U betaalt voor een particuliere hypotheekverzekering, maar het verzekert u niet
Een minder bekend type hypotheekverzekering is het type dat uw hypotheek betaalt als u sterft. Met andere woorden, u betaalt een kleine premie voor een kleine kans om te overlijden. U kunt waarschijnlijk betere bescherming krijgen door middel van een levensverzekering . Het type hypotheekverzekering dat de meeste mensen bij zich dragen, is het type dat de geldgever verzekert in het geval de kredietnemer stopt met het betalen van de hypotheek . Ongevoelig, maar particuliere hypotheekverzekering zorgt voor uw geldschieter.
Waarom betaalt u voor een particuliere hypotheekverzekering?
Veel kredietnemers sluiten een particuliere hypotheekverzekering af omdat hun geldschieter dit vereist. Dat komt omdat de lener minder dan 20 procent van de verkoopprijs als aanbetaling neerlegt . Hoe minder geld een lener neerlegt, hoe groter het risico voor de kredietgever. Daarom wil de geldschieter een verzekering tegen een wanbetaling.
U kiest niet voor de hypotheekverzekeringsmaatschappij en u kunt niet over de premies onderhandelen. Het klinkt unamerican, maar dat is wat er gebeurt als je een hypotheek krijgt die meer dan 80 procent loan-to-value (LTV) bedraagt.
Hoe minder dan 20 procent eruit ziet
Als u bijvoorbeeld 5 procent op een huis van $ 200.000 neerlegt en niet meer uw hypotheeklasten hoeft te betalen , betaalt uw hypotheekverzekering uw geldschieter $ 30.000, dat is de 15 procent die u niet hebt ingehouden om de kredietgever te beschermen tegen een 80 procent LTV. Dit zou gebeuren na afscherming .
De Federal Housing Administration (FHA) brengt ook hypotheekverzekeringen in rekening. U betaalt niet alleen een premie vooraf voor hypotheekverzekering, maar u betaalt ook een maandelijkse premie, samen met uw hoofdsom, rente, verzekering voor dekking van onroerend goed en belastingen.
Hoe annuleert u de particuliere hypotheekverzekering?
Zodra uw eigen vermogen hoger is dan 20 procent, hetzij door uw hypotheek of uw waardering te betalen, komt u mogelijk in aanmerking om te stoppen met het betalen van PMI . De eerste stap is om uw geldschieter te bellen en te vragen hoe u uw particuliere hypotheekverzekering kunt annuleren.
De geldschieter wil bewijs dat uw aandelenpositie veilig is en meer dan 20 procent. Het krijgt dat bewijs door te eisen dat u betaalt voor een onafhankelijke beoordeling . U krijgt geen stem bij het kiezen van de taxateur of het bedrag dat de taxatie u zal kosten, maar over het algemeen kosten taxaties tussen $ 350 en $ 500.
FHA-regels zijn anders. Als u een FHA-lening hebt, moet u uw hypotheek terugbetalen tot 78 procent van uw oorspronkelijke verkoopprijs. Zelfs als de waardering je vermogen heeft opgedreven, zal het er niet toe doen. U moet uw oorspronkelijke hoofdsaldo verminderen.
Hoe te voorkomen dat u betaalt voor een particuliere hypotheekverzekering
Er zijn veel manieren om te voorkomen dat u voor een particuliere hypotheekverzekering moet betalen.
Mogelijk komt u hier niet voor in aanmerking, of wilt u ze misschien niet gebruiken.
- Als u een veteraan bent, kunt u een VA-lening afsluiten, die geen particuliere hypotheekverzekering heeft.
- Je kunt 20 procent of meer neerleggen als je op de Bank of Mom and Dad wilt tikken.
- U kunt een hogere rente betalen . Soms is het verschil in uw maandelijkse betaling verdeeld over uw geplande bezettingsperiode veel minder dan het betalen voor een hypotheekverzekering.
- U kunt een combinatielening afsluiten van 80/10 / 10. Deze bestaat uit een aanbetaling van 10 procent, een eerste hypotheek van 80 procent en een tweede hypotheek van 10 procent.
- U kunt kijken naar een HomePath-hypotheek aangeboden door Fannie Mae op bepaalde Fannie Mae-huizen die eigendom zijn van een bank.
- Als u een leraar of arts bent, kan uw bank u een speciale lening verstrekken. Soms vereisen leningen aan leraren en artsen geen particuliere hypotheekverzekering.