Wat gebeurt er als je standaard bent?
Het is niet verrassend dat het in gebreke blijven op een lening consequenties heeft.
De details zijn afhankelijk van uw situatie (zoals het type lening, hieronder beschreven), maar u kunt meestal rekenen op schade aan uw krediet en extra kosten.
Krediet en juridische problemen: uw kredietwaardigheid zal afnemen als u niet de vereiste betalingen verricht. Gedurende de eerste 30 dagen nadat de betaling is betaald, bent u waarschijnlijk in de problemen. Daarna rapporteren kredietverstrekkers gemiste betalingen aan kredietbureaus , wat resulteert in lagere kredietscores . Lagere scores maken het moeilijk om in de toekomst leningen te krijgen en lage kredietscores kunnen van invloed zijn op verschillende andere gebieden in uw leven. U kunt het bijvoorbeeld moeilijker hebben om te huren, een baan te krijgen, hulpprogramma's en mobiele telefonie te krijgen en een verzekering af te sluiten .
Uiteindelijk kunnen onbetaalde schulden naar incassobureaus worden gestuurd. Collecties beschadigen uw kredietwaardigheid, kunnen leiden tot juridische beslissingen tegen u en kunnen duur zijn. Naarmate de zaken vorderen, kunnen geldschieters uw lonen verspelen of zelfs activa van uw bankrekeningen nemen .
Hoge uitgaven: om de zaken nog erger te maken, zullen uw financiële lasten waarschijnlijk toenemen als u een lening afsluit. Kosten voor te late betaling, boetes en juridische kosten kunnen aan uw account worden toegevoegd, waardoor het totale saldo dat u verschuldigd bent, wordt verhoogd.
Soorten leningen
Afhankelijk van het type lening dat u standaard inschakelt, kunnen er verschillende dingen gebeuren.
- Gedekte leningen: als een lening werd gegarandeerd met onderpand zoals uw huis of auto, kan de kredietgever die woning mogelijk in bezit nemen en verkopen.
- Persoonlijke leningen: voor ongedekte leningen (die geen gekoppeld onderpand hebben), kunnen geldschieters alleen uw kredietwaardigheid schaden en proberen te verzamelen door juridische stappen te ondernemen.
Woningkredieten: als u een woning met uw lening hebt gekocht of hebt herfinancierd (of ertegen bent geleend met een kredietlijn voor woningkredieten of een tweede hypotheek ), kan uw kredietverstrekker u mogelijk dwingen door middel van marktafscherming en uw huis verkopen om het leningsaldo te innen . Als de verkoop niet het volledige bedrag dekt dat u verschuldigd bent, bent u misschien nog steeds het verschil of ' tekort ' verschuldigd, afhankelijk van de staatswetten.
Auto's: autoleningen zijn vergelijkbaar. Als u een autolening niet nakomt, kan het voertuig worden teruggenomen en verkocht . Nogmaals, misschien bent u een tekort verschuldigd als de auto minder verkoopt dan u verschuldigd bent (wat kan gebeuren als gevolg van snelle afschrijving , of als u op de een of andere manier ondersteboven bent geraakt op de lening ). Terugname is mogelijk voor de oorspronkelijke lening die u hebt gebruikt om het voertuig te kopen, en eventuele titelleningen die u hebt genomen voor extra geld.
Studieleningen: Met studieleningen kun je met verschillende opties terugbetalen en zelfs betalingen uitstellen (of uitstellen ) wanneer je op moeilijke tijden valt, maar meestal verlies je die opties als je studiefinanciering verzuimt.
Ook zijn studieleningen notoir moeilijk om van te maken in een faillissement. Federale studieleningen zijn relatief lenigervriendelijk , maar als je die leningen niet nakomt:
- De IRS kan belastingterugbetalingen weigeren om de schuld af te betalen.
- Het ministerie van Onderwijs kan uw loon heel gemakkelijk versieren .
- U kunt lagere socialezekerheidsuitkeringen ontvangen.
Creditcards: het in gebreke blijven op een creditcardlening is waarschijnlijk de meest pijnloze standaard, maar uw krediet zal zeker lijden en uw account zal waarschijnlijk naar verzamelingen worden verzonden. Verwacht te zien dat vergoedingen aan je schuld worden toegevoegd, en incassobureaus zullen eindeloos bellen en andere pogingen om te verzamelen.
Alternatieven: vermijden van standaard
Gezien de consequenties, is het het beste om standaard te vermijden. Door dit te doen blijven je opties open - je kunt altijd standaard later, maar het is moeilijk om dingen op te ruimen nadat je die drempel hebt overschreden.
Communicatie is essentieel wanneer u in financiële problemen komt. Laat uw geldschieter weten of u het moeilijk vindt om betalingen te doen. Vanuit het perspectief van uw geldschieter kan de standaard op twee manieren lijken:
- Uw geldschieter krijgt een goed woord en heeft de mogelijkheid om (mogelijk) samen met u aan een oplossing te werken.
- De geldschieter ziet dat je gewoon bent gestopt met betalen, dus beginnen ze zich in te spannen om te verzamelen.
De eerste optie is waarschijnlijk het beste voor alle betrokkenen.
Als u een of andere 'afspraak' uitwerkt, documenteer dan alle communicatie en maak schriftelijke afspraken voordat u actie onderneemt. Mogelijk moet u persoonlijke gegevens verstrekken, zoals uw maandelijkse inkomsten en uitgaven, maar voor elk type hulpprogramma zijn deze gegevens vereist.
Leningen voor studenten hebben de beste opties voor noodhulp , waaronder:
- Uitstel
- Verdraagzaamheid
- Op inkomsten gebaseerde betalingen
- Andere regelingen die het gemakkelijker maken om te betalen
De enige manier om te weten wat uw opties zijn, is met uw kredietgever te spreken. Met studieleningen is uw lening na 270 dagen in gebreke. Neem snel contact op met uw kredietverstrekker, zodat u alles op orde kunt krijgen vóór alle deadlines.
Woningkredieten kunnen verpletterende schuldenlast veroorzaken en er zijn verschillende manieren om met die schuld om te gaan.
- Lening wijziging kan verlichting bieden en u in staat stellen om uw bestaande lening op zijn plaats te houden.
- Verschillende overheidsprogramma's bestaan om huiseigenaren in moeilijkheden te helpen.
- Herfinanciering kan u helpen uw maandelijkse betalingen te verlagen, maar u moet zich wel kwalificeren voor de lening (overheidsprogramma's kunnen helpen als u al problemen ondervindt).
Voor schulden in het algemeen kan het nuttig zijn om te praten met een erkende kredietadviseur die u kan helpen uw financiële positie te evalueren en die zelfs een schuldbeheersplan kan opstellen (indien van toepassing in uw situatie).