Manieren waarop u kunt beginnen Investeren en uw geld voor u laten werken
In dit artikel wil ik enkele manieren uitleggen waarop veel nieuwe investeerders hun reis beginnen. Terwijl we naar binnen duiken, bespreek ik enkele van de potentiële structuren en mechanismen waardoor je zou kunnen besluiten om je eerste stappen te zetten. Ik wil dat je dit onthoudt: veracht de dag van een klein begin niet. Iedereen moest ergens beginnen. U zult versteld staan van hoe beter u in de loop van de tijd kunt zijn, omdat ogenschijnlijk kleine stappen om uw situatie te verbeteren resulteren in steeds grotere resultaten.
De eerste stap bij het bepalen hoe te beleggen, is bepalen welke soorten activa u wilt bezitten
In essentie gaat beleggen over het in de toekomst beleggen van geld in de verwachting meer geld terug te krijgen, wat, rekening houdend met tijd , aanpassing voor risico en factoring in inflatie , resulteert in een bevredigend samengestelde jaarlijkse groei , vooral in vergelijking met normen die in overweging worden genomen een "goede" investering . Meestal wordt dit het best bereikt door de verwerving van productieve activa.
Productieve activa zijn investeringen die intern overtollig geld van een soort activiteit afwerpen. Als u bijvoorbeeld een schilderij koopt, is dit geen productieve troef. Honderd jaar later bezit je nog steeds alleen het schilderij, dat al dan niet meer of minder geld waard is. (Je zou echter in staat kunnen zijn om het om te zetten in een quasi-productief bezit door een museum te openen en toegang aan te vragen om het te zien.) Als je daarentegen een flatgebouw koopt, heb je niet alleen het gebouw, maar al het geld dat het produceerde uit huur- en service-inkomsten in die eeuw.
Zelfs als het gebouw werd vernietigd, hebt u nog steeds de cashflow, die u had kunnen gebruiken om uw levensstijl te ondersteunen, aan een goed doel te geven of om opnieuw te worden geïnvesteerd in andere mogelijkheden.
Elk type productief bezit heeft zijn voor- en nadelen, unieke eigenaardigheden, juridische tradities, belastingregels en andere relevante details. U kunt merken dat u wordt aangetrokken door de ene of door een andere combinatie van investeringen op basis van uw bestaande middelen, kennis, temperament en zelfs de beschikbare mogelijkheden in één activaklasse op een gegeven moment in vergelijking met een andere. Hier volgt een kort overzicht van enkele van de mogelijke investeringen die u kunt doen terwijl u aan uw reis begint:
Business Equity - Wanneer u eigen vermogen in een onderneming bezit, hebt u recht op een deel van de winst of verlies die wordt gegenereerd door de bedrijfsactiviteit van die onderneming. Of u nu besluit om dat eigen vermogen te bezitten door een klein bedrijf over te nemen of aandelen van een beursgenoteerd bedrijf te kopen door de aankoop van aandelen , zakelijke aandelen zijn historisch gezien de meest lonende beleggingscategorie voor beleggers. Zozeer zelfs dat op verstandige wijze is opgemerkt dat een goed bedrijf een geschenk is dat blijft geven. Het is waar dat investeren in zakelijke equity enorm riskant kan zijn - je hebt al tientallen jaren een succesvolle boekwinkel en plotseling resulteert technologie in de opkomst van niet alleen Amazon maar ook elektronische boeken zoals de Kindle, waardoor je bedrijf failliet gaat - maar het kan welvaart genereren niet denkbaar.
De meeste voorzichtige mensen dringen aan op diversificatie omdat er een aantal belangrijke wiskundige voordelen zijn, omdat u niet alleen uw afhankelijkheid van één bedrijf vermindert, maar ook uw kans op het vinden van een levensveranderende kans vergroot. Persoonlijk, zoals velen van jullie weten, vind ik het leuk om beide privébedrijven te bezitten, zoals Mount Olympus Awards, een in Amerika gevestigd bedrijf dat lettermanjack awards uitreikt, en openbare bedrijven, inclusief een portfolio gevuld met alles van Diageo tot Colgate-Palmolive.
Vastrentende effecten - Wanneer u een vastrentend effect koopt, leent u echt geld aan de emittent van de obligaties in ruil voor rentebaten . Er zijn talloze manieren waarop u het kunt doen, van het kopen van depositocertificaten en geldmarkten tot bedrijfsobligaties , belastingvrije gemeentelijke obligaties en Amerikaanse spaarobligaties zoals de Series EE-spaartegoeden of Series I-spaartegoeden , staatsobligaties zoals de VS Schatkistbiljetten, obligaties en notes aan obligaties van overheidsinstellingen, en commercial paper voor effecten met effectbeoordelingen.
Onroerend goed - Misschien wel de oudste en meest gemakkelijk te begrijpen (maar verre van eenvoudige) beleggingscategorie die beleggers kunnen beschouwen als onroerend goed. Er zijn verschillende manieren om geld te beleggen in onroerend goed, maar het komt meestal neer op ofwel iets ontwikkelen en het verkopen voor winst of iets bezitten en het anderen laten gebruiken in ruil voor huur of leasebetalingen. Voor veel beleggers is onroerend goed een weg naar rijkdom geweest, omdat het zichzelf gemakkelijker leent, als je de woordspeling wilt vergeven, met behulp van leverage. Dit kan slecht zijn als de investering een slechte investering blijkt te zijn, maar toegepast op de juiste investering, tegen de juiste prijs en tegen de juiste voorwaarden, kan het iemand zonder veel moeite een snelle accumulatie van middelen, controle over een veel grotere activabasis dan hij of zij zich anders zou kunnen veroorloven.
Immateriële goederen en rechten - Persoonlijk ben ik dol op deze beleggingscategorie als het goed is gedaan, omdat je dingen kunt creëren uit de lucht die vervolgens geld gaan drukken voor je. Immateriële eigendom omvat alles, van handelsmerken en patenten tot muziek royalty's en auteursrechten. Ik ben vooral dol op de laatste. Gedurende mijn hele leven hebben mijn auteursrechten alleen al veel geld gegenereerd dat ik voor andere doeleinden kon gebruiken, inclusief het contant maken van het geld om aandelen te kopen, vakanties te nemen of te doneren aan de liefdadigheidsinstelling van mijn familie.
Landbouwgrond of andere grondstofproducerende goederen - Hoewel het vaak om onroerend goed gaat, zijn investeringen in grondstofproducerende activiteiten fundamenteel anders, omdat u ofwel iets van de grond of de natuur produceert of extraheert, vaak verbetert en verkoopt voor wat u hoopt is een winst. Als olie op uw land wordt ontdekt, kunt u het extraheren en contant geld opnemen uit de verkoop. Als je maïs kweekt, kun je het verkopen en het geld met elk succesvol seizoen verhogen. De gevaren zijn aanzienlijk - slecht weer, rampen en andere uitdagingen kunnen en hebben ertoe geleid dat mensen failliet zijn gegaan door te beleggen in deze beleggingscategorie - maar dat kan ook de beloning zijn.
De volgende stap bij het uitzoeken hoe u uw geld kunt beleggen, is om te beslissen hoe u die activa wilt bezitten
Als je eenmaal hebt besloten welke activaklasse je wilt bezitten, bepaal je vervolgens zelf hoe je die wilt bezitten. Laten we, om dit punt beter te begrijpen, eens kijken naar business equity. Als u besluit dat u een belang in een beursgenoteerd bedrijf wilt, wilt u de aandelen dan ook gewoon of via een gepoolde structuur?
Outright Ownership - Als u kiest voor rechtstreekse eigendom, gaat u rechtstreeks aandelen van individuele bedrijven kopen zodat u ze ergens op uw balans of op de balans van een entiteit die u controleert, ziet. Er zijn allerlei belasting- en planningsstrategieën waar je van kunt profiteren door het op deze manier te doen, inclusief de geliefde versnelde basis maas in de wet en het oogsten van belasting-verlies van specifieke kavels om de beet te minimaliseren die door de Federale, staat en lokale overheden wanneer u geld moet verzamelen. Het nadeel is dat ze over het algemeen duurder zijn en alleen zin hebben als je in de zes cijfers komt, meestal $ 250.000, $ 500.000 of meer. Dit is niet haalbaar voor veel beleggers die net beginnen, tenzij ze op de een of andere manier een grote meevaller hebben meegemaakt.
Gezamenlijk eigendom - U mengt uw geld met andere mensen en koopt eigendom via een gedeelde structuur of entiteit. Bijvoorbeeld, in een artikel met de titel How a Mutual Fund Is Structured , heb ik je door het raamwerk van een gewoon open-ended beleggingsfonds geleid. Sommige rijke beleggers beleggen in hedgefondsen . Voor kleinere, armere investeerders maken dingen als op de beurs verhandelde fondsen en indexfondsen het mogelijk om gediversifieerde portefeuilles te kopen tegen veel lagere tarieven dan ze op zichzelf hadden kunnen betalen . Het nadeel is een bijna volledig verlies van controle. Als u investeert in zoiets als een S & P 500-indexfonds, dat lang niet zo passief is als sommige beleggers zijn gaan geloven, maar in plaats daarvan actief wordt beheerd door een commissie die de methodologie van tijd tot tijd verandert, bent u een soort van voor de rit, het uitbesteden van uw beslissingen aan een kleine groep mensen met de macht om uw toewijzing te veranderen. U loopt ook het risico van ingesloten kapitaalwinsten die tot nu toe geen probleem vormden, maar als de grote indexbedrijven ooit een ommekeer van de kasstromen zouden ervaren, zoals de meeste beleggingsstrategieën uiteindelijk ooit in het verleden hebben vast komen te zitten met de belastingaanslag van iemand anders .
De derde stap bij het bepalen van hoe u belegt, is bepalen waar u die activa wilt houden
Nadat u hebt besloten hoe u uw beleggingsactiva wilt verwerven, moet u vervolgens beslissen hoe u deze activa wilt behouden. Dit kan grote, soms levensveranderende gevolgen hebben voor uw gezin, inclusief uw kinderen, kleinkinderen en andere erfgenamen. Een beetje goede planning, in het begin, kan later enorm gunstige resultaten betekenen. Een briljante illustratie is Walton Enterprises, LLC, de particuliere familieholding van wijlen Sam Walton. Doordat zijn gezinsleden samen investeerden via een geconsolideerde entiteit , schonk hij effectief 80% van zijn rijkdom aan zijn kinderen zonder te hoeven omgaan met successierechten. Namelijk, hij splitste het eigendom op van wat Wal-Mart Stores, Inc. werd voor de kinderen, en hield het vast in de entiteit die hij beheerste, toen het bedrijf weinig tot geen waarde had in vergelijking met wat het uiteindelijk werd. Hij was in staat om controle van economisch belang te scheiden, resulterend in dat de familie Walton ver, veel rijker werd dan het anders zou hebben.
De beslissingen die u neemt, kunnen op een dag net zo belangrijk zijn. Als je een investering doet, hoe houd je het dan?
Belastbare rekeningen - Als u kiest voor belastbare rekeningen, zoals een makelaarsrekening , betaalt u onderweg belasting, maar uw geld is niet beperkt. Je kunt het uitgeven aan wat je maar wilt, maar je wilt het wel. Je kunt alles verzilveren en een strandhuis kopen. U kunt elk jaar zo veel als u wilt toevoegen, zonder limiet. Het is de ultieme flexibiliteit, maar je moet oom Sam zijn snit geven.
Fiscale schuilplaatsen - Als u investeert via zaken als een 401 (k) -plan op het werk en / of een Roth IRA persoonlijk, zijn er tal van vermogensbescherming en belastingvoordelen. Sommige pensioenregelingen en -rekeningen hebben een onbeperkte bescherming tegen faillissement, wat betekent dat als u een medische ramp of een andere gebeurtenis die uw persoonlijke balans vaagt , verdwijnt, u kunt weglopen met uw investeringskapitaal dat nog steeds voor u verrijkt buiten het bereik van schuldeisers. Anderen hebben beperkingen op de bescherming van de activa die wordt geboden, maar bereiken nog steeds de zeven cijfers. Sommige zijn fiscaal uitgesteld, wat vaak betekent dat u een belastingaftrek krijgt op het moment dat u het kapitaal op de rekening stort om bepaalde beleggingen te selecteren en vervolgens in de toekomst belasting te betalen, vaak tientallen jaren later, waardoor u jaar na jaar uitgestelde belastinggroei krijgt. Anderen zijn belastingvrij, wat betekent dat u ze met dollars na belastingen faalt, maar u betaalt nooit belasting over de beleggingswinst die wordt gegenereerd binnen de rekening noch over het geld als u het geld later in het leven ophaalt, op voorwaarde dat u aan de geschiktheidsvereisten voldoet. Goede belastingplanning, vooral in het begin van je carrière, kan heel wat extra rijkdom op de weg betekenen, aangezien de voordelen op zichzelf samengaan.
Trusts of andere mechanismen voor activabescherming - Een andere manier om uw beleggingen vast te houden, is via entiteiten of structuren zoals trustfondsen . Zoals je hebt geleerd in Wat is een trustfonds? , er zijn enkele belangrijke voordelen op het gebied van planning en activabescherming voor het gebruik van deze speciale eigendomsmethoden, vooral als u wilt beperken hoe uw kapitaal op de een of andere manier wordt gebruikt. Als u bijvoorbeeld een levensverzekering aanschaft, kunt u een trustfonds een naam geven als begunstigde van het beleid. Dit zal ertoe leiden dat de uitbetaling van de verzekering naar de trust gaat. Ik zou zo ver willen gaan om iets te doen als het kiezen voor een bankvertrouwensafdeling als de officiële beheerder in plaats van de bewaker van je nu weeskinderen. Dit zou het voor de voogd veel moeilijker, zo niet onmogelijk, moeten maken om de rijkdom die voor uw kind bestemd is, te verspillen; een verhaal dat je veel te vaak hoort in financiële planning kringen. Ja, de investeringskosten zullen aanzienlijk hoger zijn, maar achterblijven bij de markt is niet uw primaire zorg. In feite is het een afleiding. Als je een redelijk eenvoudig vertrouwen hebt met ongeveer $ 500.000, geen complexe behoeften, en je verwacht dat het binnen ongeveer tien jaar na je overlijden wordt uitbetaald, zou ik persoonlijk overwegen om de vertrouwensafdeling van Vanguard te onderzoeken. De effectieve kosten bedragen volgens mijn schattingen ongeveer 1,57% per jaar. Voor wat je krijgt, is dat een koopje. Ik denk niet dat het ideaal is voor rijkere beleggers of beleggers met specifieke mandaten, maar voor de rest wordt het gedaan.
Als u veel bedrijfsmiddelen of beleggingen in onroerend goed hebt, wilt u misschien met uw advocaat praten over het opzetten van een holdingmaatschappij.
Een voorbeeld van hoe een nieuwe belegger kan beginnen met beleggen
Laten we, met het kader uit de weg, eens bekijken hoe een nieuwe belegger daadwerkelijk kan beginnen met beleggen.
Ten eerste, ervan uitgaande dat hij of zij geen zelfstandige is, zal de beste manier zijn om zo snel mogelijk in te schrijven voor een 401 (k) , 403 (b) of ander door de werkgever gesponsorde pensioenplan. De meeste werkgevers bieden een soort van matching geld tot een bepaalde limiet. Het is logisch hier gebruik van te maken. Als uw werkgever bijvoorbeeld een 100% match geeft op de eerste 3% van het salaris, en u verdient $ 50.000 per jaar, betekent dat dat u op de eerste $ 1.500 die u hebt ingehouden op uw loonstrook en op uw pensioenrekening zet, uw werkgever u een geschenk zal geven een extra $ 1.500 aan belastingvrij geld dat helemaal van jou is. Zelfs als alles wat je doet het parkeert in zoiets als een fonds met stabiele waarde , is het het hoogste, veiligste en meest directe rendement dat je overal in de aandelenmarkt kunt verdienen. Gratis matching geld op tafel laten liggen is bijna altijd een enorme vergissing.
Vervolgens, uitgaande van de veronderstelling dat hij of zij onder de inkomensgrens in aanmerking kwam , zou onze belegger waarschijnlijk een Roth IRA willen financieren tot de toegestane maximale premiegrenswaarden . Dat is $ 5.500 voor iemand die jonger is dan 50 jaar oud, en $ 6.500 voor iemand die ouder is dan 50 jaar oud ($ 5.500 basisbijdrage + $ 1.000 inhaalpremie). Als u getrouwd bent, kunt u in de meeste gevallen uw eigen Roth IRA financieren.
Nadat dit is gebeurd, zou een goed investeringsprogramma waarschijnlijk gepaard gaan met het opbouwen van een reeks cashreserves, waaronder een noodreserve in contanten. Te veel onervaren beleggers hebben een gebrek aan respect voor contanten. Het is niet bedoeld als een investering, zoals je hebt geleerd in Sparen versus Beleggen . Daarom is het belangrijk dat u eraan werkt om voldoende spaargeld bij de hand te hebben voordat u zelfs maar overweegt extra investeringen toe te voegen. Voor meer informatie over hoeveel u moet besparen, leest u Hoeveel moet ik besparen . In een verwante notitie moet u ook lezen hoeveel geld moet ik in mijn portefeuille houden? . Vergeet niet dat contant geld niet alleen een strategisch actief is, het kan de volatiliteit temperen en, tijdens normale rentepercentages, ook behoorlijke rendementen bieden.
Zodra dit is voltooid, wilt u waarschijnlijk beginnen met het aflossen van al uw schulden. Betaal uw creditcardschuld af. Wis de schuld van uw studentleningen. Als je heel conservatief wilt zijn, betaal dan ook je hypotheek. Het is niet zo ondenkbaar. In de Verenigde Staten is 1 op de 3 huiseigenaren geen cent schuldig aan hun huis.
Daarna moet je teruggaan naar je 401 (k) en de rest financieren buiten de matching-limiet die je al hebt gefinancierd en welke algemene limiet je ook mag gebruiken om dat jaar te benutten.
Ten slotte zou u beginnen met het toevoegen van belastbare beleggingen aan uw brokeragerekeningen, misschien deelnemen aan directe aandelenkoopplannen , onroerend goed verwerven en andere kansen financieren.
Als het goed is gedaan gedurende een lange carrière, waarbij de investeringen op een verstandige manier worden beheerd, zou het bijna een wiskundige onmogelijkheid zijn om niet veel comfortabeler terug te treden dan de gemiddelde werknemer. Het is gewoon de aard van het compounderen.
Sommige nieuwe beleggers kunnen overwegen om een financiële planner, vermogensbeheerder of een andere professional in te huren
Als u hulp nodig heeft, kunt u overwegen om te doen wat veel beleggers doen en om samen te werken met een geregistreerde beleggingsadviseur , financieel planner of andere professional. Het vinden van de juiste voor jou kan een beetje vallen en opstaan, maar het is een belangrijke relatie, dus je moet het correct krijgen. Helaas zullen veel professionals niet met kleinere investeerders werken. Het klinkt oneerlijk maar er zijn redenen voor, wat ik uit ervaring kan bevestigen. (Later dit jaar lanceren mijn man en ik een wereldwijd bedrijf voor activabeheer, ik heb er iets over uitgelegd in dit essay achter de schermen. Veel nieuwe investeerders zullen niet in staat zijn om onze klant te worden, zelfs als ze dat willen doen dus omdat we van plan zijn onze minimuminvestering in te stellen op $ 500.000, - Het bedrijf, dat we Kennon-Green & Co. noemen, gaat individueel beheerde accounts aanbieden die worden beheerd door een externe beheerder van de keuze van de klant. bouw, volg en onderhoud portefeuilles voor klanten en plan toewijzingsbesluiten baserend op een handvol mandaten die waardebeleggen bevorderen met een voorkeur voor passiviteit. Hoewel ik heb geprobeerd een manier te vinden om onze geplande minimum terug te brengen tot $ 250.000, is het moeilijk omdat het is gewoon makkelijker om met grotere hoeveelheden geld om te gaan, het gaat erom dat het niet uit een verlangen bestaat om uit eigenbelang te worden uitgesloten, net zoals het een pragmatische zakelijke beslissing is.We hebben op enig moment het lanceren van een openbaar onderling fonds onderzocht in de komende jaren a is een manier om assets voor kleinere accounts te beheren.)
Sommige groepen voor activabeheer hebben geprobeerd om "down market" te gaan, zoals bekend, en bedienen klanten met slechts $ 50.000 in hun portefeuilles. De nieuwste nieuwkomer op dit gebied is Vanguard, die de handdoek in de ring gooide in een poging te concurreren met de meer geprefereerde merken onder de rijken, hun minimale belegbare activa naar het huidige niveau bracht (van $ 500.000 eerder) en de advieskosten liet vallen naar 0,30% + de vergoedingen en kosten van de onderliggende beleggingen die de klant bezit. Kortom, de Vanguard-adviseur, die volgens één bron bij de eerste keer willekeurig telefonisch wordt toegewezen, helpt u bij het kiezen van een asset-allocatie met behulp van technologische oplossingen die het grootste deel van het zware werk automatiseren.
Charles Schwab heeft een veel persoonlijkere service in zijn equity managed account-optie met een minimale investering van $ 100.000 en kosten die beginnen bij 1,35%. Dat maakt het tot de goedkoopste in de branche op dat prijsniveau voor dat serviceniveau, vooral als u ze vergelijkt met de regionale managementbedrijven van het hoofdmerk. Met ingang van 30 april 2016 is het vermelde tariefschema als volgt:
- Minder dan $ 500.000: 1,35% 1
- $ 500.000- $ 1.000.000: 1,33%
- $ 1.000.001- $ 2.000.000: 1.30%
- $ 2.000.001- $ 5.000.000: 1,25%
- $ 5.000.001- $ 10.000.000: 1.10%
- Meer dan $ 10.000.000: 1,05%
1. De op activa gebaseerde vergoeding dekt beheerskosten en handelsuitvoeringen door Schwab. Het dekt niet (i) bepaalde kosten of lasten opgelegd door derden, inclusief oneven-partijverschillen, American Depositary Receipt-vergoedingen, omwisselingskosten en overdrachtsbelastingen die bij wet verplicht zijn; (ii) kosten voor speciale diensten die door u zijn gekozen, inclusief periodieke distributiekosten, elektronische fondsen en aanbetalingen voor overboeking, bezorgkosten voor certificaten en reorganisatievergoedingen; (iii) handelaarsmarkeringen en afwaarderingen op vastrentende effecten; en (iv) uitvoering van transacties in effecten door andere makelaar-handelaars.
Sommige bedrijven hebben geëxperimenteerd met zogenaamde Robo Advisors, die eigenlijk alleen maar de geautomatiseerde software-oplossingen van de jaren tachtig zijn die opnieuw hun lelijke koppen in een iets andere sleur laten zien. (Als je het niet kunt zeggen, ben ik geen fan, ik zou mijn eigen geld niet zo investeren, ik zou het geld van mijn familie niet op die manier beleggen, ik zou het geld van mijn vrienden niet op die manier investeren. denk niet dat de geschiedenis is veranderd en het plaatsen van uw hele leven besparingen in het vertrouwen van een softwareprogrammeur, of meer specifiek, een paar regels code lijkt me overduidelijk stom in verhouding tot de potentiële voordelen. Omwille van nieuwsgierigheid had ik een modelportefeuille gebouwd door een van de mainline geautomatiseerde portfolio-platforms en kwam terug met het aanbevelen van een behoorlijke toewijzing van met vreemd vermogen uitgegeven vreemde staatsobligaties via zogenaamde "veilige" ETF's. Het is gestoord. Ik denk niet dat een gezonde belegger deelnemen aan zoiets maar er is het oude gezegde over dwazen en hun geld. Mensen jagen altijd gekke dingen na. De menselijke natuur verandert niet.)
Meer informatie over hoe u kunt beginnen met beleggen
Om u te helpen aan de slag te gaan met uw investeringsreis, volgen hier enkele andere bronnen die ik heb samengesteld:
- De complete beginnershandleiding voor beleggen in aandelen
- De nieuwe beleggersgids voor beleggen in Obligaties
- De complete beginnershandleiding voor beleggen in beleggingsfondsen
- De beginnershandleiding om te investeren in onroerend goed
- De nieuwe gids voor beleggers over het bouwen van rijkdom
- De beginnershandleiding voor dividenden en beleggen met dividend
- Een 10-delige gids om te investeren in inkomsten
Daarnaast zijn er meer dan 1.000 artikelen van mijn inhoud op de site Investing for Beginners en een paar duizend op mijn persoonlijke blog over alles van het alledaagse tot het esoterische. Als je ergens naar op zoek bent, is de kans groot dat ik het op een gegeven moment ergens heb besproken. Je kunt me ook een bericht sturen in het opmerkingengedeelte van mijn blog en er is een kans dat ik het zal zien en kan antwoorden. In de tussentijd veel geluk! Het starten van uw investeringsreis is een van de meest opwindende dingen die u ooit zult doen.