Definitie en overzicht van ACH
Als u alleen maar wilt weten of u al dan niet gebruik wilt maken van elektronische overboekingen, lees dan hier de basisbeginselen (of ga door naar een discussie over waarom bedrijven ACH gebruiken en hoe het het leven van individuen eenvoudiger maakt ).
Als u geïnteresseerd bent in enkele van de moertjes van deze transacties, lees dan verder.
Computers die praten
Het ACH-systeem is een netwerk van computers die met elkaar communiceren om betalingen te laten gebeuren. In wezen heeft u voor elke betaling twee sets computers - een die een verzoek creëert en een andere die aan het verzoek voldoet (ervan uitgaande dat alles goed gaat, wat meestal wel gebeurt).
Met behulp van directe storting als voorbeeld creëert een werkgever (via de bank van de werkgever) een verzoek om geld naar de rekening van een werknemer te sturen. De werkgever staat bekend als de Cedent en de bank van de werkgever is de Originating Depository Financial Institution (ODFI). Dat verzoek gaat naar een ACH-operator, een uitwisselingscentrum dat de hele dag door verschillende verzoeken ontvangt en die het verzoek naar hun bestemming leidt.
De ontvangende financiële instelling is de Ontvangende Depositaire Financiële Instelling (RDFI), die de rekening van de laatste rekeninghouder - en werknemer die in dit geval de betaling ontvangt - die de Ontvanger zal noemen, zal aanpassen.
Soorten transacties
ACH-transacties bestaan in twee vormen:
- Directe stortingen zijn betalingen aan een ontvanger, zoals lonen van uw werkgever of sociale uitkeringen die op uw betaalrekening zijn gestort
- Directe betalingen zijn verzoeken om geld van een rekening te halen, wat kan gebeuren als u uw energierekeningen automatisch van uw betaalrekening betaalt
Transacties (momenteel) gebeuren niet in realtime. In plaats daarvan wordt "batchverwerking" gebruikt, zodat een hele dag aan verzoeken tegelijk worden verzonden. Als gevolg hiervan wordt u niet onmiddellijk betaald nadat uw werkgever de betaling autoriseert. In plaats daarvan duurt de transactie een of twee werkdagen om door het systeem te gaan. Er zijn plannen om ACH-betalingen te versnellen, en er is alle reden om te geloven dat betalingen op dezelfde dag op een dag werkelijkheid zullen worden.
Voordelen van het ACH-netwerk
Waarom computers gebruiken om betalingen te verwerken? Elke dag worden talloze betalingen gedaan. In het verleden werden deze betalingen meestal per cheque gedaan en hebben papieren cheques verschillende nadelen:
- Het kost tijd voor hen om door de mail te gaan
- Ze kunnen tijdens het transport zoekraken of worden gestolen
- Fouten kunnen worden gemaakt bij het afdrukken van de cheque en bij het lezen van de cheque
- Valse cheques worden gemakkelijk afgedrukt
- Het bijhouden van betalingen die u per cheque hebt uitgevoerd, is omslachtig
- Het is niet zo eenvoudig om betalingen via cheques te automatiseren
Met het ACH-netwerk gaan transacties binnen een of twee werkdagen door het systeem. Ze kunnen eenmaal worden ingesteld en maand na maand worden herhaald. Dat betekent dat er minder kans is op fouten bij het invoeren van gegevens en er is natuurlijk geen controle om verloren te gaan in de e-mail. Niemand hoeft voor de verzendkosten te betalen (hoewel ACH-betalingen meer kosten dan niets, zijn ze erg goedkoop - meestal minder dan een postzegel).
Consumenten profiteren van ACH-betalingen omdat ze betalingen kunnen automatiseren als ze daarvoor kiezen. In plaats van elke maand tijd te besteden aan het betalen van facturen, kunt u eenvoudig de transacties in uw account bekijken. Als er een fout is, beschermt de federale wet u zolang u snel handelt . Alle transacties zijn eenvoudig online te vinden en ze kunnen worden geïmporteerd in elke persoonlijke software voor financieel beheer die u wilt.