Een lezer vraagt: "Ik ben in de war over de aanbetaling die we nodig hebben om een huis te kopen." Mijn vriend en ik hebben sparen om een huis te kopen. Tot nu toe hebben we ongeveer $ 2000 bij de bank. Sommige van onze vrienden zeggen dat we moeten zetten een aanbetaling doen van ten minste 3% van de verkoopprijs.Voor een huis van $ 200.000 is dat $ 6000 voor een aanbetaling, en dat lijkt niet genoeg geld. Hoeveel moeten we neerleggen om een huis te kopen? de minimale aanbetaling die we nodig hebben voor thuisaankopen ? "
Het is bewonderenswaardig dat jullie twee sparen voor een aanbetaling om een huis te kopen. Sommige stellen, vooral in Californië, rijden gewoon rond op een zondag, zien een open huis , strompelen naar binnen en maken uiteindelijk een aanbod zonder thuis te kopen om een tweede gedachte te bedenken. Uw financiën op orde krijgen en ervoor zorgen dat u genoeg van een vooruitbetaling hebt bespaard, plus afsluitingskosten is slim.
Is een spaarzaamste aanbetaling gelijk aan een aanbetaling?
Om te beginnen zou ik zeggen dat u een aanbetaling verwart met een aanbetaling voor echt geld . Een aanbetaling is een percentage van de verkoopprijs die een thuiskoper betaalt uit eigen zak. Sommige gelukkige huizenkopers kunnen mama en papa om een aanbetaling vragen . Het saldo van de koopprijs na aftrek van een aanbetaling is het bedrag van uw hypotheek.
Een echt gelddepot is het bedrag dat is betaald om een koopcontract te beveiligen. Het maakt deel uit van uw aanbetaling en wordt over het algemeen gedicteerd door lokale koopgewoonten.
De aanbetaling voor echt geld kan variëren van een klein bedrag zoals $ 100 of $ 500 tot een groter bedrag zoals $ 1.000 tot $ 50.000, afhankelijk van de verkoopprijs.
Het meest verdiende geld is over het algemeen 1% tot 3% van de verkoopprijs. Het is geld dat in gevaar kan komen als een koper in gebreke blijft, zoals een schadevergoeding .
Het laat zien dat u te goeder trouw bedoelingen hebt om het huis te kopen.
In situaties met meerdere aanbiedingen krijgen kopers die een grotere aanbetaling bij ernstig geld hebben gedaan, vaak een voordeel. Hoewel het uiteindelijk allemaal hetzelfde geld is voor de verkoper, zien verkopers vaak een grote aanbetaling als een teken dat de koper toegewijd en serieus is.
Typen minimale vooruitbetalingen
Het vereiste minimumbedrag van de aanbetaling is afhankelijk van het type lening dat u kiest. Elk type hypotheeklening heeft zijn eigen richtlijnen. Voorbij zijn de dagen van 80/20 combo-leningen en leugenachtige leningen, ook bekend als vermeld inkomen leningen . Tegenwoordig controleren verzekeraars het vermogen van een lener om de lening terug te betalen nauwgezet. Ze willen niet dat leners zichzelf overbelasten en eindigen in afscherming of een korte verkoop onderweg.
- Minimale vooruitbetaling voor een VA-lening
Een VA-lening , door de regering in 1944 gecreëerd, is een van de beste deals in Amerika. Het biedt concurrerende tarieven en aantrekkelijke voorwaarden voor vroegere en huidige militaire leden van onze strijdkrachten. Het beste ding over een VA-lening? Geen aanbetaling. Dat is juist. Nul tot gekwalificeerde dierenartsen.
- Minimale vooruitbetaling voor een FHA-lening
Een ander overheidsprogramma, de FHA-lening , bestaat al langer dan het VA-leningsprogramma. FHA-leningen maken al sinds 1934 deel uit van het Amerikaanse hypotheeksysteem. De minimale aanbetalingsverplichting voor een FHA-lening is 3,5%. Voor een verkoopprijs van $ 100.000 is de minimale aanbetaling $ 3.500. Er is ook een MI-premie die in de lening kan worden ingepakt.
- Minimale vooruitbetaling voor een conventionele lening
De meeste conventionele leningen zijn rentevaste hypotheken . Deze soorten leningen hebben in het verleden flexibele aanbetalingsplannen aangeboden, maar de druk voor de toekomst is om de aanbetalingsminima te verhogen. Hoewel er geen 100% leningen beschikbaar zijn, kunt u meestal, met een voldoende hoge FICO-score , een lening vinden voor een aanbetaling van 3%. Sommige speciale conventionele leningen voor bepaalde klassen van professionele mensen zoals leraren, bijvoorbeeld, kunnen nul neerdalen.
Er zijn ook 10% aanbetaling en 15% aanbetalingsleningen. Bij alle 3 van deze soorten leningen is PMI betrokken . Naarmate de tijd verstrijkt, wordt er gestreefd naar een aanbetaling van minimaal 20%. Met 20% minder, is er geen PMI.
Conventionele wijsheid zegt dat je zoveel moet neerleggen als je je comfortabel voelt als je een huis wilt kopen. Over het algemeen is meer beter dan minder.
Maar verwijder uw spaarrekening niet om het te doen. Je zult nog steeds geld moeten reserveren voor een regenachtige dag en voor dingen om te kopen na het kopen van een huis .
Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.