9 manieren om pensioen te genereren

by Dana Anspach

01 Depositocertificaten en andere veilige beleggingen

Een CD is een door een bank uitgegeven bankcertificaat. Ze zijn meestal FDIC-verzekerd en hoe langer de looptijd van uw CD, hoe hoger de rentevoet die u ontvangt.

Voors: Principal is safe.

Nadelen: deze strategie genereert weinig lopende inkomsten. Het inkomen varieert met de rentetarieven naarmate CD's volwassen zijn en worden vernieuwd. Inkomsten mogen de inflatie niet bijhouden. Afhankelijk van de rentetarieven, kan het een grote hoeveelheid kapitaal vereisen om het bedrag aan pensioeninkomen te genereren dat u nodig heeft. Interesse van CD's is 100 procent belastbaar, tenzij je de CD bezit van een IRA of Roth IRA.

Als het gaat om het kiezen tussen veilige investeringsalternatieven neemt u de tijd om te leren hoe ze kunnen worden gebruikt voor een deel van uw portefeuille in plaats van voor al uw portfolio. Op deze manier kunt u andere delen gebruiken om te investeren in dingen die waarschijnlijk hogere inkomsten opleveren.

02 Laddered Bonds

Een obligatie, zoals een CD, heeft een vervaldatum. Je kunt nu obligaties (of CD's) kopen, zodat ze op verschillende toekomstige punten rijpen wanneer je het meest waarschijnlijk het inkomen nodig hebt. Er zijn veel soorten obligaties, dus u kunt kiezen voor veilige door de overheid uitgegeven obligaties of hoger renderende bedrijfsobligaties.

Voors: Obligaties zullen waarschijnlijk meer inkomsten opleveren dan een CD of een andere superveilige optie. U kunt obligatietermijnen afstemmen op de behoefte aan kasstromen. Als u een hoog belastingtarief hebt, kunt u gemeentelijke obligaties gebruiken die waarschijnlijk een belastingvrij inkomen voor u zullen opleveren.

Nadelen: inkomen mag de inflatie niet bijhouden. Afhankelijk van de rentetarieven, kan het een grote hoeveelheid kapitaal vereisen om het bedrag aan pensioeninkomen te genereren dat u nodig heeft.

Het opbouwen van een obligatieportefeuille kan moeilijk zijn om alleen te doen, dus is het belangrijk om te begrijpen hoe u in een obligatieladder investeert voordat u obligaties willekeurig koopt.

03 Stock Dividend Inkomsten

Sommige aandelen (genaamd de Dividend Artistocrats) hebben elk een geschiedenis van toenemende dividenden en sommige aandelendividendfondsen laten je toe om in één keer in een groep van deze aandelen te beleggen.

Voors: Historisch gezien zal kapitaal groeien, en bedrijven verhogen geleidelijk hun dividenden, wat een middel voor uw inkomen is om te stijgen met de inflatie. Daarnaast betalen veel bedrijven gekwalificeerde dividenden uit die tegen een lager tarief worden belast dan rentebaten.

Nadelen: opdrachtgever fluctueert in waarde met marktbewegingen. Bedrijven kunnen dividenden verminderen of elimineren tijdens moeilijke tijden.

Het loont om te begrijpen hoe het dividendrendement van een aandeel werkt voordat u op zoek gaat naar rendement.

04 High Yield-investeringen

Sommige investeringen betalen supergrote opbrengsten; het kan zijn in de vorm van particuliere uitleenprogramma's, closed-end fondsen of master-limited partnerships. Wees voorzichtig - vaak komen hogere opbrengsten met hogere risico's.

Voors: hoge hoeveelheid oorspronkelijk gegenereerde inkomsten.

Nadelen: opdrachtgever zal in waarde fluctueren. Investeringen met een hoog rendement kunnen hun uitkeringen verminderen of elimineren tijdens moeilijke tijden. Investeringen met een hoger rendement zijn meestal risicovoller dan alternatieven met lagere opbrengst.

High-yieldbeleggen kan zeer riskant zijn. Soms brengt het extra risico meer inkomsten op uw account.

05 Systematische opnames uit een gebalanceerde portfolio

Een gebalanceerde portefeuille bezit zowel aandelen als obligaties (meestal in de vorm van beleggingsfondsen). Systematische opnames bieden een geautomatiseerde manier om een evenredig bedrag te verkopen van wat er elk jaar op de rekening staat, zodat u zich kunt terugtrekken van de rekening om te voldoen aan uw behoeften op het gebied van pensioeninkomen.

Voors: Als dit goed wordt gedaan, zal deze benadering waarschijnlijk een redelijk bedrag van het voor inflatie gecorrigeerde levensinkomen genereren. Het voorraadgedeelte biedt groei op lange termijn; het hechtingsgedeelte voegt stabiliteit toe.

Nadelen: opdrachtgever zal fluctueren in waarde en u moet in staat zijn om vast te houden aan uw strategie tijdens de down-tijden. Daarnaast kunnen er jaren zijn waarin u uw opnames moet verminderen.

Een gebalanceerde portfoliobenadering is relatief eenvoudig te volgen en is flexibel genoeg om bestand te zijn tegen marktvolatiliteit. Bestudeer de regels voor het intrekkingspercentage die u wilt gebruiken om deze aanpak de grootste kans op succes te geven.

06 Onmiddellijke lijfrenten

Verzekeringsmaatschappijen geven contracten uit met de naam Annuïteiten. Met een onmiddellijke lijfrente in ruil voor een forfaitair bedrag ontvangt u levenslang inkomen.

Voors: gegarandeerd levenslang inkomen, zelfs als u ouder bent dan 100 jaar.

Nadelen: het inkomen zal de inflatie niet bijhouden, tenzij u een op de inflatie gecorrigeerde onmiddellijke lijfrente koopt (die een veel lagere initiële uitbetaling zal hebben). Als u de hoogste uitbetaling wilt, heeft u geen toegang tot de hoofdsom en zal de overgebleven hoofdsom niet doorgeven aan de erfgenamen.

Onmiddellijke lijfrentes kunnen een goede manier zijn om levenslange cashflow te verzekeren als u de hoogst mogelijke uitbetaling van uw huidige hoofdsom nodig hebt. Leer de ins en outs onmiddellijke annuïteiten kennen voordat u koopt.

07 Het inkomen voor het leven

Deze benadering maakt gebruik van iets dat tijdsegmentatie wordt genoemd om uw investeringen te matchen met het tijdstip waarop ze nodig zullen zijn. Het biedt een logisch proces voor hoeveel te investeren in veilige investeringen en hoeveel in te zetten op groei gerichte investeringen.

Voors: gemakkelijk te begrijpen en heeft het potentieel om geweldige resultaten te leveren.

Nadelen: in zijn puurste vorm brengt deze strategie beleggingsrisico's met zich mee, maar deze kunnen worden gewijzigd zodat u producten met een gegarandeerd inkomen kunt gebruiken.

Ik ben gespecialiseerd in pensioeninkomen en deze aanpak is mijn voorkeursbenadering voor het leveren van pensioeninkomen - ik gebruik dit type model maar vul de stukken in met een obligatie-ladder en groeifactormiddelen. De stukken kunnen worden ingevuld met andere opties zoals cd's, indexfondsen, annuïteiten, enz. Bekijk de inkomsten voor levensstrategie voor een link naar een film waar u meer kunt leren.

08 Variabele annuïteit met een gegarandeerde inkomenseigenschap

Een variabele annuïteit is een contract dat wordt uitgegeven door een verzekeringsmaatschappij, maar binnen de annuïteit kunt u een portefeuille van marktgebaseerde investeringen kiezen. Wat de verzekeringsmaatschappij biedt, is een renner voor levenslange uitkering die verzekert of de beleggingen niet goed presteren, zodat u nog steeds pensioen kunt ontvangen.

Voors: Gegarandeerd leven lang inkomen dat gelijke tred kan houden met de inflatie als de markt stijgt. Opdrachtgever blijft beschikbaar om door te geven aan erfgenamen.

Nadelen: mogelijk hogere kosten dan andere opties - en de kosten in sommige producten kunnen zo hoog zijn dat u gedwongen bent om op de garanties te vertrouwen, omdat het onwaarschijnlijk is dat de investeringen genoeg kunnen verdienen om de kosten te boven te komen.

Ik zal eerlijk zijn, dit is mijn minst geprefereerde pensioenstrategie. Ze zijn een verzekering - met deze producten bent u verzekerd van uw toekomstige inkomen - en dat is vaak duur. Wanneer ze echter voor een deel van uw fondsen worden gebruikt en wanneer belastingen worden meegerekend, kunnen deze producten die eigendom zijn van een IRA, worden opgenomen in een pensioenplan.

09 Holistic Retirement Asset Allocation Plan

Wanneer u naar alle beschikbare opties kijkt, is de beste optie een plan dat veel van de besproken keuzen gebruikt. Het doel van een holistisch plan voor de allocatie van pensioenactiva is niet om het rendement te maximaliseren - het is om het inkomen voor de levensduur te maximaliseren. Dat is een ander doel dan de traditionele beleggingmantra voor vermogensallocatie van het maximaliseren van het rendement per eenheid risico.

Pluspunten: een combinatie van verschillende ideeën voor pensioeninkomen die in deze diavoorstelling worden genoemd, is vaak wat nodig is om de ideale inkomensstroom voor uw behoeften te creëren.

Nadelen: Heeft veel werk om het goed samen te stellen, maar de uren van planning kunnen de moeite waard zijn voor de komende maanden en jaren!

Als u bijna met pensioen bent, is het belangrijkste dat u moet weten dat pensioeninvesteringen anders moeten worden gedaan. Je hebt levenslang inkomen nodig, geen hotstock-tip.

Inmiddels zou je klaar moeten zijn om deze technieken op een gecoördineerde manier te gebruiken. En onthoud altijd: planning is geen standaardaanpak. Uw unieke omstandigheden en vaardigheden moeten worden overwogen.