Hoe de veiligste banken voor uw geld te vinden
Overheidsgaranties
De overheid is een basisvorm van veiligheid waar de meeste mensen afhankelijk van zijn.
Als uw financiële instelling faalt en uw spaargeld gedekt is, verliest u geen geld. Voor de meeste mensen is dat voldoende bescherming en denken ze niet meer na over de complexiteit.
Voor banken is FDIC-verzekering het door de overheid gesteunde programma dat deposito's verzekert. Fondsen zijn gedekt tot $ 250.000 per deposant per instelling. Het is altijd verstandig om te controleren of uw bank verzekerd is en om te begrijpen wat er gebeurt met verschillende soorten rekeningen (zoals gezamenlijke rekeningen en pensioenrekeningen), vooral als u meer dan $ 250.000 heeft.
Voor federaal verzekerde kredietverenigingen, die net zo veilig zijn als FDIC-verzekerde banken , kunnen leden vertrouwen op de NCUSIF-verzekeringsbescherming. Nogmaals, u moet er zeker van zijn dat uw accounts gedekt zijn en dat u onder de maxima bent.
Als uw bank- of kredietunie mislukt en uw geld is verzekerd, is uw geld veilig. De federale overheid kan, met de steun van de Amerikaanse schatkist, elk geld dat door de bank is verloren, vervangen.
Dit proces is over het algemeen snel (binnen een werkdag) en veel mensen merken nooit dat hun bank het laat afweten totdat de naam verandert in een opvolgerbank, maar er kunnen vertragingen en ongemakken zijn wanneer uw bank faalt.
Als u meer dan $ 250.000 heeft, is het essentieel om deze fondsen onder verschillende verzekerde banken of tussen verschillende accounttitels te verspreiden.
Hoewel overheidsgaranties een solide bescherming bieden voor uw geld, kiezen sommige mensen ervoor om te kiezen en kiezen tussen door de overheid verzekerde instellingen voor extra veiligheid. Ze willen misschien niet het risico nemen van potentiële ongemakken, of ze kunnen onverzekerde fondsen hebben die de maximumlimieten overschrijden.
Rating Services
Er zijn verschillende particuliere bedrijven die banken beoordelen en een rating toewijzen die verondersteld wordt u te helpen bepalen of de bank veilig is. Deze services kunnen nuttig zijn, maar dingen kunnen snel veranderen (mogelijk sneller dan de classificatieservices kunnen bijwerken) en u moet regelmatig up-to-date beoordelingen controleren. Voor velen zijn herhaalde controles omslachtig, dus wees eerlijk over je waarschijnlijkheid om dit te doen en zet die controles in je agenda.
Bankrate Safe en Sound ratings zijn ontworpen om u te helpen bepalen welke banken het veiligst zijn. Bankrate evalueert banken op basis van kapitaaltoereikendheid, activakwaliteit, winstgevendheid en liquiditeit, en wijst een "sterrenscore" toe aan elke bank. Bezoek Bankrate.com voor meer informatie.
BauerFinancial is een andere service met een eenvoudig te gebruiken stersysteem. De veiligste banken hebben een 5-sterrenwaardering. BauerFinancial bevat beoordelingen over kredietverenigingen en u kunt zoeken door de naam van uw financiële instelling in te voeren.
Meer informatie op BauerFinancial.com.
Texas Ratio
Beoordelingsservices kijken naar verschillende gegevensbronnen om een 'cijfer' te maken, maar mogelijk ziet u niet al het werk of de aannames achter dat cijfer. Als u een meer praktische aanpak wilt, kunt u uw eigen berekeningen doen. Evalueer hoe sterk uw bank is en let op tekenen van problemen.
Een berekening die vaak wordt gebruikt voor het evalueren van banken, is de Texas Ratio, die kijkt naar hoe waarschijnlijk het is dat slechte leningen de bank slepen. Banken investeren het geld dat u stort, uitlenen en (onder andere) . De veiligste banken hebben een Texas Ratio ruim onder de 100% (of 1: 1). Ze zijn beter in staat om verliezen op leningen in gebreke te houden . Zie How the Texas Ratio Works voor meer informatie en een voorbeeld.
Te groot om te falen
Sommige mensen geloven in het concept van 'too big to fail.' Met andere woorden, zij zijn van mening dat de veiligste banken de grootste banken zijn met tentakels die tot in vele delen van de economie reiken.
Het idee is dat overheden deze banken steunen en voorkomen dat ze falen.
Om te concurreren met de banken die te groot zijn om failliet te gaan, zijn kleinere banken creatief geworden. Met het CDARS-programma kunnen CD-investeerders bijvoorbeeld grote stortingen doen (boven FDIC-limieten) bij een kleinere instelling en toch volledige FDIC-dekking krijgen.
- Meer informatie: CDARS - Maximale FDIC-dekking
Bail-Ins
Hoewel het beeld niet noodzakelijk mainstream is, zijn er sommigen die geloven dat kleinere instellingen (die niet al te groot zijn om te falen) de veiligste plaatsen zijn om je geld te houden. De zorg is dat grote financiële instellingen zoals wereldwijde banken veel meer risico's nemen (en verschillende soorten risico's) dan kleine gemeenschapsleningen. Als ze in moeilijke tijden zouden vallen, zijn sommigen bang dat die instellingen geld van je rekening zouden nemen om aan andere verplichtingen te voldoen.
Dit is niet waarschijnlijk en er zijn andere vormen van ' bail-ins ' die banken kunnen gebruiken voordat ze op uw persoonlijke rekening duiken en uw spaargeld grijpen. Dat gezegd hebbende, alles is mogelijk en we weten niet wat we niet weten over de toekomst. Als u bijzonder voorzichtig wilt zijn, is het (misschien) niet logisch om voor dit soort evenementen te plannen.
Bank overval
Als u zich zorgen maakt over een overval, moet u zich ervan bewust zijn dat de meeste overvallen onopgemerkt blijven door de meerderheid van de klanten en zelfs het bankpersoneel (en diefstal wordt steeds meer online, maar u bent vaak beschermd tegen fouten en fraude ).
Als je ooit betrokken bent bij een overval, volg dan enkele belangrijke regels over hoe je met jezelf om moet gaan . Het allerbelangrijkste is dat je geen held probeert te zijn. Veel banken verzekeren tegen verloren geld bij een overval. Aarzel niet om elke bank die u bedenkt om te vragen welke dekking er is voordat u een account opent.