De subtiele maar toch duidelijke verschillen tussen I-obligaties en TIPS
Deze vergelijking van de verschillen tussen TIPS en I-obligaties kan u helpen bij het nemen van een beslissing over welk type investering het beste bij u past.
Caps kopen
Het aantal elektronische I-obligaties dat u in één kalenderjaar kunt kopen, is vanaf 2017 beperkt tot $ 10.000 per persoon.
U kunt een extra $ 5000 aan papieren obligaties kopen als u uw belastingteruggave richt op de aankoop. Er is een minimum van $ 25 en het kan voor de penny zijn, zoals $ 25,99.
Je kunt tot wel $ 5 miljoen kopen in TIPS op elke afzonderlijke veiling met Treasury Direct. Er is een minimum van $ 100.
Minimum voorwaarden van eigendom
TIPS hebben geen minimale eigendomsduur. Je kunt ze op elk moment op de secundaire markt verkopen.
U kunt I-obligaties niet verkopen tot 12 maanden nadat u ze hebt gekocht, en u verbeurt drie maanden rente als u ze inwisselt voordat u ze gedurende vijf jaar hebt gehad.
Belasting behandeling
Rente en elke toename in hoofdsom van inflatiecorrecties worden elk jaar belast wanneer u TIPS koopt. U kunt worden belast op inkomsten die u nog niet hebt ontvangen omdat u geen verhoging van de hoofdsom van de obligatie ontvangt totdat u deze verkoopt. Deze functie maakt het fiscaal aantrekkelijker om TIPS te bezitten in accounts met uitgestelde belastingen.
Rente wordt toegevoegd aan de waarde van een I-obligatie en alleen belast bij inlossing.
Zowel TIPS als I-obligatierente zijn onderworpen aan federale inkomstenbelasting, maar het is meestal vrijgesteld van belastingen voor lokale en lokale belastingen.
Prestaties tijdens een tijd van deflatie
TIPS kunnen in een deflatoire omgeving in waarde dalen, maar ze zullen altijd de oorspronkelijke hoofdsom bij inlossing altijd waard zijn.
I Obligaties kunnen nooit lager worden dan de waarde van de obligatie in de voorgaande maand. Eventuele opwaartse inflatie-aanpassingen die u hebt ontvangen, kunnen niet worden geërodeerd door een periode van later optredende deflatie.
Beschikbare voorwaarden
TIPS worden uitgegeven in termen van 5, 10 en 30 jaar.
I Obligaties betalen rente voor 30 jaar. Je kunt ze na 12 maanden verzilveren.
Hoe de inflatie-aanpassing werkt
De TIPS-hoofdsom wordt aangepast door wijzigingen in de consumentenprijsindex , ofwel omhoog of omlaag. De rentevoet is vastgesteld in het geding. Het betaalde dollarbedrag is afhankelijk van de hoofdsom van de obligatie, zodat een hoger bedrag aan rente zal worden uitbetaald als de hoofdsom naar boven wordt bijgesteld op basis van de stijgingen van de inflatie.
Het variabele deel van de rente van een I-Bond wordt elke zes maanden vastgesteld. Het is gebaseerd op de consumentenprijsindex. Deze variabele rente wordt uitbetaald bovenop een vaste rentevoet die wordt bepaald wanneer de obligatie wordt uitgegeven.
Waar te koop en houd deze investeringen
TIPS kunnen online worden gekocht via Treasury Direct of bij een bank of commissionair. U kunt een niet-concurrerend bod gebruiken en het marktrendement nemen. Als u een bank, makelaar of dealer bezoekt, kunt u een concurrerend bod doen om de door u gewenste koers op te geven, maar u krijgt mogelijk niet de gewenste prijs.
I-obligaties zijn alleen online beschikbaar via Treasury Direct.