Wat is een VA-lening?
Een VA-lening is misschien wel de meest krachtige en flexibele leningoptie die momenteel op de markt is. In plaats van leningen uit te geven, verbindt de VA zich ertoe om ongeveer een kwart van elke lening terug te betalen die het garandeert in het onwaarschijnlijke geval dat de kredietnemer in gebreke blijft.
Die garantie geeft VA-erkende kredietverstrekkers meer bescherming bij het verstrekken van leningen aan militaire kredietnemers en leidt vaak tot zeer concurrerende tarieven en voorwaarden voor gekwalificeerde veteranen.
Wat zijn de belangrijkste voordelen van een VA-lening?
In de verre toekomst is het grootste voordeel van een VA-lening het vermogen van de lener om zonder geld in te kopen. Afgezien van de woninglening van de overheid van USDA en het thuispad van Fannie Mae, is het tegenwoordig vrijwel onmogelijk om vandaag een leningoptie te vinden die kredietnemers 100% financiert.
VA-leningen bevatten ook minder strenge acceptatienormen en -vereisten dan conventionele leningen. In feite had ongeveer 80% van de VA-leners zich niet kunnen kwalificeren voor een conventionele lening . Deze leningen bevatten ook geen particuliere hypotheekverzekering (PMI), een maandelijkse uitgave die conventionele leners moeten betalen, tenzij ze ten minste 20% van het geleende bedrag aftrekken.
- Concurrerende rentetarieven die routinematig lager zijn dan conventionele tarieven
- Geen boetes voor vooruitbetaling
- Verkopers kunnen tot 6 procent van de sluitingskosten en concessies betalen
- Hogere toegestane schuld-inkomensverhoudingen dan voor veel andere leningen
- Gestroomlijnde herfinancieringskredieten waarvoor geen aanvullende acceptatie vereist is
Ondanks de brede subsidiabiliteitsvereisten, hebben minder dan 10 procent van de bijna 25 miljoen veteranen van de natie gebruik gemaakt van de hypotheekverstrekkingen die ze hebben verdiend met hun dienst.
Sommige veteranen geloven dat ze niet in aanmerking komen, terwijl anderen niet zeker weten hoe ze actie kunnen ondernemen. Uit een in 2004 gehouden VA-onderzoek kwam naar voren dat 20 procent van de veteranen volledig niet op de hoogte was van het VA-leninggarantieprogramma en wat het voor hun gezin zou kunnen betekenen.
Wie komt in aanmerking voor een VA-lening?
Over het hele land komen miljoenen veteranen en actieve dienstleden in aanmerking voor deelname aan het VA Lening Garantieprogramma. Degenen die in een of meer van deze categorieën passen, komen mogelijk in aanmerking:
- Militaire leden die 181 dagen in actieve dienst hebben gediend of drie maanden in oorlogstijd
- Mensen die minstens een half dozijn jaren in de nationale garde of reservaten hebben doorgebracht
- Echtgenoten van degenen die tijdens de dienst zijn gedood
Certificaat van geschiktheid
Veteranen en actieve dienst leden moeten een certificaat van geschiktheid van de VA te verkrijgen. Dit is een formeel document dat in principe verklaart dat de aspirant-lener een VA-bevoegdheid heeft en in aanmerking komt voor deelname aan het programma. Een recht is de hoeveelheid geld die de Veterans Administration een lening garandeert.
Veteranen kunnen online een aanvraag voor een certificaat van geschiktheid downloaden. Door VA goedgekeurde geldschieters helpen veteranen ook om deze formulieren automatisch en elektronisch in te vullen en in te vullen.
Het is belangrijk om te onthouden dat niet iedereen die in aanmerking komt voor een VA-lening er uiteindelijk een krijgt.
Wat kan ik kopen met een VA lening?
VA-leningen worden voornamelijk gebruikt voor het kopen of bouwen van eengezinswoningen, maar deze flexibele leningen kunnen ook veteranen helpen hun huidige levensomstandigheden te verbeteren of elke maand meer geld te besparen door herfinanciering. Veteranen kunnen een VA-lening gebruiken om:
- Herfinanciering van een bestaande VA-gegarandeerde of directe lening om de huidige rentevoet te verlagen
- Herfinancieren om contant geld te kunnen opnemen
- Herstel, verander of verbeter een woning die eigendom is van een veteraan
- Tegelijkertijd een huis kopen en verbeteren
- Verbeter energie-efficiëntie door middel van een energiezuinige hypotheek in combinatie met een VA-aankoop of een herfinanciering door VA
- Koop een eengezinswoning in een condo-ontwikkeling goedgekeurd door de VA
- Koop een boerderij waar de veteraan eigenaar en bewoner van is
- Koop een gefabriceerd of modulair huis en / of het perceel
Veteranen en actieve dienstleden mogen geen VA-lening gebruiken om een vastgoedbelegging te kopen. Deze zijn gericht op het helpen van in aanmerking komende veteranen worden huiseigenaren, niet verhuurders of ondernemers.
Wat is de VA Lending Limit?
In tegenstelling tot wat veel mensen denken, is er geen daadwerkelijk maximum voor VA-leningsbedragen. De maximale hoogte van het geleende bedrag hangt af van een groot aantal factoren. Over het algemeen houden VA-goedgekeurde geldschieters zich aan de limieten en richtlijnen opgesteld door de federale hypotheekagentschappen Fannie Mae en Freddie Mac . In het grootste deel van het land kunnen gekwalificeerde leners een lening verkrijgen ter waarde van maximaal $ 417.000 zonder dat er geld wordt gestort. Die limiet is hoger in sommige van de duurdere provincies van het land, waar leenlimieten kunnen oplopen tot $ 625.000 en hoger.
Moeten veteranen voor iets betalen?
Met VA-leningen kunnen de meest gekwalificeerde veteranen aankopen doen zonder een enkele dollar neer te zetten in de richting van een aanbetaling of sluitingskosten . De VA pakt kosten en kosten die veteranen kunnen betalen, hoewel er een paar dingen zijn, zoals beoordelingen, die veteranen vaak uit eigen zak moeten dekken. Veteranen moeten ook een VA Funding Fee betalen, die een heffing is op elke lening die helpt betalen voor de kosten van het VA Loan Guaranty Program. Reguliere militairen en leden van de reservaten en nationale garde betalen verschillende tarieven. Hier volgt een overzicht van de VA Fundingstarieven:
Regulier militair
- 2,15% zonder aanbetaling
- 1,5% met een aanbetaling van 5% of meer
- 1,25% met een aanbetaling van 10% of meer
Reserves en nationale garde
- 2,4% zonder aanbetaling
- 1,75% met een aanbetaling van 5% of meer
- 1,50% met een aanbetaling van 10 procent of meer
Voor cash-out herfinancieringsleningen bedraagt de financieringskosten 2,15% voor regulier militair en 2,4% voor reserves en nationale garde.
Terwijl veteranen de VA Financieringskosten moeten betalen, kunnen ze het laten rennen in de kosten van de lening.
Waarom zou ik geen VA-lening kiezen?
VA-leningen hebben een verschil gemaakt in het leven van miljoenen veteranen. Ze laten in aanmerking komende veteranen en actieve service leden met lagere inkomens en minder dan perfecte kredieten om verantwoordelijke huiseigenaren te worden, maar ze zijn misschien niet voor elke veteraan.
Degenen die aan tafel komen met een grotere liquiditeit en kasreserves vinden misschien een betere rente bij een conventionele lening, maar dat is zeker niet de overgrote meerderheid van de VA-leners. VA-leningen kunnen ook een afknapper zijn voor sommige verkopers, die mogelijk een extra vergoeding voor de sluitingskosten moeten betalen of een extra reparatie moeten uitvoeren.
VA-leningen hebben ook enkele institutionele stereotypen als traag en moeilijk te verwerken. Het bureau is tegenwoordig veel gestroomlijnder en efficiënter dan het in de afgelopen jaren was. In de meeste gevallen zal een VA-lening het best geschikt zijn voor een in aanmerking komende veteraan, dienstlid of echtgenoot.
Geen enkel ander uitleenproduct kan de voordelen en koopkracht evenaren.