Wat gebeurt er als een bank faalt?
Het belangrijkste dat u moet weten bij een bankfaillissement is dat uw geld waarschijnlijk veilig is. Als uw geld FDIC-verzekerd is, hoeft u waarschijnlijk niet in paniek te raken.
Wat veroorzaakt bankfaillissementen?
Banken raken onder druk als ze niet langer aan hun verplichtingen kunnen voldoen.
De bank kan te veel verliezen aan beleggingen, of de bank kan mogelijk geen contanten verstrekken wanneer deposanten erom vragen (zie hieronder).
Uiteindelijk mislukken gebeuren omdat banken niet alleen uw geld in kluizen houden. Wanneer u binnenloopt en contant geld stort (of elektronisch deposito's stort ), belegt de bank dat geld. Een eenvoudige vorm van beleggen is het verstrekken van leningen aan andere bankklanten, zodat zij rente kunnen verdienen - en u rente op uw deposito's kunt betalen.
Banken investeren ook op veel gecompliceerdere manieren. Als de bank op een bepaald gebied grote verliezen boekt, loopt deze het risico te mislukken.
Wat gebeurt er bij een bankfaillissement?
De meeste Amerikaanse banken zijn FDIC-verzekerd. Als u niet bankiert bij een FDIC- verzekerde instelling, loopt u een groot risico.
- Bank bij een credit union ? Geen probleem: NCUSIF is een Credit Union Deposit Insurance
Wanneer deze banken falen, neemt de FDIC het over. Ze kunnen de bank verkopen aan een andere (sterkere) bank, of ze kunnen de bank enige tijd als een federale bank beheren.
De FDIC verzekert deposito's tot $ 250.000, dus het houden van meer dan dat bij een bank kan uw geld in gevaar brengen. Het is echter mogelijk om meer dan $ 250.000 bij één bank verzekerd te hebben als meerdere personen of entiteiten een belang in het geld hebben. Pensioenrekeningen en accounts voor verschillende gezinsleden kunnen bijvoorbeeld uw bescherming verhogen.
Neem de tijd om FDIC-limieten te begrijpen als u meer dan $ 2500.000 bij de bank hebt.
Klantenervaring
Voor veel klanten is een bankfaillissement een non-evenement. Klanten blijven de cheques, betaalpassen en elektronische overboekingsinstructies gebruiken die ze gebruikten voordat de bank faalde. Op een gegeven moment kunnen klanten uiteindelijk nieuwe cheques en kaarten krijgen.
Tijdkaders
De FDIC publiceert geen specifiek tijdschema voor het oplossen van bankfaillissementen. Ze merken op dat ze in de geschiedenis binnen een werkdag geld beschikbaar hebben gesteld. Ze proberen op vrijdag de banken te sluiten en komen maandagochtend weer terug naar "business as usual". Echter, omstandigheden met een bepaald bankfalen of met uw accounts kunnen het proces vertragen.
De eerste keuze van de FDIC is om een nieuwe bank te creëren voor naadloze transacties totdat uw account aan een andere bank wordt verkocht. In sommige gevallen is deze optie niet beschikbaar en wordt u gecontroleerd op uw verzekerde stortingen.
Bankruns en bankfaillissementen
Nadat een bankfaillissement is aangekondigd, is er weinig reden om een run op de bank te maken als uw activa verzekerd zijn. Als de FDIC al is overgenomen, is uw geld niet langer in handen van de zwakke en falende bank. Als u uw geld wilt ontvangen en een andere bank wilt gebruiken , kunt u een cheque uitschrijven of uw geld elektronisch overboeken naar de nieuwe bank .
Als de FDIC geen opvolgingsbank heeft gevonden, hebt u geen toegang tot uw geld en moet u wachten op een cheque van de FDIC. In beide gevallen is er niets dat u kunt doen nadat een bankfaillissement is aangekondigd om te bepalen hoeveel geld u eventueel verliest.
Niet-verzekerde stortingen
Als u niet-verzekerde deposito's hebt bij een FDIC-verzekerde instelling, is er mogelijk een probleem. De FDIC stelt verzekerde deposito's doorgaans onmiddellijk beschikbaar na een bankfaillissement. Niet-gedekte deposito's zijn mogelijk niet beschikbaar voor jaren. De FDIC moet de instelling en haar activa verkopen en zien hoeveel geld (indien aanwezig) wordt overgemaakt aan crediteuren.
Vernietigde banken
Soms worden bankfilialen vernietigd als gevolg van natuurrampen of terrorisme. Fysieke vernietiging is anders dan een bankfaillissement. Nogmaals, als uw rekeningen verzekerd zijn, is het evenement hoogstwaarschijnlijk slechts een ongemak - niet iets dat u volledig zal verwoesten.
Bankmislukkingen vermijden
Het is moeilijk om te weten welke banken zullen falen. De FDIC maakt geen bankovernames van tevoren aan. De beste manier van handelen is ervoor te zorgen dat u de FDIC-limieten in acht neemt en geen risico's neemt.
Sommige bankratingdiensten kunnen u helpen bankfaillissementen te voorkomen. Deze diensten kijken naar de sterkte van banken, bedrijfsmodellen en blootstelling aan verschillende risico's. Sommige bankfaillissementen komen echter uit het niets en kunnen niet worden voorspeld door buitenstaanders.