Elektronische betalingen Vervang cheque en kaartbetalingen
De meeste consumenten gebruiken al ACH-betalingen, hoewel ze misschien niet bekend zijn met het technische jargon.
Wanneer werkgevers het loon betalen via een directe storting of consumenten elektronisch rekeningen betalen via betaalrekeningen , is het ACH-netwerk waarschijnlijk verantwoordelijk voor die betalingen. Volgens NACHA, de Electronic Payments Association achter het ACH-netwerk, werden in 2016 meer dan 25 miljard ACH-betalingen verricht.
Basisprincipes van ACH
ACH- betalingen zijn eenvoudigweg elektronische overschrijvingen van de ene bankrekening naar de andere. Veel voorkomende toepassingen zijn onder meer:
- Een klant betaalt een serviceprovider.
- Een werkgever stort geld op de betaalrekening van een werknemer.
- Een consument verplaatst geld van de ene bank naar de andere.
- Een bedrijf betaalt een leverancier voor producten.
- Een belastingbetaler stuurt geld naar de IRS of lokale organisaties online .
Om betalingen te voltooien, moet de organisatie die een betaling aanvraagt (of ze geld willen sturen of geld willen ontvangen) de bankrekeninggegevens van de andere betrokken partij opvragen. Werkgevers vereisen bijvoorbeeld dat werknemers die een rechtstreekse storting doen, de volgende gegevens verstrekken:
- De naam van de bank of kredietvereniging die geld ontvangt
- Het type account bij die bank (controleren of sparen)
- Het ABA-routeringsnummer van de bank
- Het accountnummer van de ontvanger
Met die informatie kan een betaling worden gecreëerd en naar het juiste account worden geleid. Dezelfde details zijn vereist om vooraf geautoriseerde opnames te maken van klantaccounts.
ACH-betalingen zijn doorgaans van begin tot eind elektronisch. Maar soms worden papieren cheques omgezet in elektronische betalingen en de fondsen bewegen door het ACH-systeem.
Voordelen rondom: elektronische betalingen zijn om verschillende redenen populair.
- Omdat ze elektronisch zijn, gebruiken ACH-betalingen minder bronnen dan traditionele papieren cheques. Er is geen behoefte aan papier, inkt, brandstof om cheques te vervoeren, tijd en werk om cheques te verwerken en te storten, enzovoort.
- Elektronische transacties maken het gemakkelijk om inkomsten en uitgaven bij te houden. Bij elke transactie creëren banken een elektronisch record. Hulpprogramma's voor accounting en persoonlijk financieel beheer hebben ook toegang tot die transactiegeschiedenis.
Waarom bedrijven houden van ACH-betalingen
Bedrijven profiteren van het verzenden en ontvangen van fondsen bij ACH.
Eenvoudig te gebruiken: wanneer klanten per cheque betalen, moeten bedrijven wachten tot de e-mail arriveert en moeten ze de cheque bij een bank storten. Betalingen gaan soms verloren en het invoeren van die betalingen in een archiveringssysteem is arbeidsintensief. Elektronische betalingen worden snel en betrouwbaar ontvangen en het is niet nodig cheques naar de bank te sturen en een paar dagen te wachten om uit te zoeken welke cheques zijn geretourneerd .
Minder duur dan plastic: voor bedrijven die betalingen per creditcard accepteren, kost het minder om een ACH-overschrijving te verwerken dan het kost om een creditcardbetaling uit te voeren.
Vooral bij het verzamelen van terugkerende betalingen, die besparingen oplopen, en het automatiseren van die betalingen alleen verhoogt de voordelen. ACH geeft u echter geen real-time goedkeur / ontkenningsantwoord zoals een creditcardterminal dat zou doen.
Betalingen over lange afstanden: bedrijven kunnen op afstand betalingen van ACH accepteren, hoewel hetzelfde geldt voor creditcards. Als uw klanten geen creditcards hebben of als zij hun kaartgegevens niet regelmatig willen verzenden, kan ACH een oplossing bieden.
Zie Grondbeginselen van ACH-verwerking voor een meer gedetailleerde bespreking van ACH voor zakelijk gebruik
Waarom consumenten graag met ACH betalen
Consumenten profiteren ook van ACH-betalingen.
Eenvoudige betalingen: u hoeft geen cheques in te voeren, uw cheques opnieuw in te delen wanneer ze leeg zijn en op tijd de cheques in de e-mail te ontvangen . Er worden geen kosten aan hun creditcards toegevoegd - de bedragen komen rechtstreeks van hun bankrekening.
Autopilot: bij automatische ACH-betalingen hoeven klanten niet op rekeningen te letten - of iets te doen. Voor beter of slechter, alles draait op de automatische piloot.
Lees meer over hoe en waarom consumenten ACH gebruiken. Zie ACH Debit for Consumers .
Hoe ACH betalingen van klanten te accepteren
Als u betalingen door ACH wilt accepteren, moet u samenwerken met een betalingsverwerker. Misschien heeft u al een relatie met één - u gebruikt de ACH-service nog niet. Talrijke betalingsverwerkers zullen u helpen ACH-betalingen te verrichten, dus loont het om rond te shoppen voor een die precies doet wat u nodig hebt.
Begin door uw bestaande serviceproviders te vragen of zij ACH-betalingen voor u kunnen afhandelen:
- De bank waar u uw zakelijke accounts bewaart
- Het bedrijf dat al betalingen met creditcard (of andere) voor u verwerkt
- Uw boekhoudsoftwareleverancier-populaire programma's laten u toe om facturen aan te maken en betalingen door ACH te accepteren
Nieuwe betalingsprocessoren komen voortdurend op de markt en ze kunnen geschikt zijn voor kleine bedrijven die slechts af en toe ACH-betalingen hoeven te doen. Met Plooto kunt u bijvoorbeeld betalingen vanaf $ 1,00 verzenden en ontvangen, en er is geen maandelijkse vergoeding. Grote bedrijven kunnen minder betalen dan dat voor ACH, maar het kan betaalbaar zijn als je elke maand maar een handvol transacties hebt.
Hoeveel kost het?
ACH is een optie voor bedrijven van elke grootte. U betaalt natuurlijk minder als u hogere volumes heeft, maar hetzelfde geldt voor creditcardbetalingen. NACHA meldt dat de gemiddelde kosten ongeveer 11 cent per transactie bedragen. Voor kleine bedrijven brengen serviceproviders mogelijk drie tot vijf keer zoveel in rekening (sommige kosten alleen per transactie, terwijl andere een maandelijks bedrag bevatten of een percentage van elke betaling in rekening brengen). Afhankelijk van uw gemiddelde ticketomvang, kunnen die kosten nog steeds concurrerend zijn met de kosten voor het verwerken van pinbetalingen.
Kijk goed naar de grote lijnen bij het evalueren van alternatieven: het kost misschien niets om cheques te accepteren, maar wat is de afweging? Omgaan met die cheques kost tijd en fondsen komen waarschijnlijk niet zo snel in je account. Voor sommige bedrijven, zoals consultants die slechts één of twee cheques per maand ontvangen en voor wie cashflow geen probleem is, is het misschien meer dan de moeite waard om ACH in te stellen. Maar anderen kunnen vooruit komen door alleen maar meer tijd te creëren in de dag.
Persoonlijke ACH-betalingen
Als particulier kunt u via ACH betalingen verzenden of ontvangen als een bedrijf of een andere organisatie zich aan de andere kant van de transactie bevindt. Directe betalingen van persoon tot persoon zijn meestal geen optie, maar het is eenvoudig om geld te storten met een betrokken tussenpersoon.
Apps van derden: met verschillende apps en betalingsdiensten kunt u gratis geld naar vrienden en familie sturen. Die apps bieden een front-end voor uw bankrekening en gebruiken vaak ACH om stortingen en opnames voor u te doen.
Bankaanbiedingen: uw bank of credit union kan een P2P-betalingsdienst hebben waarmee u geld kunt verzenden. Die diensten kunnen bankmerken zijn , of ze kunnen deel uitmaken van Zelle of Popmoney .
Helaas is het niet gemakkelijk voor een persoon om gewoon iemands bankgegevens in te prikken en een overdracht te voltooien. Afhankelijk van de service die u gebruikt, moet de persoon naar wie u verzendt of ontvangt mogelijk een account bij die serviceprovider openen om een betaling te voltooien (of op zijn minst hun bankroutering en accountnummers aan de serviceprovider door te geven).
Same Day Payments
Traditionele ACH-betalingen zijn meestal twee tot drie werkdagen, hoewel weekends en feestdagen het proces kunnen vertragen. In de on-demand wereld van vandaag is dat te traag, vooral voor een elektronisch systeem. Dezelfde dag zijn de ACH-betalingen begonnen in 2016 en de functionaliteit breidt zich uit, dus u kunt verwachten dat uw betalingen binnenkort sneller zullen zijn.