De beste beloningen voor creditcards voor 2017 zijn gekozen op basis van de aanmeldingsbonus, doorlopende beloningen, inwisselingsopties, jaarlijkse kosten en andere extraatjes voor creditcards. APR's , inclusief promotionele APR's waren geen factor, omdat volledig betalen en het volledig vermijden van interesse de ideale manier is om te profiteren van een beloningencreditcard.
Als u op zoek bent naar een nieuwe creditcard met uw beloningen dit jaar, bekijk dan deze lijst met de beste creditcards met beloningen die momenteel op de markt zijn.
Beste Cash Rewards-kaart: American Express Blue Cash Preferred
De American Express Blue Cash Preferred-kaart biedt een beloning van $ 150 als u $ 1.000 uitgeeft in de eerste drie maanden na opening van uw creditcard. Doorlopend betaalt de kaart 6 procent contant terug aan aankopen in de supermarkt, met een maximum van $ 6.000 per jaar. Dat is $ 360 cashback in één jaar als je alleen in deze categorie uitgaven uitgeeft, wat goed te doen is als je elke maand gemiddeld $ 500 aan boodschappen uitgeeft.
Kaarthouders zullen ook 3 procent geld terug verdienen bij benzinestations en warenhuizen in de Verenigde Staten selecteren. Er is geen limiet op het bedrag aan contant geld dat u kunt verdienen in de categorie van 3 procent.
Alle andere aankopen, waaronder supermarktaankopen van meer dan $ 6000 per jaar, verdienen 1 procent cashback.
Er zijn een paar uitzonderingen op het verdienen van geld terug met de Amex Blue Cash Preferred.
Aankopen in de supermarkt omvatten geen aankopen bij superstores en warenhuizen. Aankopen in tankstations omvatten geen gasaankopen bij supermarkten, superstores en warenhuizen. U moet uw aankopen doen bij echte supermarkten en op zichzelf staande tankstations om het hogere tarief te verdienen. Anders verdienen deze aankopen het beloningspercentage van 1 procent.
Cashback wordt betaald in Blue Cash Beloningsdollars in stappen van 25 dollar en is beschikbaar wanneer uw beloningsaldo minstens 25 dollar is. Beloningen kunnen worden ingewisseld als een afschrifttegoed waardoor uw openstaande saldo wordt verminderd met het bedrag van de inwisseling.
Er is een jaarlijkse vergoeding van $ 95 die in het eerste jaar niet wordt gehonoreerd en die eenvoudig kan worden verrekend als u de creditcard gebruikt voor al uw uitgaven voor levensmiddelen, gas en warenhuizen. In het tweede jaar en elk jaar daarna, moet je elk jaar minstens $ 1.600 aan boodschappen uitgeven om zelfs op de jaarlijkse vergoeding van $ 95 te breken.
American Express wordt geleverd met extra voordelen zoals autoverlies- en schadeverzekering, reisongevallenverzekering, wegenwachtdiensten, uitgebreide garantie, retourbescherming en aankoopbescherming.
Beste 5 procent Cashback Rewards-kaart: Chase Freedom
De Chase Freedom Credit Card biedt een cashback-bonus van $ 150 als je $ 500 besteedt aan aankopen in de eerste drie maanden na het openen van je account.
Er is een addertje onder het gras: je kunt alleen de aanmeldingsbonus verdienen als je de afgelopen 24 maanden geen bonus van Chase hebt verdiend. Als u al een Chase-creditcard hebt, controleert u uw eerdere verklaringen of belt u met de klantenservice om uit te zoeken of en wanneer u voor het laatst een aanmeldingsbonus heeft verdiend.
Chase Freedom-kaarthouders verdienen 5 procent contant geld voor aankopen in specifieke categorieën die elk kwartaal rouleren en 1 procent voor alle andere aankopen. Van januari tot maart 2017 verdienen kaarthouders bijvoorbeeld 5 procent contant geld op benzinestations en lokale forensenvervoeraankopen. Geld terug op het percentage van 5 procent is gelimiteerd tot $ 1500 per kwartaal. Zodra je de drempel hebt bereikt, verdien je 1 procent korting.
Je moet elk kwartaal je 5 procent cashback-beloningen activeren om ervoor te zorgen dat gekwalificeerde aankopen het maximale geld terug verdienen.
Mogelijk moet u uw uitgaven ook elk kwartaal aanpassen om maximaal gebruik te maken van de bestedingscategorieën van 5 procent.
Er is geen limiet aan de beloningen die u kunt verdienen, maar u moet elke keer een minimum van $ 20 verzilveren. Aflossingen kunnen worden gedaan als een afschriftkrediet, een elektronische storting op een in aanmerking komende cheque of spaarrekening, of voor cadeaubonnen of andere verzilveringsopties via Chase Ultimate Rewards.
Chase Freedom heeft geen jaarlijkse kosten, wat betekent dat je gratis van de voordelen van de kaart kunt genieten zolang je geen andere rente of kosten maakt.
Meest flexibele cashback-creditcard: Capital One Quicksilver Rewards
Met de Capital One Quicksilver Rewards-kaart verdienen kaarthouders een bonus van $ 100 na het uitgeven van $ 500 aan aankopen binnen de eerste drie maanden na opening van het account. Doorlopend verdienen aankopen 1,5 procent cashback. Dat betekent dat er geen limiet is voor wat u kunt verdienen en dat u uw uitgaven niet hoeft aan te passen om geld terug te krijgen in bepaalde categorieën.
Beloningen verlopen nooit en kunnen op elk moment en in elk gewenst bedrag worden ingewisseld voor geld terug. Er is geen jaarlijkse vergoeding en geen buitenlandse transactiekosten op de Capital One Quicksilver Rewards-kaart, waardoor u van uw beloningen kunt genieten zonder extra kosten te betalen.
Een creditcard met een forfaitaire beloning is ideaal voor klanten die op verschillende plaatsen geld uitgeven, die geen jaarlijkse vergoeding willen betalen of die niet het gedoe willen hebben om de bestedingscategorieën bij te houden.
Beste voor het bouwen of verbouwen van tegoed: Discover It Secured
De meeste beloningen creditcards vereisen dat je een uitstekende kredietwaardigheid hebt om je te kwalificeren. Discover heeft een uitstekende optie voor consumenten die niet de beste credit score hebben.
Ontdek het Beveiligd betaalt 2 procent contant geld terug voor gecombineerde aankopen van boodschappen en gas tot $ 1.000 en voor al het andere 1 procent contant. Als een bonus vergelijkt Discover alle contante beloningen die je verdient in het eerste jaar dat je account open is. Er is geen limiet op de geldbeloningen die u kunt verdienen en uw beloningen verlopen nooit. U kunt uw beloningen op elk gewenst moment inwisselen voor contant geld (een afschrifttegoed), uw beloningen gebruiken voor cadeaubonnen in Discover Deals of zelfs uw beloningen voor aankopen op Amazon.com toepassen.
Er is geen jaarlijkse vergoeding voor de Discover it Secured-kaart, maar u moet wel een restitueerbare borg van ten minste $ 200 betalen. De aanbetaling is een kenmerk van alle beveiligde creditcards en stelt de kredietlimiet vast voor kaarthouders die zich anders niet in aanmerking kunnen komen voor een creditcard.
Een extraatje dat aantrekkelijk is voor mensen die hun tegoed proberen te heropbouwen : Discover rapporteert uw accountactiviteit aan de drie grootste kredietbureaus . Het hebben van het account opgenomen in uw kredietrapport zal uw krediet helpen, zolang u uw account goed beheert. Nadat u uw account gedurende zeven maanden hebt gehad, controleert Discover uw account periodiek om te zien of u in aanmerking komt voor een account waarvoor geen borg vereist is.
Beste reisbeloningen Creditcard: Chase Sapphire Preferred
De Chase Sapphire Preferred-creditcard heeft een van de grootste aanmeldingsbonussen van alle creditcards met beloningen. Kaarthouders verdienen 50.000 bonuspunten nadat ze $ 4.000 hebben besteed aan aankopen binnen de eerste drie maanden na het openen van de rekening. De bonus is maximaal $ 625 waard als je je punten inwisselt via Chase Ultimate Rewards, Chase's online rewards-inwisselprogramma. Plus, als u een geautoriseerde gebruiker toevoegt en een aankoop doet in de eerste drie maanden, ontvangt u 5000 bonuspunten. Het totaal van 55.000 punten is maximaal $ 687,50 waard. Om de bonus te verdienen, kun je in de afgelopen 24 maanden geen bonus van deze of een andere Chase-kaart ontvangen hebben.
Doorlopend verdienen kaarthouders twee punten voor elke dollar die wordt besteed aan eten en reizen en een punt voor elke dollar die aan al het andere wordt besteed. Beloningspunten zijn 25 procent meer waard als je ze inwisselt via Chase Ultimate Rewards.
Omdat Chase Sapphire Preferred niet gebonden is aan een luchtvaartmaatschappij of hotelmerk, hebt u meer flexibiliteit bij het gebruiken van uw beloningen voor reizen. Plus, met Chase kun je je punten overdragen naar zijn partnermerken met een verhouding van 1: 1, wat betekent dat je geen punten verliest in de overdracht.
Er zijn geen buitenlandse transactiekosten, waardoor het een goede kaart is om te gebruiken tijdens internationaal reizen.
De Chase Sapphire Preferred heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 95 die in het eerste jaar niet wordt gehonoreerd. Na het eerste jaar moet u tussen $ 3.800 en $ 7.600 per jaar uitgeven om het jaarlijkse tarief te doorbreken. Anders, als je geen grote spender bent, zal de kaart je na het eerste jaar misschien niet helpen.
Beste Geen jaarlijkse vergoeding Reizen Beloningen Creditcard: BankAmericard Reizen Beloningen Creditcard
De BankAmericard Travel Rewards-kaart betaalt 20.000 bonuspunten nadat u $ 1.000 hebt uitgegeven in de eerste 90 dagen na opening van uw creditcard. De bonus kan ingewisseld worden voor een afschrift van $ 200 voor reisaankopen met uw creditcard.
Al uw aankopen verdienen 1,5 mijl per dollar, ongeacht de bestedingscategorie. En als u andere accounts bij Bank of America heeft, kunt u uw beloningen verhogen. Kaarthouders met een actieve bankrekening of spaarrekening van de Bank of America ontvangen 10 procent bonuspunten voor klanten bij alle aankopen. Bank of America Preferred Rewards-klanten ontvangen een bonustoename van 25 tot 75 procent, afhankelijk van hun uitkeringsniveau.
Er zijn geen blackout-datums of beperkingen voor wanneer u uw beloningen kunt inwisselen. U hebt de vrijheid om uw reis te boeken op een luchtvaartmaatschappij of website en kunt beloningen inwisselen als een afschrifttegoed voor vluchten, hotels, vakantiepakketten, cruises, huurauto's of bagagekosten.
Er is geen jaarlijkse vergoeding op de BankAmericard Travel Rewards-creditcard, wat betekent dat u kosteloos van deze voordelen kunt genieten, op voorwaarde dat u uw volledige saldo elke maand betaalt en geen rente en kosten hoeft te betalen.
De BankAmericard Travel Rewards-creditcard is een goede keuze voor consumenten die geen grote spelers zijn, die geen jaarlijkse vergoeding willen betalen of die in verschillende categorieën willen betalen.
Beste Premium Travel Rewards-creditcard: Chase Sapphire Reserve
Net als de Chase Sapphire Preferred, betaalt The Chase Sapphire Reserve 50.000 bonuspunten wanneer je $ 4000 uitgeeft in de eerste drie maanden van je accountopening. De Chase Sapphire Reserve betaalt 50 procent meer uit aan beloningen wanneer ze worden ingewisseld via Chase Ultimate Rewards, waardoor de 50.000 bonus gelijk is aan $ 725 voor reizen. De Chase Sapphire Preferred betaalt slechts 25 procent meer aan beloningen die worden ingewisseld via Chase Ultimate beloningen. Je kunt de bonus alleen ontvangen als je de afgelopen 24 maanden geen andere bonus van een Chase-kaart hebt ontvangen.
(De Sapphire Reserve bood eerder 100.000 bonuspunten, maar verlaagde de inschrijvingsbonus in januari 2017.)
Uw aankopen verdienen 3 punten voor elke dollar die u uitgeeft aan reis- en eetaankopen (tegen 2 punten met de Chase Sapphire Preferred) en 1 punt per dollar voor alle andere aankopen.
De beloningen zijn nog maar het begin van wat de Sapphire Reserve te bieden heeft. U ontvangt een jaarlijks reiskrediet van $ 300 om automatisch alle reisaankopen op uw kaart te vergoeden.
Chase geeft een aanbetalingskrediet van $ 100 voor een aanvraag voor Global Entry of TSA PreCheck. Uw kaart geeft u een gratis Priority Pass Select-lidmaatschap waarmee u toegang heeft tot 900+ luchthavenlounges.
Primaire kaarthouders betalen een jaarlijkse bijdrage van $ 450 en een extra $ 75 voor elke geautoriseerde gebruiker die begint in het eerste jaar. De steile jaarlijkse bijdrage kan voor sommige mensen een afknapper zijn, maar dit is een premium-creditcard en de beloningen en voordelen zijn in verhouding tot de kosten, zolang je er maar gebruik van maakt en dit als je primaire kaart gebruikt.
Beste co-branded retailkredietkaart: Amazon Prime Rewards Visa Signature
De Amazon Prime Rewards Visa Signature is een relatief nieuwe creditcard voor beloningen, die begin 2017 werd gelanceerd.
Goedgekeurde kaarthouders zullen onmiddellijk een cadeaubon van $ 70 Amazon.com verdienen wanneer het account is goedgekeurd. Er is geen minimum bestedingsvereiste of wachttijd voor het verdienen van de bonus en je kunt de bonus meteen gebruiken.
Doorlopend betaalt de Amazon Prime Rewards-ondertekenaar 5 procent contant terug bij aankopen bij Amazon.com (u hebt een in aanmerking komend Prime-lidmaatschap nodig); 2 procent in restaurants, benzinestations en drogisterijen; en 1 procent terug op al het andere.
Omdat dit een co-branded creditcard is, wat betekent dat deze wordt gesponsord door een verkoper en een groot creditcardnetwerk, kunt u de kaart buiten Amazon gebruiken om uw beloningen te maximaliseren. Ter vergelijking: de Amazon.com-winkelkaart kan alleen bij Amazon worden gebruikt.
Zodra u uw kaart aan uw Amazon.com-account koppelt, kunt u uw beloningen op elk moment en in elk bedrag inwisselen voor alle of een deel van uw Amazon.com-aankopen.
De Amazon Prime Rewards Visa Signature wordt geleverd met een aantal andere geweldige voordelen, waaronder geen buitenlandse transactiekosten, reisongevallenverzekering, verloren bagagevergoeding, bagage-vertragingsverzekering, reis- en noodhulp, aankoopbescherming en uitgebreide garantiebescherming.
De kaart heeft geen jaarlijkse kosten of buitenlandse transactiekosten.
Hoe moet u de beste beloningscreditcard kiezen?
Overweeg het soort beloningen dat u wilt verdienen, de jaarlijkse kosten die u bereid bent te betalen en uw gebruikelijke bestedingspatroon. Als u bijvoorbeeld in de eerste plaats contante beloningen wilt verdienen, bent u niet bereid om een jaarlijkse vergoeding te betalen en u wilt uw bestedingspatroon niet wijzigen, de Capital One Quicksilver Beloning is een geweldige optie omdat het een vast tarief betaalt op alle aankopen.
U kunt meer dan één creditcard kiezen om de beloningen te maximaliseren die u kunt verdienen. Als u bijvoorbeeld voldoende kunt uitgeven om de jaarlijkse vergoeding te compenseren, kunt u de American Express Blue Cash Cash Preferred gebruiken voor uw supermarkt- en gasaankopen en de Chase Sapphire Preferred voor reizen en dineren.
Welke kaart u ook kiest, zorg ervoor dat u uw saldo elke maand volledig en op tijd betaalt. Anders betekent het dragen van een saldo rente betalen die je beloningen compenseert. Te laat betalen voegt een te laat bedrag toe aan de kosten van uw creditcard en brengt u het risico in gevaar dat u uw beloningen verliest.
Houd er ook rekening mee dat saldooverdrachten en geldvoorschotten geen beloningen opleveren. Bij deze transacties worden vaak kosten in rekening gebracht en wordt het beschikbare krediet verlaagd voor het doen van aankopen waarvoor beloningen worden verdiend. Het is het beste om een beloningencreditcard uitsluitend te gebruiken voor het doen van aankopen die beloningen verdienen en om saldo-overschrijvingen te behouden voor een niet-betaalde creditcard.
Wees ook voorzichtig dat u alleen uitgeven wat u zich kunt veroorloven. Je krediet behouden en je schulden blijven verslaan, verdien elke dag beloningen.
Disclaimer: Creditcard-voorwaarden kunnen worden gewijzigd. Ga naar de website van de creditcardmaatschappij voor de meest recente rewards en prijsinformatie.