Waarom een training onderhandelen
Soms is onderhandelen met uw geldschieter de beste optie voor iedereen.
Vanuit jouw perspectief biedt het je een oplossing voor je probleem dat je niet genoeg geld hebt om je lening terug te betalen. Als u niet betaalt, zijn de gevolgen reëel: uw kredietscores kunnen dalen en u krijgt te maken met extra kosten en mogelijke juridische problemen . Uw beste alternatief is misschien een faillissement, wat een duur en moeilijk proces is (plus dat het uw kredietwaardigheid gedurende minstens zeven jaar zal beïnvloeden, en u bent misschien nog geld verschuldigd in het geval van een tekort ).
Als u uw leningen niet kunt betalen of een oplossing kunt vinden, kunt u het onderpand dat voor de lening is gebruikt kwijtraken. Als u bijvoorbeeld een lening hebt aangeschaft om een huis te kopen, loopt u het risico van marktafscherming , en eventuele in gebreke gebleven autoleningen kunnen leiden tot inbeslagname (waardoor het moeilijk wordt om aan het werk te gaan en de kost te verdienen).
Vanuit het perspectief van uw geldschieter kan een regeling van een soort ook aantrekkelijk zijn. Als u een faillissement claimt, riskeert uw geldschieter nog meer te verliezen.
Het is ook duur en tijdrovend voor geldschieters om uw onderpand te nemen, en dat is sowieso niet hun core-business - ze willen gewoon geld van u krijgen.
Soorten trainingen
Er is geen enkele oplossing voor uw schuldproblemen. Het is essentieel om naar je financiën te kijken en uit te zoeken wat je kunt betalen.
Dan is het een kwestie van onderhandelen met uw kredietverstrekker en beslissen wat mogelijk is. Enkele mogelijke oplossingen zijn:
- Lagere APR: verlaging van het jaarlijkse kostenpercentage (APR) op uw lening, misschien zijn uw betalingen wel betaalbaarder. Uw maandelijkse betalingen zijn gebaseerd op verschillende ingangen en de rentevoet is er een van. Een lager tarief - zelfs als het maar tijdelijk is - betekent dat je elke maand minder hoeft te betalen, wat je kan helpen om verstrikt te raken.
- Verdraagzaamheid: het is misschien ook mogelijk om enkele van uw maandelijkse betalingen over te slaan (of te verminderen). Dit kan dienen als een "adempauze" die u helpt om verstrikt te raken. U zult later die betalingen moeten goedmaken en u zou uiteindelijk meer rente kunnen betalen, maar u zult uw huidige cash-flow-crisis doorkomen.
- Langere termijn: de lengte van uw lening is een andere aanjager van uw maandelijkse betaling. Hoe langer de termijn, hoe lager uw betaling. 30-jarige hypotheken hebben bijvoorbeeld lagere maandelijkse betalingen dan 15-jarige hypotheken. Verlengen van de looptijd van uw lening zal ertoe leiden dat u meer rente betaalt over de looptijd van uw lening.
- Alternatief aflossingsschema: op basis van uw kennis van uw situatie, kunt u misschien een aantal alternatieven bedenken. Al uw geldschieters kunnen doen is "nee" zeggen, dus wees creatief en vraag het gewoon.
Wanneer een workout vragen
Neem contact op met uw geldschieter zodra u weet dat u uw betalingen niet kunt uitvoeren. Hoe eerder u reikt, des te meer opties u waarschijnlijk zult hebben. Sommigen zullen je vertellen dat je moet stoppen met het maken van betalingen en dan met je geldschieter praten (omdat je waarschijnlijk een hefboom hebt), maar die strategie is riskant.
Zie het op deze manier: als u stopt met het maken van betalingen, heeft u niet langer de mogelijkheid om te stoppen met betalen - probeer dus een oplossing te vinden voordat u zover bent. Als uw lening al in gebreke is, kunt u nog steeds proberen te onderhandelen. Maar u kunt bepaalde opties verliezen als u momenteel in gebreke bent.
Gevolgen van het regelen van uw schuld
Elke regeling die u bereikt, heeft invloed op uw tegoed. Je betaalt je lening niet op tijd af, zoals afgesproken, en je kredietrapporten zullen dat feit weerspiegelen.
U kunt echter ook mogelijk onderhandelen over hoe de lening wordt gerapporteerd op uw kredietrapporten, en mogelijk merkt u dat een schikking beter is dan faillissement. Er kunnen ook fiscale gevolgen zijn als uw geldgever u minder laat betalen dan u verschuldigd bent. Als u een formulier 1099 krijgt voor de vergeving van belastingschuld, kunt u contact opnemen met uw lokale advocaat of belastingadviseur.
Doe het zelf of huur
Er zijn veel bedrijven die veelbelovend zijn om u te helpen met uw schuldproblemen. Ze kunnen vereisen dat u betalingen aan hen verricht in plaats van aan uw schuldeisers, of dat ze misschien gewoon namens u onderhandelen.
Houd er rekening mee dat de sector van de schuldenregeling veel problemen heeft. Sommige bedrijven jagen op kwetsbare consumenten die geen opties meer hebben en die uiteindelijk meer kwaad dan goed doen. Niet alle bedrijven zijn krom, maar veel van hen zijn.
Probeer zo mogelijk eerst zelf met uw kredietverstrekkers te onderhandelen. Je zult veel leren en je kunt veel geld besparen. Wees voorbereid om met medewerkers van de klantenservice te praten, leg uw persoonlijke financiële situatie uit (en bewijs dat u uw betalingen niet kunt uitvoeren) en vul tal van formulieren in. Het proces is niet erg ingewikkeld, maar het kost tijd en geduld.
Als u een overeenkomst met uw kredietgever bereikt, zorg dan dat u alles schriftelijk ontvangt en bewaar kopieën van alle correspondentie. Wanneer u met iemand samenwerkt - of het nu uw geldschieter, een kredietadvieskantoor of een schuldhulpverleningsbedrijf is - let op buitensporige beloften en garanties. Als het te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat bijna zeker .