Er wordt een te hoog tarief in rekening gebracht wanneer uw creditcard saldo uw kredietlimiet overschrijdt door aankopen, vergoedingen of financiële kosten. Het tarief is meestal alleen van toepassing op creditcards met een kredietlimiet.
Begin jaren 2000 waren bovengrensstarieven een groot probleem voor consumenten. Zodra het saldo van een creditcard overschreden was, werd elke maand een bedrag in rekening gebracht dat het saldo niet overschrijdt. Als door een minimumbetaling het saldo tot net onder de limiet zou worden verlaagd, zouden de financieringskosten het saldo weer overschrijden en zou een andere vergoeding in rekening worden gebracht.
Deze cyclus herhaalt zich maand na maand waardoor het voor kaarthouders moeilijker wordt om hun saldo's te verlagen en de kosten te stoppen.
Toen de Credit CARD Act in 2009 werd aangenomen, werden misbruiken boven limietkosten afgeschaft. Creditcarduitgevers konden in bepaalde omstandigheden alleen limietkosten in rekening brengen en het aantal vergoedingen dat in opeenvolgende factureringscycli kon worden aangerekend, was gemaximeerd. In het 2013 CARD Act-rapport schat het Consumer Financial Protection Bureau dat consumenten tussen de tijd dat de CARD Act in februari 2010 en het laatste kwartaal van 2012 van kracht werd $ 2,5 miljard bespaard over de limietkosten.
De wet op te hoge tarieven
Federale wetgeving verbiedt creditcarduitgevers om een te hoge limietvergoeding in rekening te brengen, tenzij u zich heeft aangemeld voor het verwerken van over-the-limit transacties. Dat betekent dat u uw uitdrukkelijke toestemming moet geven voordat de kosten in rekening kunnen worden gebracht. Anders wordt elke transactie die uw kredietlimiet overschrijdt, geweigerd, waardoor u de bovenlimietkosten kunt vermijden.
Als u zich heeft aangemeld voor het verwerken van limiettransacties en u uw kredietlimiet overschrijdt, kunt u alleen een bovengrensbedrag in rekening brengen voor twee opeenvolgende factureringscycli als uw saldo de limiet overschrijdt. Als u echter uw saldo verlaagt en de limiet opnieuw overschrijdt, of als u een kredietlimietverhoging krijgt en de nieuwe kredietlimiet overschrijdt, kan uw creditcardmaatschappij een andere over-de-limietvergoeding in rekening brengen.
Hoeveel is de kostenoverschrijding?
Nadat de overheid een wet heeft aangenomen die de te betalen limietkosten beperkt, hebben veel creditcarduitgevers de vergoeding helemaal ingetrokken. Dit betekent dat u geen boeterente ontvangt voor overschrijding van uw kredietlimiet, ongeacht of u zich heeft aangemeld of niet.
De kosten variëren per creditcard voor degenen die het nog steeds in rekening brengen. De CARD Act suggereert een maximum van $ 25 over limietkosten voor het eerste incident en een $ 35 vergoeding voor het tweede geval binnen zes maanden. De uitgever van de creditcard mag geen hogere limiet in rekening brengen dan het bedrag dat u overschrijdt. Controleer uw creditcardovereenkomst of de achterkant van het factuuroverzicht van uw creditcard of bel uw creditcardmaatschappij om te weten te komen wat de limiet voor uw creditcard is.
Hoewel het uw doel moet zijn om uw kredietlimiet nooit te overschrijden, moet u een creditcard kiezen die geen bovenlimiet in rekening brengt. Op die manier, als u per ongeluk uw kredietlimiet overschrijdt, zult u niet voor een grote straf komen te staan.
U kunt een klacht indienen bij de CFPB als u denkt dat de uitgever van uw creditcard de wet betreffende de limietkosten niet volgt.
Overmatige limietstraffen
Houd er rekening mee dat, hoewel een uitgever van een creditcard geen extra limiet in rekening mag brengen, er mogelijk andere boetes zijn voor overschrijding van uw kredietlimiet.
De kaartuitgever kan bijvoorbeeld uw tarief verhogen met de hoogste boetetarief of verbeurt alle beloningen die u hebt verdiend. Uw creditcardovereenkomst bepaalt de straffen voor overschrijding van uw kredietlimiet.