Het kan lastig zijn om de juiste financiële planner voor uw behoeften te vinden. Een goede financiële planner begrijpt uw doelen en geeft suggesties voor de beste manieren om ze te bereiken. Het moet een open relatie zijn waarin je je op je gemak voelt door vragen te stellen.
Noteer uw financiële doelen
Wanneer u denkt dat u klaar bent om een financiële planner te vinden, moet u zich eerst voorbereiden zodat u er een kunt vinden die u zal helpen uw doelen te bereiken. Neem een avond om uw specifieke hoofddoelen op te schrijven. Probeer te vermelden waar je wilt zijn over vijf jaar, over tien jaar en over twintig jaar. Schrijf een paar doelen over pensioen. Als liefdadig geven belangrijk voor je is, noteer dan je doelen met betrekking tot je vermogen om in de toekomst geld weg te geven. Als u deze vijf stappen neemt, heeft u een effectief financieel plan dat u kunt bespreken met een financiële planner.
Neem de tijd om te zoeken naar financiële planner die u begrijpt
U moet op zoek gaan naar een financiële planner.
Een van de beste manieren om dit te doen, is door mensen te vragen die je kent en vertrouwt. Idealiter zou je iemand moeten vragen die vergelijkbare doelen en strategieën heeft met betrekking tot geld. Dit zal je helpen om een betere pasvorm te vinden. Misschien bevindt u zich in een situatie waarin u misschien zelf een planner moet vinden. U kunt er een vinden via uw lokale bank , een makelaarskantoor of via een professionele organisatie, zoals de Financial Planning Association.
Beoordeel informatie over verschillende planners en beleggingsondernemingen
Verzamel informatie van verschillende planners voordat u besluit wie u wilt interviewen. Veel financiële planners hebben inkomsten- of investeringsminima die u moet halen voordat ze met u zullen werken. Anderen zullen zich specialiseren in verschillende gebieden, zoals kleine bedrijven, pensioenplanning en estate planning. De brochures dienen ook alle vergoedingen en / of provisies te vermelden die de financiële planner is betaald.
Interview verschillende financiële planners
U moet een aantal financiële planners interviewen voordat u er een kiest. U zou een financiële planner moeten vinden waar u zich prettig bij voelt en die naar u en uw behoeften luistert. De financiële planner kan producten en services voorstellen om u te helpen uw doelen te bereiken, maar zou u niet moeten dwingen bepaalde investeringen te doen. Ook moet de financiële planner u altijd kunnen uitleggen waarom een investering goed is, evenals de risico's die aan de belegging zijn verbonden. Als hij weigert of als je merkt dat je ruzie met hem hebt, zou je waarschijnlijk een andere financiële planner moeten vinden.
Begin met investeren
U zou een door u gekozen financiële planner moeten ontmoeten en beginnen met het beleggen van geld. Zodra u dit hebt gedaan, moet u uw financiële planner jaarlijks blijven ontmoeten.
Daarnaast kun je hem ontmoeten wanneer je door levens veranderende gebeurtenissen gaat, zoals een huwelijk, een kind en een scheiding. Uw doelen kunnen in de loop van de tijd veranderen en het is belangrijk om deze doelen duidelijk te communiceren met uw planner.
Tips:
De meeste goede financiële planners zullen het belang inzien en benadrukken van het hebben van een noodreserve in contanten . Dit betekent dat u een inkomen van meerdere maanden moet hebben op een spaarrekening die gemakkelijk toegankelijk is als u uw baan verliest of als zich een andere echte noodsituatie voordoet. Hiermee kunt u het geld dat u alleen hebt geïnvesteerd verlaten.
Financiële planners moeten naar uw volledige financiële beeld kijken. Ze kunnen suggesties doen over een percentage van uw inkomen om te beleggen, uw verzekeringsbehoeften aanpakken, uw risico's beheren en uw belastingen beheren. Het is belangrijk om dit advies zorgvuldig te overwegen, maar u moet vertrouwd zijn met elk product dat u kiest.
Je moet ook overwegen hoe je financiële planner wordt betaald. Als het puur in commissie is, dan moet je daar ook rekening mee houden. Een goede financiële planner zal dat erkennen door aanbevelingen te doen op basis van uw behoeften en doelen, dat zij u als klant zal behouden en in de toekomst ook meer commissies kan verdienen. Denk goed na over de producten die u wordt aangeboden.
U moet een investering volledig kunnen begrijpen voordat u het haalt. Hij moet in staat zijn om het verschil tussen annuïteiten en beleggingsfondsen aan u uit te leggen, evenals het risico en het rendement voor elke investering. Als u de investering niet begrijpt of als uw planner het niet lijkt te kunnen uitleggen, wilt u misschien een nieuwe financiële planner vinden.