Hoe nieuwe leningen de creditscores beïnvloeden
Nieuwe en bestaande leningen kunnen uw krediet op verschillende manieren beïnvloeden:
- Ze helpen u bij het opbouwen van kredietwaardigheid als u met succes betalingen uitvoert
- Ze benadelen uw kredietwaardigheid als u te laat betaalt of in gebreke blijft bij leningen
- Ze verminderen uw vermogen om te lenen (wat mogelijk niet rechtstreeks van invloed is op uw credit scores)
- Ze veroorzaken eerst een lichte schade aan uw kredietwaardigheid, maar ze kunnen zich gemakkelijk herstellen als u op tijd betaalt
Bouwkrediet
Uw krediet gaat helemaal over uw geschiedenis als lener. Als u in het verleden leningen hebt geleend en met succes hebt terugbetaald, gaan kredietverstrekkers ervan uit dat u dit in de toekomst ook zult doen. Hoe meer je dit hebt gedaan (en hoe langer je het hebt gedaan), hoe beter.
Het afsluiten van een nieuwe lening geeft u de mogelijkheid om succesvol terug te betalen en uw tegoed op te bouwen. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft - of u hebt nog nooit krediet vastgesteld - zal dit na verloop van tijd verbeteren met elke maandelijkse tijdige betaling. Meer informatie over hoe u krediet opbouwt .
Het krijgen van verschillende soorten leningen helpt ook bij uw kredietwaardigheid. 10% van uw FICO-kredietscore is gebaseerd op uw "kredietmix", die kijkt naar de verscheidenheid aan rekeningen op uw kredietrapport. Als al uw leningen creditcards zijn, is dat misschien in orde, maar uw mix is beter als u ook een autolening of een lening hebt.
Leen niet alleen om uw kredietwaardigheid te verbeteren. Leen verstandig, als en wanneer u dat wilt, en gebruik de juiste lening voor de klus .
Ontbrekende betalingen?
Natuurlijk doen die leningen je niet goed als je te laat betaalt of stopt met het doen van betalingen: je credit scores zullen snel dalen, en je zult meer moeite hebben om nieuwe leningen te krijgen.
Mogelijkheid om te lenen
Nieuwe leningen zijn van invloed op meer dan alleen uw credit scores - ze verminderen ook uw vermogen om te lenen.
Uw kredietrapporten tonen elke lening die u momenteel gebruikt, evenals de vereiste maandelijkse betalingen. Als u een nieuwe lening aanvraagt, bekijken kredietverstrekkers uw bestaande maandelijkse verplichtingen en bepalen zij of zij denken dat u een aanvullende betaling kunt betalen. Om dit te doen, berekenen ze een schuld / inkomen-verhouding , die hen vertelt hoeveel van uw maandelijks inkomen wordt opgegeten door uw maandelijkse betalingen. Hoe minder, hoe beter.
Je hoeft niet eens te lenen om je leenvermogen te verminderen. Als u een lening voor iemand reserveert (waardoor ze worden goedgekeurd op basis van uw sterke kredietwaardigheid en inkomen), verschijnt die lening op uw kredietrapport . Je bent 100% verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening als de primaire lener niet terugbetaalt, dus geldschieters tellen dat over het algemeen als een maandelijkse uitgave (hoewel je geen betalingen doet).
Een lichte duik
Nieuwe leningen creëren over het algemeen een lichte daling van uw credit scores. Als je sterke kredietwaardigheid hebt, is die dip waarschijnlijk van korte duur en onbeduidend. Maar als je een slechte kredietwaardigheid hebt (of je bouwt voor de eerste keer krediet op), kan die dip problemen veroorzaken. Vermijd dus het oplopen van schulden voordat je een "belangrijke" lening aanvraagt zoals een lening.
Telkens wanneer u een nieuwe lening aanvraagt, controleren kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid. Wanneer ze dit doen, wordt er een " aanvraag " gemaakt, waaruit blijkt dat iemand uw krediet heeft getrokken. Navraag kan een teken zijn dat je in financiële problemen verkeert en dat je geld nodig hebt, dus halen ze je score iets terug. Een of twee vragen zijn geen probleem, maar talloze vragen kunnen uw scores beschadigen.
Als je tussen geldschieters gaat winkelen - wat verstandig is, en het is de enige manier om de beste deal te krijgen - doe je al je boodschappen binnen een relatief korte tijd. Als u bijvoorbeeld een huis koopt en hypotheekverstrekkers vergelijkt, moet u al uw aanvragen binnen 30 dagen of minder voltooien (de credit scoremodellen geven u een vrij genereus venster). Voor autoleningen, probeer alles binnen twee weken te houden.
Keer terug naar de hoofdpagina over factoren die van invloed zijn op kredietwaardigheid .