Hopelijk kunnen we dat een beetje demystificeren.
In dit artikel onderzoeken we hoofdstuk 7, het meest voorkomende type faillissement dat is ingediend in de Verenigde Staten . Hoofdstuk 7 wordt ook genoemd rechtstreeks faillissement of faillissement van een faillissement. Het is het type waar de meeste mensen aan denken als het woord 'faillissement' in je opkomt. In een notendop wijst de rechtbank een curator aan die toezicht houdt op uw zaak. Een deel van de taak van de trustee is om uw vermogen te nemen, ze te verkopen en het geld te verdelen onder de schuldeisers die de juiste claims indienen. De beheerder neemt niet al uw eigendom in. U mag voldoende "vrijgestelde" eigendommen behouden om een "nieuwe start" te krijgen.
Voorbereiding
Voordat een zaak wordt ingediend, moet u al uw financiële gegevens verzamelen, zoals bankafschriften, creditcardafschriften , leningdocumenten en betaalstroken. U zult die informatie gebruiken om de faillissementsaanvraag , de roosters , de financiële afrekening en andere documenten in te vullen die bij de rechtbank zullen worden ingediend.
U kunt gratis kopieën downloaden van de website die door de Amerikaanse rechtbanken wordt beheerd. Uw advocaat zal faillissement computertoepassingen gebruiken om ze te produceren.
In grote lijnen omvatten deze documenten de vrijwillige petitie voor vrijstelling, de schema's van activa en passiva, verklaringen over debiteurenonderwijs en de verklaring van financiële zaken .
Deze documenten vereisen dat u uw financiële leven openstelt voor de faillissementsrechtbank. Ze omvatten onder meer een opsomming van al zijn bezittingen, schulden, crediteuren, inkomsten, uitgaven en eigendomsoverdrachten. Als je klaar bent, dien je de griffier in van je lokale faillissementsrechtbank en betaal je de indieningstaks . Als u geïnteresseerd bent in het vinden van uw lokale rechtbank, bezoekt u de federator-locatorpagina, kiest u 'Faillissement' onder 'Court Type' en voegt u uw locatie toe in het onderste vak.
Credit Counseling
Vrijwel elke individuele debiteur die een Chapter 7-zaak wil indienen, moet deelnemen aan een sessie met een goedgekeurde kredietconsulent voordat de zaak kan worden ingediend. Dit kan persoonlijk, online of via de telefoon zijn. De reden achter deze vereiste is dat sommige potentiële debiteuren hun opties niet kennen. Een kredietconsulent kan alternatieven voorstellen die je uit een faillissement houden. U kunt meer informatie over deze vereiste krijgen op de website voor de Amerikaanse trustee.
Betekent test
Een debiteur moet ook met succes de berekening van de middelentest doorstaan , wat een ander document is dat moet worden voltooid voordat het faillissement wordt aangevraagd . Deze test, die in 2005 aan de faillissementscode is toegevoegd, berekent of u in staat bent om het geld te betalen of de 'middelen' hebt om op zijn minst een zinvol deel van uw schulden te betalen.
De middelentest vergelijkt uw inkomen met het mediane inkomen voor uw staat. Als je de betaalbaarstelling niet haalt , kun je alleen hoofdstuk 7 faillissement indienen onder zeer gespecialiseerde uitzonderingen. Uw alternatief zou zijn om een Hoofdstuk 13-plan voor een terugbetalingsplan in te dienen . U kunt meer informatie over de middentest en de gebruikte nummers in de berekening vinden op de Amerikaanse Trustee-website.
Vergadering van schuldeisers
Nadat een faillissement van Hoofdstuk 7 is aangevraagd, zal de rechtbank een document uitvaardigen waarin een schuldeisersvergadering wordt aangekondigd. Deze kennisgeving wordt ook verstuurd naar alle schuldeisers die zijn vermeld in de faillissementsdocumenten. Tijdens de schuldeisersvergadering zal de curator verschillende vragen over het faillissement stellen aan de debiteur, bijvoorbeeld of alle informatie in de faillissementsdocumenten waar en correct is.
De curator kan andere vragen stellen over de financiële zaken van een debiteur. Als de curator het faillissement verder wil onderzoeken, kan hij de vergadering van crediteuren voortzetten tot een toekomstige datum. Het is belangrijk op te merken dat op de vergadering van schuldeisers, zoals de naam al doet vermoeden, elke schuldeiser kan verschijnen en een schuldenaar vragen kan stellen over zijn faillissement en financiën. In werkelijkheid zijn echter de enige schuldeisers die regelmatig verschijnen, autokredietgevers (om te vragen wat u van plan bent te doen met uw autobetalingen) en de IRS (om te vragen wanneer u die niet-verschuldigde belastingen gaat terugbetalen).
Inbeslagneming van activa
Als u niet-vrijgestelde goederen heeft , heeft de curator de mogelijkheid om het onroerend goed in beslag te nemen en te verkopen. Vrijstellingen verwijzen naar federale of statelijke statuten waarmee u bepaalde soorten eigendommen kunt beschermen wanneer u faillissement aanvraagt. Er bestaan bijvoorbeeld vrijstellingen om pensioenrekeningen te beschermen, zoals een 401 (k) -plan. Alle activa die de trustee kan terugvorderen, worden aan crediteuren gedistribueerd.
Cursus Financieel Management
Voordat de meeste debiteuren kwijting kunnen ontvangen, zullen ze een cursus financieel beheer moeten volgen. Deze les wordt waarschijnlijk gegeven door dezelfde groep die je hebt gebruikt voor de credit counseling. Plan om ongeveer anderhalf uur persoonlijk, online of telefonisch te spenderen.
ontlading
Indien de curator en de schuldeisers geen bezwaar maken tegen de kwijting van de schuldenaar, zal de faillissementsrechtbank de schuldenaar op een bepaald moment na de laatste dag automatisch kwijting verlenen om bezwaar aan te tekenen. De laatste dag om een klacht in te dienen die bezwaar maakt tegen het ontslag van een schuldenaar is 60 dagen na de eerste zitting van de schuldeisersvergadering. Als er geen klacht wordt ingediend, wordt de kwijting meestal enkele dagen later ingevoerd. De kwijting voorkomt dat schuldeisers proberen om enige schuld tegen u persoonlijk te innen, die ontstond voorafgaand aan het indienen van het faillissement. Dus, in alle opzichten en doeleinden, de kwijting effectief elimineert schulden. Het is echter belangrijk op te merken dat niet alle schulden betaalbaar zijn , inclusief bepaalde belastingen en verplichtingen voor kinderen of echtgenoten. Bovendien is een faillissementsontslag persoonlijk. Dit betekent dat een crediteur nog steeds een kwijtgescholden schuld kan innen bij een medeschuldenaar die niet failliet is gegaan. Een kredietgever met onderpand kan dat onderpand mogelijk ook gebruiken om een deel van die uitstaande schuld te voldoen.
Bijgewerkt 2017 door Carron Nicks