Er zijn dezelfde boetes voor vroege terugtrekking als bij een traditionele IRA .
Wat zijn de fiscale voordelen van een Roth 401 (k)?
De Roth 401 (k) -beleggingen zijn investeringen na belastingen. Dit betekent dat eventuele bijdragen uit uw loon komen nadat u inkomstenbelastingen hebt betaald. U krijgt geen belastingvoordeel of verlaag uw belastbaar inkomen wanneer u ervoor kiest om te investeren in een Roth 401 (k). De intrekkingen van Roth 401 (k) zijn echter belastingvrij, terwijl u belasting betaalt voor de traditionele 401 (k) opnames.
Er kunnen duidelijke belastingvoordelen zijn voor een Roth 401 (k). Misschien wilt u praten met uw CPA of financiële planner en beslissen hoe dit u ten goede kan komen. U hebt nog steeds de jaarlijkse contributielimieten die gepaard gaan met een traditionele 401 (k). Hoewel u zowel een traditionele als een Roth 401 (k) kunt hebben, blijft de totale jaarlijkse contributielimiet gelijk, maar deze verdubbelt niet als u twee accounts hebt. Uw financiële planner kan u ook helpen bij het ontwikkelen van een algemene investeringsstrategie die u helpt bij het opbouwen van uw vermogen in de loop van de tijd.
U kunt vaak beginnen met beleggen, zelfs zonder een hoog bedrag aan initiële investeringen, als u maandelijkse bijdragen betaalt. Neem nu de tijd om een degelijk financieel plan voor uw toekomst te maken.
Moet ik een traditionele of Roth 401 (k) kiezen ?
Als u kiest tussen een 401 (k) en een Roth 401 (k), moet u veel dingen overwegen.
U kunt een schatting maken van de belastingschijf waarin u zich bevindt wanneer u de uitbetalingen doet, omdat dit van invloed is op de belasting die u mogelijk moet betalen. Daarnaast is het belangrijk om rekening te houden met het bedrag waarop u belasting betaalt. Als u belasting betaalt over uw bijdragen, betaalt u belasting over minder geld, en vervolgens betaalt u wat u verdient met uw 401 (k). Als je het alleen vanuit een fiscaal oogpunt bekijkt, is een Roth 401 (k) logischer. U bevindt zich mogelijk ook in een situatie waarin een bijdrage aan een traditionele 401 (k) u in een lagere belastingschijf houdt. Dit kan iets zijn dat u kan helpen nu een beetje geld te besparen. Niet alle werkgevers bieden deze optie echter, en het is beter om te beleggen in een traditionele 401 (k) dan om helemaal niet te investeren.
Waarom zou ik in een 401 (k) moeten investeren?
Een Roth 401 (k) is misschien wel uw beste investeringsinstrument voor uw pensioen, omdat dit automatisch gebeurt. U kunt ook de match van uw werkgever laten opnemen in dit account. Een 401 (k) maakt het ook gemakkelijker om het type belegging te kiezen, omdat uw werkgever u een aantal opties biedt om uit te kiezen. De opties zullen primair gericht zijn op laag risico en lagere groei, of een hoger risico met hogere groeimogelijkheden.
Hoeveel moet ik bijdragen aan pensioen?
Je moet ervoor zorgen dat je elk jaar vijftien procent van je inkomen investeert in je pensioen, wat betekent dat je misschien ook een Roth IRA wilt openen en er bijdragen in wilt storten.
Wanneer u dit doet, moet u een IRA kiezen waarmee u in beleggingsfondsen kunt investeren in plaats van een IRA die alleen CD's aanbiedt, zoals u wellicht via uw bank vindt. Dit geeft u een hoger rendement en helpt u om uw pensioen beter te plannen.
Wat gebeurt er als ik van baan verander?
Als u van baan verandert, kunt u uw 401 (k) in een IRA rollen . Wanneer u dit doet, is het het beste om het in hetzelfde type IRA te rollen. Als u bijvoorbeeld een Roth 401 (k) heeft, wilt u hem in een Roth IRA laten rollen, anders betaalt u belasting over uw bijdragen en onttrekkingen. Je kunt een traditionele 401 (k) in een Roth 401 (k) gooien, maar er wordt van je verwacht dat je belasting over het bedrag betaalt wanneer je de rollover doet. Als u niet over het geld beschikt, kunt u dit het beste in een traditionele IRA laten rollen.