop oplossing voor het maandelijks inkomen.
Pensioenfondsen worden actief beheerd om regelmatig pensioeninkomen te kunnen betalen. Ze bieden een geweldige alles-in-één oplossing voor beleggingsbeheer en bieden meer flexibiliteit (maar minder garanties) dan annuïteiten.
Vier fondsbedrijven hebben hun versie van een pensioenfonds bekendgemaakt: Vanguard, Schwab, Fidelity en John Hancock. Aanvullende details over elk zijn hieronder.
Elk fonds beheert een portefeuille met andere fondsen, waardoor de toewijzing wordt gewijzigd om te voldoen aan de gestelde doelen van het fonds. Geen van de fondsen verstrekt garanties, wat betekent dat u mag verwachten dat uw beleggingsopbrengsten en activaprijzen in waarde zullen schommelen.
01 Vanguard's beheerde uitbetalingsfondsen
Als u bekend bent met de 4% -regel, die zegt dat gepensioneerden gemiddeld 4% van hun belegd vermogen elk jaar met pensioen moeten kunnen opnemen en redelijkerwijs mogen verwachten dat hun geld 30 jaar zal hebben, dan begrijpt u waarom de uitbetaling rente is waarschijnlijk vastgesteld op 4%.
Het fonds belegt met behulp van een "fund of funds" -concept, waarbij uw geld wordt verdeeld over tal van andere Vanguard-aandelen- en -obligatiefondsen en de toewijzing wordt gewijzigd zoals de fondsbeheerder passend acht. Indien nodig kan het fonds de hoofdsom induiken om aan het beoogde uitbetalingsbedrag te voldoen.
Deze strategie wordt het best gebruikt als u bereid bent het fonds een lange periode te geven om zijn doel te bereiken. Als u overtollig geld opneemt wanneer het fonds een periode van slechte returns doormaakt, zult u waarschijnlijk niet de langetermijnresultaten ervaren die het fonds voor u heeft ontworpen.
Inkomsten en hoofdsom zijn niet gegarandeerd. Het fonds heeft een gericht uitbetalingspercentage, maar een uitbetaling is niet hetzelfde als een rendement, omdat een deel van het geld dat wordt uitbetaald een teruggave van de hoofdsom kan zijn.
Basisprincipes van het door Vanguard beheerde uitbetalingsfonds
- Minimale investering: $ 25.000
- Uitgavenratio: 0,38%
- Geen front-end verkoopkosten of afkoopkosten
- Gerichte uitbetaling: 4% per jaar, uitbetaald op maandelijkse basis, wat neerkomt op ongeveer $ 315 - $ 330 per maand, per $ 100.000 geïnvesteerd
De website van Vanguard biedt een rekenmachine om u uw verwachte inkomsten te laten zien, afhankelijk van het bedrag dat u investeert.
02 Fidelity's Inkomstenvervangende fondsen
De fondsen bereiken hun doel door geleidelijk uw belegging te liquideren en uw volledige saldo uit te betalen tegen de tijd dat u de streefdatum van het fonds bereikt.
Afhankelijk van hoe lang u wilt dat uw geld lang meegaat, kunt u een fonds selecteren dat 100% van uw saldo heeft uitbetaald voor een bepaald jaar, zoals 2020, 2030 of 2042.
Hoe langer de tijdsperiode die u selecteert, hoe minder u elke maand ontvangt. De beleggingsmix van elk fonds zal in de loop van de tijd automatisch veranderen en conservatiever worden naarmate u de einddatum van het fonds nadert.
Inkomsten en hoofdsom zijn niet gegarandeerd.
Basisprincipes van de inkomensvervangende fondsen SM
- Minimale investering: $ 25.000
- Kostenratio: .50% - .70%
- Geen front-end verkoopkosten of afkoopkosten
Uitbetalingspercentages kunnen variëren, waarbij het 2020-fonds misschien wel 16% per jaar uitbetaalt, terwijl het 2041-fonds 4% per jaar kan uitbetalen. Raadpleeg de Fidelity-website voor meer informatie over de fondsen en hun huidige distributieschema's.
03 Schwab's maandelijkse inkomstenfondsen
De fondsen hebben elk een gericht uitbetalingsbedrag variërend van 1-8% afhankelijk van het fonds, en de huidige renteklimaatomgeving. Het geld wordt "Matige uitbetaling", "Verbeterde uitbetaling" en "Maximale uitbetaling" genoemd. Het fonds met gematigde uitbetaling kan tot 60% van het fonds in aandelen hebben, terwijl het fonds met maximale uitbetaling tot 25% in aandelen kan hebben.
Tijdens lagere renteomgevingen zullen deze fondsen ervoor kiezen om de uitbetaling te verlagen voordat ze in de hoofdsom gaan. Dit betekent dat het maandelijks inkomen kan en zal variëren.
Basisprincipes van de maandelijkse inkomstenfondsen
- Minimale investering: $ 100
- Kostenratio: .47% - .66%
- Geen front-end verkoopkosten of afkoopkosten
- Uitbetalingen, in de huidige lage-renteklimaatomgeving, 3% of minder voor het Moderate Payout-fonds, 4% of minder voor het Enhanced Payout Fund en 5% of minder voor het maximum uitbetalingsfonds.
04 John Hancock's Retirement Living Funds
De fondsen bereiken dit door gebruik te maken van een "fund of funds" -concept, waarbij uw geld wordt verdeeld over tal van andere aandelen- en obligatiefondsen en de toewijzing wordt gewijzigd zoals de fondsbeheerder passend acht.
Uitkeringsbedragen en hoofdsom worden niet gegarandeerd.
De strategie die door deze fondsen wordt gebruikt, heeft de grootste kans op succes gedurende lange perioden. Als u uw geld ophaalt wanneer het fonds een periode doorloopt met een negatief rendement (wat op een bepaald moment met bijna alle fondsen zal gebeuren), zult u waarschijnlijk niet de resultaten ervaren die het fonds voor u moet bereiken.
Basisprincipes van de pensioneringsfondsen
John Hancock's pensioenfondsen hebben uitgaven van meer dan 1% per jaar, wat hoger is dan andere vergelijkbare alternatieven.
Elk van de fondsen in hun Retirement Living-reeks heeft een andere streefdatum, variërend van 2010 tot 2060. De meeste fondsen hebben een minimale initiële investering van $ 1.000 voor klasse A-, B- en C-aandelen. Er is mogelijk geen minimum voor bepaalde aandelenklassen die worden aangeboden via een collectieve pensioenregeling.
U kunt aanvullende informatie over de fondsen vinden door op de website van John Hancock te kijken in de categorie asset allocation van fondsen ..