Is er een medisch faillissement?
Er bestaat niet zoiets als een "medisch faillissement". Ook al dien je een faillissementszaak in om de overweldigende medische schuld kwijt te raken, je kunt de zaak niet beperken tot alleen maar uitstaande medische rekeningen. De faillissementswetgeving moet zo eerlijk mogelijk zijn voor de schuldenaar (de persoon die de faillissementszaak indient) en voor de schuldeisers. Medische schuld wordt beschouwd als hetzelfde als creditcardschuld, oude energierekeningen, persoonlijke leningen en geld dat u hebt geleend van vrienden en familie. Deze zijn allemaal vergelijkbaar genoeg dat de faillissementscode hen op dezelfde manier behandelt. Daarom, als je een zaak aan het indienen bent om hulp te krijgen (wat we " ontslag " noemen) medische schuld, zul je ook die andere onbeveiligde schulden elimineren.
In feite is een faillissement helemaal geen "kies en kies" -project. Wanneer u een zaak indient, moet u al uw schulden, persoonlijke eigendommen en onroerend goed vermelden .
U moet al uw gezinsinkomen en alle gezinsuitgaven bekendmaken, zelfs als uw echtgenoot geen faillissement bij u zal indienen. U zult ook andere details van uw financiële leven opgeven, zoals uw burgerlijke staat, recente schuldbetalingen en recente eigendomsoverdrachten of verkopen.
Soorten faillissementen
De meeste mensen dienen twee soorten faillissementen in, hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13.
Hoofdstuk 7 is rechtstreeks bankroet. Het proces duurt ongeveer vier tot zes maanden. Op het einde, als alles goed gaat (en dat doet het bijna altijd), ontvang je kwijting (vergeving) van je schulden.
Niet alle schulden in een faillissementszaak zijn ontlastbaar. Sommigen, zoals recente inkomstenbelastingen, achterstallige kinderbijslag en alimentatie zijn niet verrekenbaar en zullen de faillissementszaak overleven. Sommigen, zoals studieleningen, kunnen onder zeer beperkte omstandigheden worden ontslagen.
Voor gedekte schulden, zoals autoleningen en hypotheken, als u het onroerend goed wilt behouden, moet u doorgaan met betalen nadat de faillissementszaak voorbij is.
Wat gebeurt er met uw woning in een hoofdstuk 7-zaak? Maak je geen zorgen. Je loopt niet rond in aardappelzakken alsof je in een cartoon zit. U mag uw eigendom houden als u hier een vrijstelling voor kunt claimen . Elke staat heeft een vrijstellingslijst met typen eigenschappen en maximumwaarden. Enkele staten laten u een vrijstellingslijst gebruiken in de faillissementscode zelf.
Als u eigendommen hebt die u niet kunt vrijstellen, moet u deze overdragen aan een door de faillissementsrechtbank aangewezen trustee om uw zaak te beheren. De trustee verkoopt het onroerend goed dat niet is verhuurd en verdeelt de opbrengst aan uw schuldeisers.
Eigenschap moeten opgeven is eigenlijk vrij zeldzaam en gebeurt in minder dan 5 procent van de gevallen van hoofdstuk 7.
In aanmerking komen voor een hoofdstuk 7 Case: Klinkt goed, toch? Je kunt vergeving krijgen van al je creditcards en veel andere schulden in een hoofdstuk 7-zaak. Maar er is één probleem. Niet iedereen komt in aanmerking om een hoofdstuk 7-zaak in te dienen. Om in aanmerking te komen voor uw gezinsinkomen en -uitgaven, zal dit worden onderworpen aan iets dat de 'middelentoets' wordt genoemd. Als uw inkomen minus uw redelijke en noodzakelijke uitgaven lager is dan het mediaan inkomen voor uw staat, komt u in aanmerking. Als het hoger is, is je beste keuze meestal om een hoofdstuk 13-zaak in te dienen.
Een hoofdstuk 13- zaak is een afbetalingsplan dat drie tot vijf jaar duurt. Als dat onaantrekkelijk klinkt, moet je weten dat er enkele zeer reële voordelen zijn aan het indienen van hoofdstuk 13 en het doen van betalingen via de rechtbank.
Uw betalingsbedrag is gebaseerd op de schulden die u hebt en uw beschikbare inkomen. Dat betekent dat je heel goed duizenden dollars minder zou kunnen betalen dan je verschuldigd bent en nog steeds kwijting kunt krijgen voor alle resterende schuld aan het einde van je plan.
Zal ik mijn dokter verliezen als ik het geld kwijtraak dat ik hem schuldig ben?
Veel mensen maken zich zorgen over wat er zal gebeuren met hun relatie met hun artsen en andere medische zorgverleners als zij de medische schuld kwijtschelden. U denkt misschien dat het moeilijk zal zijn om een vertrouwde arts te bezoeken. Met één uitzondering (ziekenhuisnoodbehandeling) kunnen medische zorgverleners weigeren om u te behandelen nadat hun schulden in faillissement zijn gesteld. In werkelijkheid zullen de meesten niet die drastische actie ondernemen. Ze begrijpen de noodzaak van een faillissement en waarom u de zaak hebt ingediend. De meesten houden je graag als patiënt zolang je bereid bent om de schuld te betalen die je oploopt.
Maar er zijn een aantal providers die geen zaken meer met u zullen doen. Als dat gebeurt, is het misschien niet aantrekkelijk, maar je kunt altijd een andere provider vinden.
U kunt zich beter voelen wetende dat er geen wet of regel is die zou voorkomen dat u die medische rekeningen betaalt nadat uw faillissementzaak voorbij is en u het zich beter kunt veroorloven. Het is helemaal aan jou, wie je betaalt en hoeveel. Als u Dr. Kildare wilt betalen, maar niet uw creditcard. Dat zijn jouw zaken. Meer informatie over faillissementssoftware .