Afhankelijk van hoe het gaat, kan medeondertekening voor die lening uw kredietscores helpen of schaden. Natuurlijk is het ergste dat kan gebeuren, late (of gemiste) betalingen voor een lening waarvoor je medeondertekend hebt.
Uw kredietrapporten
Wanneer u mee ondertekent, moet die lening in uw kredietrapporten worden vermeld. U bent immers 100% verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening - net als de persoon die u helpt - zelfs als u niet van plan bent om betalingen te doen. Kredietrapporten helpen geldschieters te begrijpen hoeveel u mogelijk verschuldigd bent, en er is een zeer reële mogelijkheid dat u leningen moet afbetalen die u mede ondertekent (de lener kan verantwoordelijk zijn, maar er gebeuren dingen - verlies van banen, natuurrampen, en auto-ongelukken kunnen het vermogen van de lener om terug te betalen wegnemen).
Deze potentiële schuldenlast kan het voor u moeilijker maken om te lenen.
Kredietscores evalueren verschillende criteria en uw scores worden beïnvloed wanneer u mede-ondertekent. Bijvoorbeeld, de categorie Bedragen Owed in uw FICO credit score - die goed is voor 30% van uw score - kijkt naar:
- Hoeveel leen je (totaal)
- Hoeveel van uw beschikbare tegoed verbruikt u momenteel (hoe lager hoe beter)
- Hoeveel accounts heb je met saldi (te veel creditcardleads kunnen er slecht uitzien)
- Hoeveel van een lening op afbetaling is nog steeds verschuldigd (gloednieuwe leningen hebben nog steeds hoge saldi)
Co-signing zal al deze factoren beïnvloeden - niet noodzakelijk op een goede manier. Als u over een solide kredietwaardigheid beschikt (u heeft bijvoorbeeld een FICO-score van meer dan 800 en u hebt jarenlang een goed krediet gehad), is het effect mogelijk minimaal.
Maar als u een "dun" tegoed hebt of nooit krediet hebt gevonden, wilt u voorzichtig zijn. Dat gezegd hebbende, mede-ondertekening voor een lening kan u helpen bouw uw krediet op - zie hieronder.
Het is niet onmogelijk om te lenen nadat je bent mede-ondertekend, maar je vermindert je leenvermogen. Lenders evalueren hoe waarschijnlijk het is dat u terugbetaalt op basis van verschillende factoren naast uw credit score. Ze kijken bijvoorbeeld hoeveel van uw maandelijks inkomen beschikbaar is om nieuwe leningen af te lossen (uw verhouding tussen schuld en inkomen ). Een lening waarvoor je medeondertekend hebt, vermindert het zicht van de geldschieter op hoeveel je je kunt veroorloven.
Het goede nieuws
Het positieve is dat mede-ondertekening voor een lening u kan helpen uw krediet te verbeteren. Dit geldt vooral als u in het verleden nog nooit krediet hebt gebruikt of als u een paar negatieve items in uw kredietgeschiedenis hebt.
Wanneer leningen op tijd worden afbetaald, verbetert uw kredietwaardigheid. Wordt geassocieerd met (en verantwoordelijk voor) een lening die met succes wordt uitbetaald, kan alleen maar helpen. Als er echter late betalingen zijn - of als u en de andere lener (s) in gebreke zijn gebleven op de lening - betaalt u de prijs alsof u alleen verantwoordelijk bent voor de lening.
Een andere manier waarop mede-ondertekening u helpt krediet te bouwen, is in de categorie Credit Mix van uw FICO-kredietscore.
Hoewel deze categorie slechts 10% van je score uitmaakt, helpt elk klein beetje. De categorie Credit Mix bekijkt welke soorten leningen u hebt gebruikt. Als je alleen leent met creditcards (of co-sign voor creditcard-accounts), krijg je niet veel verbetering. Maar als u wordt geassocieerd met andere leningen op afbetaling, zoals autoleningen en hypotheken, verbetert u de mix van accounts in uw kredietrapporten - en dat is goed.
Het belangrijkste
Of het nu gaat om het voorkomen van schade aan uw scores of het verbeteren van uw kredietwaardigheid, het belangrijkste is dat alle betalingen op tijd worden gedaan. Als u mede-ondertekenaar bent, is dit uw zaak (en uw probleem als het niet gebeurt). Te late betalingen zullen goed krediet schaden en aanzienlijk uw succes met het opbouwen van tegoed aanzienlijk vertragen.