01 Wat is studiefinanciering?
Waarom zou ik consolideren?
De belangrijkste redenen om consolidatie van studentenleningen te overwegen zijn:
- Potentieel voor lagere maandelijkse betalingen
- Vaste rentevoet
- Schrijf slechts één cheque voor verschillende leningen
- Potentieel flexibele betalingen tijdens moeilijke tijden
Afhankelijk van je omstandigheden zijn deze misschien niet zo interessant voor jou. Als u zich bijvoorbeeld geen zorgen maakt over stijgende rentetarieven, is het misschien niet belangrijk om een vaste rente te krijgen. Evenzo, als u uw betalingen zonder enige moeite uitvoert, heeft u misschien geen lagere betalingen nodig.
Hoe is consolidatie van studieleningen uniek?
Er zijn veel schuldconsolidatieprogramma's die er zijn. Studiepuntenconsolidatieprogramma's zijn uniek omdat ze bepaalde voordelen bieden die alleen met studieleningen komen. Een paar van de biggies zijn:
- U hoeft zich niet te kwalificeren op basis van uw credit score
- Er is geen maximumbedrag beschikbaar
- U kunt de terugbetaling mogelijk uitstellen
- Schulden worden geloosd bij het overlijden van alle leners
- Rente betaald op studieleningen kan fiscaal aftrekbaar zijn
Over het algemeen is consolidatie het meest voordelig wanneer u federale studieleningen consolideert in het kader van een door de overheid gesponsord consolidatieprogramma.
Als u particuliere studieleningen heeft, kunt u nog steeds 'consolideren', maar u herfinanciert die leningen echt .
Wat zijn enkele valkuilen van consolidatie?
Doe wat extra huiswerk als je Perkins-leningen hebt, of als je nog op school zit. Het kan gecompliceerder zijn en u wilt niet onbewust afstand doen van voordelen.
Houd er rekening mee dat het verlagen van uw maandelijkse betalingen (door verlenging van de terugbetalingsperiode) uiteindelijk u meer rente op de lange termijn kost. U kunt desondanks vandaag de lagere betaling kiezen als u dat wilt, en vervolgens betalingen doen die groter zijn dan vereist als uw inkomsten stijgen.
Al mijn leningen komen uit één bron - Moet ik consolideren?
Dat hoeft niet, maar misschien wil je het wel. De geldschieter herverpakt simpelweg uw leningen, zodat ze de bovengenoemde kenmerken hebben (vast tarief, enz.). Als u slechts één uitleenbron heeft gebruikt, heeft u mogelijk beperkte mogelijkheden voor wie u wilt consolideren. Als je nu nog op school zit, overweeg dan om leningen te krijgen van andere geldverstrekkers, zodat je meer keuze hebt wanneer je afstudeert.
Vergeet niet dat leningen van de Amerikaanse overheid altijd lenigervriendelijker zijn dan particuliere studieleningen. Denk goed na voordat u de twee soorten mengt (u hebt bijvoorbeeld een goede reden nodig om federale studieleningen onder te brengen bij een particuliere geldschieter).
Hoe ken ik mijn rentevoet?
Controleer uw verklaringen. Sommigen zullen het tarief van een bepaalde lening tonen. Als u het niet kunt vinden, belt u uw geldverstrekker en vraagt u het. U kunt verschillende leningen hebben - één voor elke inschrijvingsperiode, dus zorg ervoor dat u ze allemaal krijgt. Ten slotte kunt u informatie over leningen krijgen en de huidige tarieven bekijken op deze pagina Directe lening.
02 Kan ik consolideren met mijn echtgenoot?
Er zijn (of zou) verschillende nadelen aan een gezamenlijke consolidatie. Als u uitstel wilt (wanneer u tijdelijk stopt met betalen, misschien als gevolg van werkloosheid), moeten beide echtgenoten in aanmerking komen voor uitstel.
Wat meer is, als u leningen combineert en een van u zou moeten sterven, moet de overlevende echtgenoot de lening van de overledene afbetalen. Bovendien zult u een onaangename tijd hebben als u gaat scheiden en uw leningen gezamenlijk worden gehouden .
Ten slotte is er ook de kwestie van leenvergeving. Vooral als een van u in overheidsdienst werkt, geeft u misschien de kans om die leningen in de toekomst te laten verdwijnen.
03 Logistiek van consolideren
U kunt uw studieleningen consolideren tijdens uw respijtperiode of tijdens de terugbetaling. Misschien krijg je zelfs een consolidatie voordat je afstudeert. De timing hangt af van verschillende factoren.
- Consolideren tijdens de respijtperiode kan een lager tarief opleveren
- Je wilt niet te snel consolideren na het afstuderen. Als u dat doet, loopt u misschien wat rentesubsidie mis
- Als u denkt dat de rentetarieven laag zijn, kunt u de koers vergrendelen
- Als u vandaag een lagere maandelijkse betaling wilt, kunt u proberen een uitgebreid terugbetalingsplan te krijgen
Met wie moet ik consolideren?
Je krijgt waarschijnlijk een stapel post als je in de buurt van het afstuderen bent. Wie zou je moeten vertrouwen?
Als uw leningen afkomstig zijn van overheidsprogramma's, is het vaak verstandig om te consolideren onder het federale Direct Loan-programma. Nogmaals, deze leningen hebben de meest consumentvriendelijke functies. Neem voor meer informatie contact op met het Amerikaanse ministerie van Onderwijs.
Het is ook de moeite waard om je financiële hulppost om aanbevelingen te vragen. Ze hebben misschien enkele recente succesverhalen gehoord (en horrorverhalen).
Als u besluit om met een particuliere geldschieter te werken, moet u voorzichtig zijn met het combineren van federale en particuliere leningen. De zuiverste vorm van consolidatie is alleen beschikbaar voor federale leningen, maar het is mogelijk om particuliere leningen te combineren .