Praktische stappen om uw pensioeninkomen te beschermen
Je levensfase
Uitgaven in pensionering kunnen worden opgesplitst in drie fasen, de go-go-jaren, de slow-go-jaren en de no-go-jaren.
Tijdens vervroegde uittreding (de go-go-jaren) zijn de uitgaven hoog. Gepensioneerden reizen, winkelen, golfen, vissen en genieten actief van hun vrije tijd. Afhankelijk van de gezondheid, beslaat deze fase 55-75 jaar.
Dan komen de slow-go-jaren, waar je vanwege gezondheid of leeftijd meer thuisblijft, en winkelt en minder reist. Uitgaven in inflatiecorrectie zijn gedaald in deze fase, die het 70-85-jarig bereik omspant.
Tijdens de no-go-jaren worden de uitgaven aan gezondheidszorg vervangen door wat vroeger werd uitgegeven aan entertainmentartikelen. In inflatie gecorrigeerde termen kruipt de uitgaven terug in deze periode, meestal in de jaren 80 en daarna.
Je inkomensniveau
Uw inkomensniveau bepaalt ook het effect dat de inflatie heeft. Hogere inkomens gepensioneerden (75k jaarlijkse inkomens en meer) hebben ruimte in hun begroting om prijsstijgingen op essentiële te absorberen - inflatie heeft geen enorme negatieve impact op deze groep. Voor laagbetaalde gepensioneerden neemt de toename van basics als voedsel, energie en medicijnen een grotere hap uit hun budget.
Bij het voorspellen van het pensioensucces, is mijn voorkeur om te beginnen door aan te nemen dat de uitgaven met 3% per jaar zullen stijgen, in lijn met de historische inflatiecijfers . Dan gaan we werken aan een "meer-besteden-nu-plan", wat kan inhouden dat minder inkomsten later toenemen. Dit type planning kan in de afgelopen jaren meer bestedingen mogelijk maken.
Het doel is om de balans te vinden tussen nu genieten van het leven - en voldoende financiële reserves aan te houden om later ook het leven te verantwoorden.
Er zijn specifieke stappen die u kunt nemen om ervoor te zorgen dat uw pensioen waarschijnlijk stijgt met de inflatie. Hier zijn drie dingen die u kunt doen om uw toekomstige koopkracht te beschermen.
1. Haal het beste uit uw sociale zekerheid
Sociale zekerheid heeft automatische aanpassingen van de kosten van levensonderhoud ingebouwd. Het is een unieke levenslange inflatie-gecorrigeerde bron van inkomsten - en slimme planning kan u helpen er meer uit te halen. Bijna een derde van u zal een beroep doen op de sociale zekerheid om 90% van uw pensioen te ontvangen. Meer dan de helft van u zal voor meer dan 50% van uw pensioeninkomen afhankelijk zijn van de sociale zekerheid.
Een van de belangrijkste dingen die u kunt doen om uzelf te beschermen tegen stijgende prijzen, is ervoor te zorgen dat u het meeste haalt uit uw socialezekerheidsvoordelen (voor zowel u als uw echtgenoot).
2. Kies beleggingen die stijgen met de inflatie
Sommige beleggingen en verzekeringsproducten hebben meer kans om gelijke tred te houden met de inflatie dan andere. De afweging kan nu minder inkomsten zijn, maar later meer inkomsten. De onderstaande keuzes zijn onderverdeeld in veilige, medium en agressieve risiconiveaus.
Veilige investeringen
Middellange risico-investeringen
Agressieve investeringen
Hoe zit het met goud? Ondanks de algemene overtuiging dat goud vasthouden een goede manier is om zich tegen inflatie in te dekken, was goud in het verleden een betere crisishedge dan inflatiehedge. Dat betekent dat in tijden van langzame gestage inflatie, goud niet is bijgehouden, maar het stijgt in tijden van crisis.
3. Ga groen en laat een tuin groeien
Als je echt verwacht dat de inflatie begint, is het beste wat je kunt doen, alles kopen wat je misschien nodig hebt, en jezelf zo zelfvoorzienend mogelijk maken. Begin met deze ideeën:
- Stock Up - Als u bang bent dat de prijzen snel zullen stijgen, moet u nu een voorraad duurzame goederen aanschaffen.
- Go Green - Maak uw huis zo energiezuinig mogelijk, zodat u minder wordt blootgesteld aan stijgende energieprijzen.
- Kweek een tuin - Kweek je eigen voedsel, en als je kunt, krijg vee, of op zijn minst een paar kippen. Je bent geïsoleerd van de hoge voedselprijzen en je hebt zo nodig iets om mee te ruilen.
- Lopen, fietsen , rijden - woon in een gemeenschap waar je kunt wandelen, fietsen of openbaar vervoer kunt maken voor je dagelijkse behoeften. Dit vermindert uw afhankelijkheid van potentieel stijgende verzekerings-, gas- en onderhoudskosten.