Nieuwe beleggersgids voor trustfondsen

by Joshua Kennon

Vertrouwensfondsen gebruiken om rijkdom te bouwen, beschermen en door te geven

Er is een veel voorkomende misvatting bij nieuwe investeerders die ertoe leidt dat trustfondsen alleen voor de rijken zijn. Bijna alle Amerikanen, met name oudere gepensioneerden, kunnen profiteren van het gebruik van trustfondsen als ze op zijn minst wat spaargeld hebben. Van belastingvoordelen tot de bescherming van uw erfgenamen van schuldeisers of zelfs van hun eigen slechte beslissingen, er is eenvoudigweg geen hulpmiddel dat even nuttig is als een goed ontworpen vertrouwen.

01 Wat is een trustfonds?

Als u nog nooit aan het ontvangende einde van een trustfonds bent geweest, begrijpt u misschien niet wat ze zijn of hoe ze werken. Gelukkig is een vertrouwen lang niet zo eng als veel nieuwe investeerders lijken te denken. Zelfs als je maar een paar kleine besparingen hebt, kan het een van de meest efficiënte manieren zijn om rijkdom te beschermen, door te geven en te koesteren. In dit overzicht worden de basisprincipes uitgelegd - wie de concessieverlener, begunstigde en beheerder is, hoe een vertrouwensstructuur is gestructureerd en meer.

02 Hoe stelt u een trustfonds in?

Als u ooit een trustfonds voor uw familieleden of andere erfgenamen wilde opzetten, is hier een basisoverzicht van het proces om u te helpen begrijpen wat u zou verwachten.

03 Uw familietrustfonds een naam geven

Het kan als een verrassing komen, maar het proces van het benoemen van uw familievertrouwenfonds is een belangrijke. Veel beheerders van trustfondsen gebruiken een of andere afleiding van hun naam, maar het kan, vooral om privacyredenen, voordelig zijn om een vertrouwensrelatie op te noemen na dingen die nooit aan uw gezin kunnen worden gekoppeld, zodat u uw vermogen tegen nieuwsgierige blikken kunt beschermen.

04 Geld investeren in een trust

Soms hebben nieuwe beleggers een misvatting dat beleggen in een trust anders is dan het runnen van een gewone portefeuille. In de meeste belangrijke opzichten is het niet waar. Het vertrouwen heeft waarschijnlijk een mandaatbeperking en geeft een beschrijving van de soorten effecten die de portfoliomanager kan verkrijgen en onder welke voorwaarden, maar de nuts en bouten van het beheer van de fondsen zijn niet echt een radicaal vertrekpunt van een privaat beheerde pool van kapitaal .

05 Testamentaire vs Inter Vivos-trustfondsen

Er zijn twee brede categorieën van trustfondsen: testamentaire trustfondsen en levende trustfondsen, waarvan de laatste ook bekend staan als inter-vivos trustfondsen. Hoewel ze misschien complex klinken, is het echt heel simpel. Ze verschillen in de manier waarop ze worden gemaakt, maar kunnen anders vrijwel alle dezelfde voordelen benutten en hebben bijna dezelfde nadelen. Neem even de tijd om het verschil tussen de twee te leren en hoe elk wordt gevormd.

06 De nadelen van het gebruik van een trustfonds om rijkdom door te geven

Voor al hun voordelen hebben trustfondsen enkele belangrijke nadelen waarvan u op de hoogte moet zijn. Dit zijn enkele van de grootste problemen die later voor u of uw begunstigden problemen kunnen veroorzaken. Een kleine hoeveelheid planning, en nu een beetje verdediging, kan u enorme belastingverplichtingen, juridische problemen en gevechten tussen verschillende families in de toekomst besparen.

07 Drie vragen te stellen bij het kiezen van een trustee voor uw trustfonds

Als u een trustfonds gebruikt om rijkdom aan uw kinderen door te geven, zullen kleinkinderen, andere erfgenamen of zelfs favoriete liefdadigheidsinstellingen, die u kiest als een beheerder, een zeer krachtige invloed hebben op het uiteindelijke lot van het geld. Hier zijn drie vragen die u zichzelf zou moeten stellen voordat u iemand kunt overnemen die de autoriteit heeft om als de trustee op te treden.

08 Met behulp van charitatieve restwaarden vertrouwt u op rijkdom en geven aan liefdadigheid

Wist u dat u een liefdadigheidsfonds kunt gebruiken om inkomsten te genereren voor uw begunstigden en later een groot, fiscaal aantrekkelijk geschenk kunt toepassen op een goed doel, of zelfs meerdere goede doelen van uw keuze? Het is gemakkelijk dankzij iets dat bekend staat als een liefdadig restantvertrouwen. Dit speciale type trustfonds is niet zo gecompliceerd als het lijkt als je de basis begrijpt. Het kan een geweldige estate-planningstool zijn, of als een manier om vrienden en familie van dienst te zijn terwijl ze goed doen in de wereld.

09 Spendthrift-trustfondsen gebruiken om uw begunstigden te beschermen

Je houdt waarschijnlijk van je erfgenamen. Toch maken sommigen van hen meer fouten dan anderen. Ben je bezorgd over je begunstigde die een gok-, drugs- of uitgaveprobleem ontwikkelt? Gaan scheiden? Wordt achtervolgd door crediteuren? Een manier waarop u kunt helpen het geld te beschermen dat u hen nalaat, is door een speciale bepaling op te nemen die een regulier trustfonds omzet in een verkwistend trustfonds. Dit voorkomt dat ze de trust principal kunnen verpanden of overdragen, en geeft hen alleen recht op de geldstroom die uit de trust komt en die de trustee kan afsluiten als de begunstigde wordt bedreigd.

10 Vertrouwensfondsen gebruiken om aanzienlijke rijkdom te beschermen en te genereren

Als u wilt dat uw kinderen, kleinkinderen en achterkleinkinderen genieten van de vruchten van uw werk, distributierapporten ontvangen van aandelen, obligaties, onroerend goed en particuliere bedrijven die u slim en in sommige gevallen liefdevol, gedurende uw hele leven vergaard hebt, de beste manier om het te doen is vaak een trustfonds. Dit overzicht van het gebruik van trustfondsen als hulpmiddel voor multi-generationele planning is bedoeld om een idee te geven van waarom zoveel succesvolle mensen vertrouwensrelaties aangaan wanneer zij hun erfgenamen willen voorzien en beschermen.

11 Trust Funds zijn niet alleen voor de Rockefellers

U hoeft niet super rijk te zijn om te genieten van de voordelen van trustfondsen. Zelfs als je slechts $ 10.000 of $ 25.000 hebt, is een trustfonds misschien de perfecte manier om je erfgenamen te beschermen tegen zichzelf, maar ook tegen schuldeisers, ex-echtgenoten, gokverslaving en slechte geldgewoonten. Met nominale administratiekosten hebben bijna alle banken vertrouwensafdelingen die eenvoudige portefeuilles kunnen afhandelen zodra u bent overleden of hebben besloten om een onherroepelijk geschenk aan het vertrouwen te geven, vaak voor minder dan 1% tot 1,5% per jaar. Hoewel dit misschien duur lijkt in vergelijking met sommige andere beleggingsvehikels, zijn de bescherming de kosten meer dan waard wanneer u zich realiseert dat het geld buiten het bereik van degenen die het erven, wordt overgedragen zodat ze alleen het inkomen kunnen spenderen, niet de hoofdsom, als dat is wat je verlangt.

12 Afdelingen banktrustingen 101

Als u tijdens uw leven middelen verzamelt en u wilt zorgen voor uw kinderen en kleinkinderen, hebt u op een gegeven moment wellicht de diensten van een bankverzekeringsafdeling nodig. Hoe werken ze? Hoe worden ze betaald? Leer de antwoorden op deze vragen en meer.

13 The Prudent Man of de Prudent Investor Rule

Zodra u met trustfondsen gaat werken, zult u iets tegenkomen dat bekend staat als de prudent man-regel, ook wel bekend als de voorzichtige beleggersregel. Het is een belangrijk concept, dus neem een paar minuten de tijd om te ontdekken wat het betekent en waarom het zo belangrijk is.

14 Geregistreerde beleggingsadviseurs en uw trustfonds

Samen met een bankvertrouwensafdeling is een geregistreerde beleggingsadviseur een van de meer populaire manieren om de taak van het beheren van het kapitaal dat binnen een trustfonds wordt bewaard, uit te besteden. Dit is een inleiding tot RIA's die uw tijd waard is.