Leer de grondbeginselen van de vermogensbeheerrekeningen

De oplossing voor uw bank- en effectenbemiddelingsbehoeften

Tussen uw controle-, spaar-, geldmarkt- en investeringsbehoeften kan het papierwerk overweldigend zijn. Als je ooit had gewenst dat je ze allemaal kon combineren in een hybride account bij een enkele instelling, dan heb je geluk. Dankzij de uitvinding van vermogensbeheerrekeningen is het niet alleen mogelijk om al uw financiële papierwerk en activiteiten te combineren, maar u kunt het ook gemakkelijk in één middag doen.

De geschiedenis van Asset Management-accounts

Na de beurscrash van 1929 heeft het Congres de Glass-Steagall Act aangenomen. De wetgeving verbood de consolidatie van bank- en effectenkantoren om het publiek beter te beschermen in het geval van een andere grote catastrofale financiële gebeurtenis. Het gevolg was dat beleggers aparte rekeningen bij verschillende instellingen moesten aanhouden. In 1999 ondertekende de toenmalige president Bill Clinton de Gramm-Leach-Bliley-wet in de wet. Het overtrof effectief de Glass-Steagall Act en stond toe dat financiële dienstverleners werden opgericht die bank-, bemiddelings- en verzekeringsdiensten aanboden aan klanten. Kort daarna begonnen deze financiële dienstverleners vermogensbeheerrekeningen aan te bieden als een oplossing voor de behoeften van hun klanten.

Hoe Asset Management-accounts werken

Een belegger stort geld in zijn of haar vermogensbeheerrekening. Het saldo wordt meegevoerd in een geldmarktfonds (dat een hogere rentevoet verdient dan een reguliere betaalrekening) totdat de rekeninghouder een cheque uitschrijft, de pinpas gebruikt om een ​​aankoop of opname contant te maken aan een geldautomaat, of aandelen koopt , obligaties , beleggingsfondsen of andere financiële instrumenten.

Aan het einde van elke maand ontvangt de accounthouder een geconsolideerd overzicht met daarin de geboekte cheques, gedeponeerde bedragen, in eigendom gehouden beleggingen, transactiegeschiedenis, ontvangen dividenden en interesten en meer.

Sommige vermogensbeheerrekeningen bieden periodieke investeringsprogramma's die regelmatige inkoop van beleggingsfondsen op regelmatige basis mogelijk maken om te profiteren van de kracht van de gemiddelde kostprijs van de dollar , de herinvesteringsplannen voor dividend .

Als u besluit om met dit soort vermogensbeheeraccount te gaan, kunt u ook profiteren van systematische opnameplannen (die perfect kunnen zijn voor mensen met pensioen of mensen die regelmatig een deel van hun geld moeten ontvangen) en directe aanbetaling. Omdat het minimumevenwicht vaak respectabel is (het lage niveau heeft de neiging om ongeveer $ 15.000 te zijn), komen veel mensen automatisch in aanmerking voor margin- rechten.

De pluspunten van het gebruik van een Asset Management-account

• Een geconsolideerde maandelijkse verklaring die het bijhouden van uw financiële activiteiten veel eenvoudiger maakt.
• Onbeperkt cheque schrijven met sweep op de geldmarkt, wat helpt om meer rentebaten te genereren.
• Afhankelijk van het bedrijf dat u kiest, kunt u uw vermogensbeheeraccounts consolideren met zowel kortingen als traditionele brokerage- modellen.

De Nadelen van het gebruik van een Asset Management-account

• Het onderzoek van veel banken die vermogensbeheerrekeningen aanbieden, heeft het onderzoek van makelaarsbedrijven nog niet ingehaald. Dit zal echter hoogstwaarschijnlijk in de loop van de tijd veranderen, dus het is de moeite waard om het in de gaten te houden.
• Kleine beleggers die niet aan de minimale openingsbalans van $ 15.000 kunnen voldoen, komen niet in aanmerking.
• Veel financiële diensten vragen kleine maandelijkse of driemaandelijkse onderhoudskosten, tenzij het activaasaldo hoger is dan $ 100.000.