Over het algemeen, als u meer dan $ 5000.00 heeft, kunt u uw 401 (k) achterlaten waar het is. U kunt ook de optie hebben om uw oude 401 (k) in uw nieuwe te rollen.
Overweeg het type account dat u wilt openen
Eerst moet je je opties overwegen. Je wilt het in een traditionele IRA laten rollen, zodat je de belastingstraf die hoort bij een Roth IRA niet neemt. U hebt opties over waar u uw IRA-account wilt openen. Je kunt het openen via een bank, die het op cd's (depositocertificaten) kan plaatsen of je kunt een beleggingsinstelling gebruiken en in een IRA plaatsen die beleggingsfondsen gebruikt om je geld te laten groeien. Banken kunnen beleggingsdiensten aanbieden waarbij u een beleggingsfonds IRA kunt kiezen, maar dat geld is niet verzekerd via de FDIC. Het kiezen van beleggingsfondsen is wijzer in de twintig omdat het rendement veel beter is.
Kies een beleggingsbedrijf
Kies bij welk bedrijf u uw IRA wilt beleggen.
Als je al een financiële planner hebt, wil je er misschien met haar over praten. Als je er geen hebt, vraag dan rond en ontvang aanbevelingen. U kunt ook bellen en vragen stellen over specifieke voorwaarden, vergoedingen en voorwaarden die verschillende bedrijven aanbieden in combinatie met hun IRA-accounts. Neem de tijd om een bedrijf te vinden dat u comfortabel gebruikt.
Bepaal de investeringen die u wilt doen
U moet het type beleggingsfonds kiezen waarin u wilt beleggen. Sommige bedrijven kunnen u toestaan een vergelijkbare beleggingsstrategie uit te voeren die u had met uw 401 (k). Je kunt het meeste investeren in agressievere investeringen en de rest in veiliger, trager groeiende investeringen. U kunt met uw adviseur praten over hoe u dit moet doen. U kunt ook met een accountvertegenwoordiger in uw nieuwe kantoor praten.
Voltooi het papierwerk om uw 401 over te zetten (k)
Open het account en verzend het papierwerk zodat uw 401 (k) wordt omgerold. U moet het bedrijf hebben dat uw IRA is, vul het papierwerk in en stuur het naar uw vorige werkgever met het verzoek om het bedrag naar uw nieuwe IRA over te maken. Dit is iets waar het kantoor je mee zou kunnen helpen.
Tips:
Cash niet in uw 401 (k). Dit is dwaas omdat je geld zal blijven groeien als je het investeert. Aan het einde van het jaar worden ook kosten in rekening gebracht voor vroeg opnemen en belastingen. Het geld dat u uittrekt, zal aanzienlijk groeien als u het met rust laat. Het is alsof je nu vijf dollar neemt en binnen enkele jaren $ 100,00 verliest.
Als u het geld uitbetaalt, moet u nu het geld voor belastingen apart zetten. U wilt geen grote belastingaanslag waarvoor u niet bereid bent te betalen.
Zorg ervoor dat u overgaat naar een traditionele IRA, zodat u aan het eind van het jaar de belasting op opname niet hoeft te betalen. Als je besluit om in een Roth IRA over te stappen, moet je aan het einde van het jaar beginnen met het instellen van geld om de belastingen daarop te betalen.
Zoek een financiële planner of consultant die u vertrouwt om over uw beleggingsfondsen te praten als u het verwarrend vindt. Dit is uw geld en u zou moeten begrijpen waar u het in investeert en welke risico's eraan verbonden zijn. Misschien wilt u ook een self-directed IRA overwegen.
Het is belangrijk om bij te dragen aan uw pensioenspaarregelingen, zodat u later uw pensioenpremie niet hoeft in te halen . Gebruik geen excuses om het beperken van uw pensioenbijdragen te rechtvaardigen , maar zorg ervoor dat u regelmatig bijdraagt aan uw pensioen.