Tips voor het opbouwen van een eigen vermogen dat uw nettowaarde kan verhogen
Hier is een overdreven vereenvoudigd voorbeeld: de reële marktwaarde van uw huis is $ 200.000 en u bent $ 150.000 verschuldigd aan de hypotheek.
Je eigen vermogen is $ 50.000.
Uitleg over netto eigen vermogen
Het eigen vermogen verschilt van het bruto eigen vermogen. Het eigen vermogen is het bruto eigen vermogen minus de kosten van verkoop van het huis. Deze kosten kunnen de commissie voor de makelaar, onbetaalde onroerendgoedbelasting en artikelen in de afsluitingskosten omvatten die u niet hebt doorberekend aan de koper thuis.
Bijvoorbeeld: uw huis verkoopt voor $ 200.000 en uw hypotheek op het huis was $ 150.000. Je eigen vermogen is $ 50.000. U kunt echter een commissie van $ 12.000 aan uw makelaar verschuldigd zijn. Uw andere afsluitkosten, zoals escrow-kosten, titelkosten en belastingpremies, enz., Kunnen nog eens $ 3.000 aan verkoper betaalde kosten toevoegen. Uw eigen vermogen is dan $ 35.000. Het eigen vermogen is het bedrag dat u aan het einde van de verkoop in zak zou hebben.
Hoe is Home Equity gebouwd?
Huiseigenaren kunnen op verschillende manieren eigen vermogen opbouwen:
- Vooruitbetaling: het geld dat u in huis steekt dat de initiële hypotheek vermindert. Een aanbetaling van 20 procent op een huis met een waarde van $ 100.000 is bijvoorbeeld $ 20.000. Je zou beginnen met een eigen vermogen van $ 20.000 en voorkomen dat je een hypotheekverzekering moet betalen. Uw hypotheek zou de resterende $ 80.000 zijn om te beginnen.
- Hypotheekbetalingen: bij elke hypotheekbetaling bouwt u vermogen op door te betalen op de hoofdsom, terwijl u ook de rente op de lening en alle verzekerings- en belastingbetalingen die u in het totaal betaalt, betaalt. Uw eigen vermogen neemt toe als u hypotheekbetalingen doet .
Extra betaling op de hoofdsom van de hypotheek: u kunt extra betalingen op uw hypotheek doen om op de hoofdsom te betalen. Dit verhoogt uw eigen vermogen.
Verbetering van het huis: als u verbeteringen aan het huis aanbrengt die de reële marktwaarde van uw woning verhogen, verhoogt dit uw vermogen. U geeft bijvoorbeeld $ 50.000 uit aan een keukenremodel dat de marktwaarde verhoogt met $ 30.000. Nu hebt u uw eigen vermogen verhoogd met $ 30.000, ervan uitgaande dat u geen lening met eigen vermogen hebt afgesloten om ervoor te betalen. Dit is een hypothetische toename van het eigen vermogen. Je weet pas hoeveel het de waarde van je huis heeft verhoogd als je eenmaal hebt verkocht.
Marktwaarde-appreciatie: de reële marktwaarde van uw woning kan stijgen omdat soortgelijke huizen in uw regio nu voor meer geld verkopen. Een geldschieter kan bereid zijn om uw hypotheek te herfinancieren op de hogere waarde. U hebt bijvoorbeeld uw huis gekocht voor $ 100.000 met een aanbetaling van 20 procent. In de afgelopen twee jaar verkopen vergelijkbare huizen voor $ 120.000. Uw eigen vermogen in huis is met $ 20.000 gestegen als gevolg van deze stijging. Dit is ook hypothetisch. U moet het huis verkopen om dit vermogen te realiseren.
Hoe wordt Home Equity verlaagd?
Je kunt ook je eigen vermogen zien dalen. We hoeven niet ver terug te kijken om te zien hoe dat zou kunnen gebeuren, de jaren van 2006 tot 2011 op vrijwel elke onroerendgoedmarkt in het land hebben doorlopen en de waarden zijn gedaald. Wanneer de huizenprijzen dalen, daalt het eigen vermogen.
Hier zijn een paar manieren waarop je je eigen vermogen kunt verminderen:
- Verhoging van de hoofdleningen op de woning : als u uw hypotheek herfinanciert , een tweede hypotheek of een lening met eigen vermogen afsluit, kunt u uw eigen vermogen verminderen.
- Daling van de marktwaarde : als huizen voor minder in uw regio verkopen, daalt uw eigen vermogen ook. Dit is wat er gebeurt als u onder water bent met uw hypotheek . U kocht bijvoorbeeld een huis voor $ 200.000 met 20 procent eigen vermogen, wat overeenkomt met $ 40.000. Maar de onroerendgoedmarkt daalde en nu verkopen vergelijkbare huizen voor $ 150.000. Uw eigen vermogen is met $ 50.000 gedaald en u hebt geen eigen vermogen meer in uw huis. Als je voor $ 150.000 zou verkopen, zou je de hypotheekverstrekker 10.000 dollar moeten betalen om het verschil te compenseren.
- Je huis brandt af en je hebt niet genoeg verzekering om je verlies te betalen.
- Uitgesteld onderhoud. Als u niet door blijft gaan met het repareren van uw huis met dingen die verslechteren of niet meer goed werken, zullen de kosten om te genezen opwegen tegen uw vermogenspositie.
Het komt erop neer dat u aan het einde van de verkoop alleen het eigen vermogen in uw woning kent. Tot dat moment is het allemaal hypothetisch. Als u een betere verkoopprijs van de koper kunt onderhandelen, verhoogt u het vermogen dat u krijgt uitbetaald. Omgekeerd, als u niet betaalt voor reparaties zoals gevraagd door de koper of de koper een krediet voor sluitingskosten geeft, zal uw vermogen stijgen.